百十四銀行でお金借りる【114ニューカードローン・114スマートネクスト】

百十四銀行は、香川県高松市に本店を構え、地域密着経営を続ける地方銀行に該当します。

「百十四銀行」という名称は、明治5年の国立銀行条例交付時に114番目の国立銀行として誕生したことから付けられたもの。

百十四銀行は、四国エリアの地方銀行と包括的に連携し、県の垣根を超えた支援活動も行います。

その百十四銀行の扱う3種類のカードローンでお金を借りるメリットやデメリット、金利や限度額、審査申込方法などを詳しく解説しますので、借入先選びの参考に活用下さい。


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百十四銀行のカードローン3種類

百十四銀行の扱うカードローンは「114ニューカードローン」「カードローン114スマートネクスト」「114カードローン住宅ローンプラス」の3種類です。

カードローンごとに特徴が異なるため、自分に合うローンを選択しましょう。

114ニューカードローン 基本情報

百十四銀行の114ニューカードローンは、来店契約を条件として、高額融資を相談できる商品で、最大500万円までの限度額を年5.0%から12.0%で借りることができます。

★こんな人におすすめ!
・百十四銀行の店舗に行くことは構わないが、できるだけ低金利で借入したい
・住宅ローン契約はないが、百十四銀行をメインバンクとして愛用中である人
限度額 30万円以上500万円以内 ※個人事業主・会社経営者は100万円まで。
貸付利率 年5.0%~12.0%
融資期間 原則3年ごとに自動更新
担保・保証人 不要
保証会社 株式会社114DCカード
返済方法 毎月8日に指定口座から自動引落し
公式HP こちら

 

利用条件は、以下4点です。居住地や勤務地の制限が伴う点に注意しましょう。

・申込時満20歳以上満65歳未満の方。
・安定した収入のある方。
・自宅または勤務先(事業先)が当行の営業区域内にある方。
・保証会社の保証が受けられる方。

引用:https://www.114bank.co.jp/personal/products/loan/newcard.html

カードローン114スマートネクスト 基本情報

百十四銀行のカードローン114スマートネクストは、スマホ・パソコンから契約できるタイプの商品です。百十四銀行に口座があればWEB完結契約でき、借り換え利用も認められます。

★こんな人におすすめ!
・手間なくスピーディーに契約できるカードローンを希望する人
・銀行の窓口で行う手続きに抵抗を感じる人
限度額 30万円以上300万円以内 ※個人事業主・会社経営者は100万円まで。
貸付利率 30万円~200万円は14.5%、250万円・300万円は9.0%。
融資期間 原則5年ごとに自動更新
担保・保証人 不要
保証会社 エム・ユー信用保証株式会社
返済方法 20日の借入残高に応じた返済額を26日までに入金。
公式HP こちら

 

利用条件は、114ニューカードローンと同様です。年収や勤続年数のボーダーラインは存在せず、契約しやすいカードローンと言えるでしょう。

114カードローン 住宅ローンプラス

百十四銀行「114カードローン住宅ローンプラス」は、住宅ローン契約者に対する優遇タイプの商品です。百十四銀行で住宅ローンの契約があれば、年4.5%~7.9%と魅力的な水準で借入できます。

★こんな人におすすめ!
・住宅ローン返済中の急なお金の要り用に備えたい人
・新居の家具や家電を購入するため、借入を行いたい人
限度額 50万円以上500万円以内
貸付利率 年4.5%~年7.9%。
融資期間 原則3年ごとに自動更新
担保・保証人 不要
保証会社 株式会社百十四ディーシーカード
返済方法 毎月8日に指定口座から自動引落し
公式HP こちら

 

114カードローン 住宅ローンプラスを利用するためには、百十四銀行の住宅ローン契約があること・個人事業主や経営者ではなく、会社員であることが条件です。その他、他のカードローンと同様の条件も適用されます。

百十四銀行のカードローンは即日融資を受けられる?

