福岡銀行カードローンでお金を借りる「THE FIRST」

福岡銀行は、九州エリア初の銀行として誕生した第一地方銀行です。2007年のふくおかフィナンシャルグループ形成以降は九州全域を股にかけ、地方経済の発展と個人の家計を助けてきました。

地元の人から「ふくぎん」の名称で親しまれ、福岡銀行は地域密着スタイルの経営を続けています。

この記事では、その福岡銀行でお金を借りたい個人のために、カードローンの金利や借り利絵限度額などの特徴や、お金を借りる方法、返済方法、審査の申込方法などを解説します。


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福岡銀行の扱うカードローン2種類

福岡銀行のカードローンは、福岡銀行カードローンカードローンTHE FIRSTの2種類です。商品別の利用条件や貸付利率、限度額を知り、目的に応じたカードローンを選択しましょう。

福岡銀行カードローンの基本情報

福岡銀行カードローンは、来店不要・口座不要で申込できるスタンダードな商品です。

利用開始までに、福岡銀行の口座開設を行う必要もなく、正真正銘の「口座不要」で利用できます。

★こんな人におすすめ!
・福岡銀行の窓口に行かず、申込・契約したい人
・口座開設を行わず、カードローンを使いたい人
・お金が必要なタイミングまで、7日から10日の余裕がある人
限度額 10万円~1,000万円
貸付利率 年3.0%~14.5%
融資期間 1年ごとの自動更新
担保・保証人 不要
保証会社 SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
返済方法 毎月14日までにATMから入金もしくは振込返済
公式HP こちら

 

福岡銀行カードローンの利用条件は、以下3点です。一定の収入があれば、パートやアルバイトの契約も可能。年金受給者も申込可能と、幅広い層の人が利用できます。

・20歳以上69歳以下で、収入がある方
・保証会社の保証が受けられる方
・居住地および勤務先が九州・山口の方、または福岡銀行の普通預金口座をお持ちの方

引用:https://www.fukuokabank.co.jp/idc/groups/fu/documents/pdf/idc_037047.pdf

福岡銀行「カードローンTHE FIRST」の基本情報

カードローンTHE FIRSTは、福岡銀行の住宅ローン利用者もしくは年収400万円以上の人を対象とした商品です。

所定の条件を満たす人であれば、年3.0%~8.0%と魅力的な利率で借入できます。

★こんな人におすすめ!
・信用力に自信があり、できるだけ低金利で借りたい人
・福岡銀行の住宅ローン返済中で、カードローンを持ちたい人
限度額 50万円~1,000万円
貸付利率 年3.0%~年8.0%
融資期間 原則1年ごとに審査の上で自動更新
担保・保証人 不要
保証会社 ふくぎん保証株式会社またはSMBCコンシューマーファイナンス株式会社
返済方法 毎月5日に指定口座から自動引落し
公式HP こちら

 

福岡銀行「カードローンTHE FIRST」の利用条件は、以下3点です。年収もしくは住宅ローン利用の条件は、カードローンTHEFIRST特有の内容です。

・お借入時の年齢が満20歳以上60歳以下の方
・年収が400万円以上ある方または福岡銀行の住宅ローンをお借入中(お借入予定※)の方※福岡銀行の住宅ローン仮審査が承認済の方
・保証会社の保証が受けられる方

福岡銀行のカードローンは即日融資を受けられる?

福岡銀行のいずれのカードローンに申込を行う場合も、即日融資は受けられません。公式ホームページには、次の記載が見られます。

【福岡銀行カードローン】

キャッシュカードあり+WEB完結申込みならお申込後約1週間~10日程度でお振込みいたします。審査の状況によっては、3週間程度かかる場合もございますので、予めご了承ください。

引用:https://www.fukuokabank.co.jp/personal/service/mokuteki/cardloan/

【カードローンTHE FIRST】

審査結果については、5~7日程度でご自宅宛書面または電話にて通知いたしますが、審査の状況により3週間程度かかる場合もございます

引用:https://www.fukuokabank.co.jp/personal/service/mokuteki/cardloan_the_first/

この記載から判断するに、いずれの商品に申込を行う場合も、お金が必要なタイミングまで2週間はみたいところ。できるだけ早く準備を進めて、申込を行うことが大切です。

急いでお金を借りたい方、即日融資ができる借り入れ先を探している方は、「お金借りる窓口」をご覧ください。

福岡銀行のカードローン2種類の審査申込から融資までの流れ

次に、福岡銀行カードローンとカードローンTHE FIRSTの手続き手順を紹介します。必要書類や在籍確認に関する内容も紹介するため、詳細を確認下さい。

福岡銀行カードローンの審査申込手順

福岡銀行カードローンの審査申込は、電話・インターネット・郵送・FAX・窓口を選択できます。預金口座のある人・ない人で申込手順が異なるため、正しい方法で手続きしましょう。