百十四銀行のカードローンは、即日融資を受けることができません。

申込から融資までにかかる時間の目安を百十四銀行のダイレクトローンセンターに電話をかけて確認したところ、次のような回答でした。

Q 「114ニューカードローン」「カードローン114スマートネクスト」の申込から融資までにかかる時間を教えて下さい。
114ニューカードローン・カードローン114スマートネクストのどちらも、1週間から10日程度が目安です。即日融資は難しいですね。

Q できるだけ早く契約したいのですが、どちらを検討すれば良いでしょうか。
カードローン114スマートネクストにWEBから申込頂いた場合、4~5日程度で契約できることもあります。

1週間はかからないかと思うので、こちらを検討頂ければ。

ただ、2つのカードローンは金利が異なるため、その辺りも改めて確認頂き、検討して頂いた方が良いかと思います。

聞き取り内容をまとめると、百十四銀行のカードローンでは即日融資が難しく、最短でも4~5営業日程度は必要です。

比較的早く契約できるカードローン114スマートネクストは貸付利率が高いため、低金利にこだわる人には114ニューカードローンをおすすめするといった話しでした。

スピード重視・金利重視のどちらに該当するかを考えて、申込商品を契約しましょう。

即日融資を希望する方は「⇒お金借りる窓口」をご覧ください。

百十四銀行のカードローン3種類の申込から融資までの流れ

次に、百十四銀行のカードローンの手続き手順を紹介します。商品ごとの手続き手順を頭に入れて、スムーズな借入を行いましょう。

114ニューカードローンの申込手順

114ニューカードローンの申込方法は、スマホ・PC・来店・電話から選択できます。

対面スタイルの相談を希望する人は百十四銀行へ来店、手軽さを重視する人はWEB経由の申込が良いでしょう。申込後の流れは、次のように進みます。

1. 希望する方法で申込を行う。
2. 仮審査結果の連絡を受ける。
3. 必要書類を持参し、百十四銀行の店頭で契約手続きを行う。
4. ローンカードを受取り、ATMからお金を借りる。

カードローン114スマートネクストの申込手順

カードローン114スマートネクストの審査申込方法は、スマホ・PC・電話・郵送から選択できます。

上で紹介したように、スピード対応を期待する人はスマホ・PC経由がおすすめ。ここでは、WEB完結で手続きする場合の手順を紹介します。

1. スマホ・PCから申込を行う。申込時に本人確認資料を提出。
2. 百十四銀行から仮審査結果の連絡を受ける。
3. インターネット経由で百十四銀行と契約を完結する。
4. ローンカードを受取後に、ATMからお金を借りる。

114カードローン住宅ローンプラスの申込手順

114カードローン住宅ローンプラスの申込も、PCもしくはスマホから行います。その他に、住宅ローン契約を行っている百十四銀行の店舗に行き、相談しながら申込を行うことも可能で、いずれの方法を選択した場合も、次の流れで進みます。

1. 希望する方法で申込を行う。
2. 百十四銀行から仮審査結果の連絡を受ける。
3. 必要書類を持参し、住宅ローンの取引店舗に行く。
4. ローンカードを受取り次第、ATMからお金を借りる。

百十四銀行カードローン3種類の必要書類は?

百十四銀行のカードローンを申込むためには、2種類の書類が必要です。本人確認資料は、申込時に提出が必要。健康保険証は、仮審査に通過し、本契約を行う際に必要です。

・本人確認資料(運転免許証、パスポート、外国人登録証明書のいずれか)
・健康保険証

その他、50万円超の限度額を希望する人は、所得証明書を提出します。給与明細や源泉徴収票、住民税決定通知書など、所得を証明できる書類を用意しましょう。

在籍確認は省略できる?

大手消費者金融や一部の地方銀行では、会社に対する電話連絡を省略し、審査を受けることもできます。

百十四銀行のフリーダイヤルに電話をかけ、同様の対応はできないかを確認したところ、次のような回答でした。

原則的には、会社に対する電話連絡を行うことになっている。ただし、カードローン114スマートネクストは、健康保険証の提出で代替できるケースもある。その対応を希望する場合は、申込時に相談してほしい

必要書類のところで紹介した通り、健康保険証の提出は、仮審査結果が出た後に提出します。

それを、審査前に提出することにより、在籍確認の連絡を省略できる可能性があるとのこと。

カードローン114スマートネクスト以外の2種類は、この対応が難しいため、電話連絡の省略ができません。

百十四銀行カードローン3種類でお金を借りる方法

百十四銀行のカードローン3種類は、ATM経由のキャッシングにより、お金を借りることになります。

振込融資はできず、自宅にいながらお金を借りる方法はありません。ここでは、利用できるATMの種類や取引可能時間帯、手数料水準を紹介します。

お金を借りられるATM

お金を借りることができるATMは次のものです。百十四銀行だけではなく、コンビニや提携金融機関を活用でき、借入場所には困りません。

百十四銀行・ゆうちょ銀行・セブン銀行・ローソンATM・E-net(ファミリーマート、ポプラ、生活彩花など)・阿波銀行、伊予銀行など提携金融機関のATM

借入可能時間・ATM手数料

百十四銀行のATMであれば、平日の8:45から18時まで、手数料無料でキャッシングできます。

土日、祝日はカードローンの扱いができないため、ご注意下さい。

阿波銀行・伊予銀行・四国銀行のATMも同様の時間帯で、手数料が無料です。コンビニのATMでは、24時間体制でキャッシングを行えます。

ただし、時間帯や曜日によって手数料が異なるため、頻繁な借入は避けましょう。

【コンビニATMの利用可能時間と手数料】

平日 土日、祝日
0:00~8:45 216円 216円
8:45~18:00 108円 216円
18:00~24:00 216円 216円

 

百十四銀行カードローンの返済方法

カードローンで借りたお金は、返済が必要です。百四銀行のカードローン3種類の返済方法を紹介するため、頭に入れておきましょう。

114ニューカードローンの返済方法

百十四銀行「114ニューカードローン」の返済方法は、毎月8日に百十四銀行の口座から引落しです。引落しされる金額は、次の表に従って決定されます。

前月8日現在の借入残高 定例返済額
1万円未満の場合 前月8日現在の借入残高
1万円超30万円以下の場合 1万円
30万円超200万円以下の場合 2万円
200万円超300万円以下の場合 4万円
300万円超400万円以下の場合 5万円
400万円超500万円以下の場合 6万円

 

自分で入金しなくても返済がなされるため、知らないうちに使いすぎてしまうリスクがあります。残高を定期的に確認し、無理なく返済できる金額の利用に留めることが大切です。

カードローン114スマートネクストの返済方法

百十四銀行「カードローン114スマートネクスト」の返済は、ATM経由の入金です。毎月20日の利用残高に対する返済額を26日までに入金します。

入金に利用できるATMは、コンビニ・ゆうちょ銀行・百十四銀行です。ゆうちょ銀行はATM手数料が発生するため、百十四銀行もしくはコンビニからの入金をおすすめします。

返済額の決定ルールは、次の表の通りです。

毎月20日現在の借入残高 定例返済額
1万円未満 毎月20日現在の借入残高
1万円以上30万円以下 1万円
30万円超100万円以下 2万円
100万円超200万円以下 3万円
200万円超 4万円

 

毎月26日は、デッドラインに過ぎません。基準日以前に入金を行うこともできるため、実質的には随時返済可能です。

たとえば、5月27日に1万円入金・6月10日に2万円入金・6月20日時点の利用残高50万円だった場合は、6月分の返済クリア+1万円の臨時返済とみなされます。

114カードローン 住宅ローンプラスの返済方法

百十四銀行「114カードローン 住宅ローンプラス」の返済は、114ニューカードローンと同様です。

毎月8日の利用残高に応じた返済額が返済口座から引落しされるため、十分なお金を入れておきましょう。

引落しされる金額の決定方法も、114ニューカードローンと変わりません。住宅ローンの返済とダブルの負担がかかるため、計画的な借入をおすすめします。

百十四銀行カードローンでお金を借りるメリットは?