◎福岡銀行の口座がある人
1.スマホやPCから申込、必要書類を提出する。
2.電話もしくは郵送で審査結果を受け取る。
3.電話による内容確認後にカード発行。希望者は振込融資を受ける。
4.ローンカードの到着後にATMからお金を借りる。

◎福岡銀行の口座がない人
1.希望する方法で申込を行い、必要書類を提出する。
2.福岡銀行から電話もしくは郵送で審査結果を受け取る。
3.郵送による契約手続きを行う。
4.契約内容確認後にカード発行。
5.ローンカードの到着後にATMからキャッシングする。

福岡銀行の口座がなく、開設も行わずにカードローン契約する場合は、ローンカード郵送前の振込融資を受けられません。口座を持つ人に輪をかけて手続き時間が長いため、早めの申込をおすすめします。

福岡銀行カードローンの必要書類

福岡銀行カードローンの申込には、本人確認書類が必要です。運転免許証もしくはパスポートを提出しましょう。希望限度額が50万円を超える人は、以下のうち、いずれか1点も必要です。

・給与所得者の方:所得証明書・源泉徴収票、給与明細のいずれか。
・自営業者の方:納税証明<その2>、確定申告書のいずれか。

引用:https://www.fukuokabank.co.jp/personal/service/mokuteki/cardloan/

カードローンTHE FIRSTの審査申込手順

カードローンTHE FIRSTの審査申込は、店頭もしくはWEB経由で行います。以下の手順は、福岡銀行の口座保有者がWEB完結を選択した場合の流れです。

1.スマホやPCから申込を行う。
2.SMSに届く案内に従い、必要書類を福岡銀行に提出する。
3.電話もしくは書面で審査結果を受け取る。
4.郵送により、契約手続きを行う。
5.契約手続き完了後、福岡銀行から振込融資を受ける。※希望者のみ
6.福岡銀行から簡易書留でローンカードが郵送される。

カードローンTHE FIRSTの必要書類

カードローンTHEFIRSTの契約には、本人確認資料と所得証明書類が必要です。本人確認資料は、運転免許証もしくはパスポートが原則。所得証明書類は、以下のものを利用できます。

所得証明書・源泉徴収票・納税証明書〈その2〉、確定申告書の写し等

審査時の在籍確認は省略できる?

いずれのカードローンに申込を行う場合も、電話による在籍確認が必要です。福岡銀行カードローンプラザに電話をかけ、省略の可否を確認したところ、次のような回答でした。

「在籍確認を行うかどうかは、保証会社の判断です。電話による確認を行う場合もあれば行わない場合もあります。どちらに該当するかをこちら(福岡銀行のカードローンプラザ)でお応えすることはできません。」

話し振りから判断するに、在籍確認省略の約束を取り付けることは難しいと考えられます。

会社に対する電話といっても、担当者の個人名で連絡が入り、本人の在籍を確認するだけのもの。

本人が出る・出ないに関わらず、1分程度で終わります。福岡銀行のカードローンに申込する以上は、「当然、連絡が来るもの」と割り切り、速やかな対応を行いましょう。

福岡銀行のカードローン2種類の借入方法

福岡銀行のカードローンは、ATM経由でお金を借ります。いずれのカードローンを選択した場合も、利用できるATMや手数料は同様です。

借入に利用できるATM

福岡銀行はもちろんのこと、セブン銀行・E-net・ローソン・福岡県内のBankTimeでお金を借りられます。

その他、親和銀行・十八銀行・ゆうちょ銀行など、一部の金融機関のATMの利用も可能。

福岡銀行以外のすべての金融機関のATMが利用できるわけではないため、事前の確認をおすすめします。

借入可能時間・手数料

福岡銀行のATMの利用可能時間は、平日7時から23時・土日祝日7時から21時です。平日8:45から18時は手数料無料、ほかの時間帯は1回あたり108円で取引できます。

提携金融機関のATM利用可能時間・手数料は、銀行ごとに異なります。利用したいATMが決まっている場合は、窓口もしくは電話による確認を行いましょう。

▽参考:福岡銀行提携ATM

福岡銀行のカードローン2種類の返済方法

カードローンを上手に活用するためには、明確な返済計画が大切です。福岡銀行カードローン・カードローンTHEFIRSTの返済ルールや返済の進め方を紹介するため、頭に入れておきましょう。