香川県から利用できるカードローンは、百十四銀行の商品以外にも多くあります。百十四銀行を選択し、カードローン契約を行うメリットは、以下3点です。

銀行のカードローンの中でも低金利で契約できる

まず、百十四銀行は、銀行のカードローンの中でも低金利であることです。一般的な銀行のカードローンの上限利率は、年14%台が平均的な水準。

114ニューカードローン・114カードローン 住宅ローンプラスは、上限利率の平均値より有利です。

114ニューカードローンは、魅力的な条件にも関わらず、所得水準や取引状況の制限がない点も大きな強み。一般的な会社員でも、低金利で借入できる可能性が高いと言えます。

百十四銀行の口座があればWEB完結契約可能

百十四銀行「カードローン114スマートネクスト」は、百十四銀行の口座があれば、WEB完結契約できます。書類提出や契約手続きまで含めて、オンライン手続きができるため、忙しい人におすすめです。

ただし、上でも紹介したように、貸付利率で考えると、114ニューカードローン有利と言えます。カードローン114スマートネクストは、少額資金を気軽に借入したい人と相性の良い商品でしょう。

パートやアルバイト、契約社員も契約できるチャンスがある

カードローン114スマートネクストの保証会社は、エム・ユー信用保証が担当します。エム・ユー信用保証は、アコムの審査ノウハウを活用する保証会社。

他の2種類のカードローンと比較し、審査難易度が高くないと考えられます。

カードローンをはじめて検討する時には「収入が高くないと、お金を借りられないのでは」「正社員でないと、お金を借りるのは難しいかも」といった発想を持ちがちです。

しかし、カードローン114スマートネクストのようにスタンダードなカードローンでチェックする内容は、収入の安定・継続性なので、毎月一定の収入があって、継続的に仕事をしている人であれば、契約できるチャンスがあります。

百十四銀行でカードローンでお金を借りるデメリットは?

低金利・WEB完結契約など、メリットの多い百十四銀行のカードローンですが、契約にあたり、注意したい内容やデメリットはあるのでしょうか。

ここでは、お金を借りる前に知っておきたい百十四銀行のカードローンのデメリットを紹介します。

健康保険証の提出が必要

まず、本人確認資料とは別に健康保険証の提出が必要であることです。

他の金融機関では顔写真付き本人確認資料1点で対応できるケースが多いため、面倒に感じるポイントでしょう。

ただし、必要書類のところで紹介したように、健康保険証の提出は仮審査結果の出た後です。

百十四銀行に電話相談を行った際にも「申込時点で、健康保険証まで提出して頂くことはないです」といった説明がなされました。

「たくさんの書類を提出したにも関わらず、審査落ち」といったことにはならないため、契約手続きのために必要な作業と割り切り、健康保険証を提出しましょう。

百十四銀行の営業エリア外の人はお金を借りられない

百十四銀行には、WEB完結手続きできるカードローンがあるとはいえ、対象者の居住エリアが制限されます。

百十四銀行の営業エリア外から申込を行っても、審査に通ることはないため、お金を借りられません。

この特徴は、裏を返すと、地域密着サービスを行っている証拠です。香川県他、支店の存在するエリアの人に対して、手厚い支援を行うカードローンとも考えられます。

借入方法の選択肢が少ない

借入方法で紹介したように、どのカードローンを選択したとしても、振込でお金を借りることができません。

地方銀行のカードローンに多い自動融資機能も付かないため、汎用性の高いカードローンとは言えません。

自動融資機能とは、口座残高がマイナスになった時に、自動的に融資を行う機能です。

ATMからキャッシングを行う以外の借入方法を希望する人は、他の金融機関の商品を検討しましょう。

百十四銀行のカードローン以外の無担保ローン一覧

最後に、百十四銀行の扱うカードローン以外の無担保ローンを紹介します。

お金を借りる目的や希望する使い方によっては、カードローン以外の商品が望ましいかもしれません。

カードローン以外の無担保ローンラインナップを知り、商品選びの参考に活用下さい。

114フリーローン

百十四銀行「114フリーローン」は、医療費やレジャー費用、家具や家電の購入など、自由な用途に利用できるフリーローン。

固定金利年6.5%~12.0%で500万円までの資金を借入できます。不定期で金利優遇キャンペーンを開催するため、より有利な条件で借入を行うことも可能です。

限度額 10万円以上500万円以内
貸付利率 年6.5%~年12.0%
融資期間 6か月以上10年以内
担保・保証人 不要
保証会社 株式会社百十四ディーシーカード
年齢条件 申込時に満20歳以上・最終返済時に75歳未満の人
勤続年数 基準なし
収入条件 安定・継続した収入があること
公式HP こちら

 

114マイカーローン

百十四銀行「114マイカーローン」は、自動車の購入や免許取得に活用できるマイカーローン。

百十四DCカードとクレディセゾンと、2社の保証会社が関わることから、幅広い属性の人にチャンスがある商品です。

フリーローン同様に定期的な金利優遇キャンペーンを開催するため、有効に活用しましょう。

限度額 10万円以上1,000万円以内。クレディセゾン保証は、500万円以内。
貸付利率 年3.0%。クレディセゾン保証は、年7.8~年13.5%。
融資期間 6か月以上10年以内
担保・保証人 不要
保証会社 株式会社百十四DCカードまたは株式会社クレディセゾン
年齢条件 申込時に満20歳以上満65歳未満の人。クレディセゾン保証の場合は、申込時満20歳以上、完済時75歳以下の人。
勤続年数 基準なし
収入条件 安定・継続した収入があること
公式HP こちら

 

114教育ローン

百十四銀行「114教育ローン」は、中学校以上の教育機関に入学もしくは在学する子供の保護者が活用できる教育ローンで、入学費や授業料など、学費全般の資金調達手段に検討できます。

限度額 10万円以上1,000万円以内。クレディセゾン保証は、500万円以内。
貸付利率 年2.8%。クレディセゾン保証は、年7.8~年13.5%。
融資期間 6ヵ月以上11年6ヵ月以内 ※学部や保証会社によって別途期間が適用されることもあります。
担保・保証人 不要
保証会社 株式会社百十四DCカードまたは株式会社クレディセゾン
年齢条件 申込時に満20歳以上満65歳未満の人。クレディセゾン保証の場合は、申込時満20歳以上、完済時75歳以下の人。
勤続年数 基準なし
収入条件 安定・継続した収入があること
公式HP こちら

 

なお、ここで見た商品は百十四銀行のスタンダードな教育ローンです。以下の教育機関は、提携教育ローンがあるため、最寄りの百十四銀行の支店に問い合わせをおすすめします。

徳島文理大学・四国学院大学・穴吹学園・禅林学園・中国学園・高松大学・高松短期大学・香川大学・四国医療専門学校・岡山商科大学・香川短期大学

以上、百十四銀行のカードローンの特徴とカードローン以外のローン商品について紹介しました。

ローン選びに迷った時には、百十四銀行の窓口やコンサルティングプラザに相談しましょう。

百十四銀行のコンサルティングプラザは、土日祝日も営業するため、平日は忙しい人も安心です。

ローンを組んだ後にも、返済計画や増額に関する悩みを相談できます。

お金に関する悩みを総合的に支援するサポート体制が地方銀行の大きな強み。不安なことはひとりで悩まず、気軽な相談をおすすめします。


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