福岡銀行カードローンの返済

福岡銀行カードローンの返済方法は、福岡銀行の口座の有無で異なります。

福岡銀行の口座がある人(口座引落型):
毎月の指定日に、以下の表に従って計算された金額を福岡銀行口座から引落し。指定日は、1日から26日の中から、好きな日付を選択できます。

利息組み入れ後の残高 <返済額/td>
2,000円未満 全額
2,000円以上10万円以下 2,000円
10万円超20万円以下 4,000円
20万円超30万円以下 6,000円
30万円超40万円以下 8,000円
40万円超50万円以下 1万円
50万円超100万円以下 2万円
100万円超200万円以下 3万円
200万円以降 100万円単位で返済額+1万円。最高900万円超の時に11万円。

 

福岡銀行の口座がない人(直接入金型):
以下の表の金額を毎月14日までにATMから入金もしくはカードローン口座に振込。口座引落し型のように、指定日を選択することはできません。

前月14日の残高 返済額
2,000円未満 1,000円
2,000円以上10万円以下 2,000円
10万円超20万円以下 4,000円
20万円超30万円以下 6,000円
30万円超40万円以下 8,000円
40万円超50万円以下 1万円
50万円超100万円以下 2万円
100万円超200万円以下 3万円
200万円以降 100万円単位で返済額+1万円。最高900万円超の時に11万円。

カードローンTHE FIRSTの返済

カードローンTHE FIRSTの返済は、引落しで行います。以下の表に従って計算された返済額が毎月の指定日に引落しされ、支払いを行うルールです。

利息組み入れ後の残高 返済額
50万円以下 1万円
50万円超100万円以下 2万円
100万円超200万円以下 3万円
200万円超300万円以下 4万円
200万円以降 100万円単位で返済額+1万円。最高900万円超の時に11万円。

 

福岡銀行のカードローンでお金を借りるメリットは?

借入先選びを行う人にとって重要な関心事の1つがメリットや特徴ではないでしょうか。ここまで見た情報もふまえ、福岡銀行カードローンやカードローンTHE FIRSTでお金を借りるメリットを今一度おさらいしましょう。

福岡銀行の口座不要でカードローンを契約できる

福岡銀行カードローン最大のメリットは、口座開設を行うことなく、申込・契約できる点です。

「申込時点で口座がなくてもOK」というわけではなく、純然たる口座不要のカードローンは非常に貴重。

メインバンクは他の銀行であるものの、何らかの事情によって福岡銀行カードローンを選ぶ人には、とてもうれしい特徴です。

福岡銀行への来店不要・WEB完結で手続きできる

福岡銀行の口座保有者にとっての大きなメリットは、WEB完結契約が可能であるということです。

カードローンTHE FIRST・福岡銀行カードローンともに、来店不要・WEB完結による手続きが可能。手間をかけずにカードローンを持ちたい人にとっては、大きなメリットと考えられます。

福岡銀行は、カードローン以外のローンも含めてWeb経由の手続きを推進する金融機関に該当します。

インターネット経由で送信された個人情報の管理ノウハウは熟知している金融機関であるため、福岡銀行なら不安なく手続きが可能です。

カードローンTHE FIRSTは年3%~8%の低金利

カードローンTHE FIRSTの大きな強みは、年3%~8%という低金利です。一般的な銀行のカードローンの上限利率は、年14%程度に設定されます。

消費者金融は、年18%程度が平均的な上限利率。カードローンTHE FIRSTと比較すると、2倍以上の利率です。

カードローンは繰り返し利用するタイプのローンであるからこそ、少しでも条件の良い商品を選びたいもの。

カードローンTHE FIRSTの申込条件をクリアできる人であれば、福岡銀行に口座開設を行う手間をかけてでも、検討したいカードローンと言えるでしょう。

信用力に応じて2種類のカードローンから選択できる

カードローンTHE FIRST・福岡銀行カードローンと2種類の商品があること自体も、福岡銀行らしい強みと言えます。

地方銀行は、地域に住む人を広く支援する存在。信用力に自信のある人はカードローンTHE FIRST、審査難易度が比較的低い商品を希望する人は福岡銀行カードローンと2種類の商品を持つことで、幅広い層の人を受け入れます。

福岡銀行のカードローンでお金を借りるデメリットは?

福岡銀行カードローンやカードローンTHE FIRSTにも、他の会社と比較して不便な点が存在します。申込前に知っておきたいデメリットや注意点は、以下3点です。

急ぎの融資を希望する人には不向き

最大のデメリットは、急ぎの融資希望者に不向きな商品であることです。福岡銀行カードローン・カードローンTHE FIRSTともに「状況によっては、3週間程度かかる場合もある」といった明記があるため、心積もりを要求されます。

福岡銀行に限らず、銀行のカードローンは、原則的に即日融資のできない商品。その代わりに、消費者金融と比較して、低い利率で借入できます。

最初から高額融資は期待しにくい

福岡銀行カードローンやカードローンTHE FIRSTは、最高1,000万円の高額融資が可能です。

ただし、無条件に高額融資を行うわけではなく、取引実績を重ねた後に増額を行うことがセオリー。

高額融資を希望したことが原因で、審査落ちするリスクもあるため、信用状態や取引実績に応じた判断が必要です。

そもそも、1,000万円ものお金が必要である場合には、より低い貸付利率で借入できるフリーローンや目的別ローンの利用をおすすめします。

カードローンにこだわることなく、柔軟な商品選びを行い、より有利となる借り方を検討しましょう。

郵送物を省略できない

福岡銀行カードローンやカードローンTHE FIRSTのローンカード受取は、自宅に対する郵送だけの対応です。

店舗で直接受け取る方法は選択できず、家族に内緒の借入には不向きと言えます。大手消費者金融やメガバンクの商品は、自動契約機や個室型のブースでローンカードの発行が可能。

使用中の明細まで含めて郵送物を完全に省略できる会社も存在するため、家族バレのリスクを軽減できます。

福岡銀行のカードローン以外の無担保ローン一覧

最後に、福岡銀行の扱うカードローン以外のローン商品を紹介します。資金使途に応じた商品の選択で、お得にローンを活用しましょう。

福岡銀行 おまとめ・フリーローン(ナイスカバー)

他社ローンのおまとめや家電購入、引越費用など、自由な用途に使用できるローンです。「パート・アルバイトや年金受給者も利用可能」の明記があるため、門戸が広く、契約しやすい商品に該当します。

福岡銀行の口座があれば、Web完結契約も可能。特別金利キャンペーンを随時開催するため、有利な条件で契約できるタイミングに合わせ、申込を検討しましょう。

融資額 10万円以上500万円以内
貸付利率 Web経由の申込は年5.9%~年12.9%。Web以外からの申込は年7.0%~年14.0%。
融資期間 6か月以上15年以内
担保・保証人 不要
保証会社 ふくぎん保証株式会社・株式会社クレディセゾン・SMBCコンシューマーファイナンス株式会社のいずれか。
年齢条件 借入時に満20歳以上69歳以下の人
勤続年数 基準なし
収入条件 収入があること
公式HP こちら

 

福岡銀行 住まいるローン

福岡銀行の住宅ローン利用中の人を対象としたフリーローンで、他社ローンのおまとめとしてお金を借りることもできます。大きな特徴は、年3.9%の貸付利率ですが、変動金利のローンであるため、年2回の見直しが発生します。

融資額 10万円以上500万円以内
貸付利率 年3.9% ※Web申込の場合。
融資期間 6か月以上15年以内
担保・保証人 不要
保証会社 ふくぎん保証株式会社・株式会社ジャックス
年齢条件 借入時に満20歳以上69歳以下の人
勤続年数 基準なし
収入条件 収入があること
公式HP こちら

 

福岡銀行の目的別ローン

福岡銀行の目的別ローンは、見積書や請求書など、資金使途を示す書類を提出し、借入する商品です。以下の詳細分類の中から適した商品を選択し、契約を行います。

ブライダルローン 結婚式や披露宴、新婚旅行、新居の準備に必要な費用を借入できます。新居の準備や新婚旅行のために借入を行う場合は、結婚式費用と合わせて借りることが条件です。
メモリアルローン 墓石・仏具購入費など、メモリアル費用を借入できます。
メディカルローン がんの先進医療や不妊治療など、高額な医療費を借入できます。
ロードバイクローン ロードバイクもしくはクロスバイク本体及び部品の購入費を借入できます。
カメラローン カメラ、ビデオカメラの購入費を借入できます。
楽器ローン ピアノや管楽器、ギターなど、楽器購入費を借入できます。

 

メディカルローン以外は、原則的に本人が支払いを行うお金が対象です。「子供の習い事の楽器を購入する」など、本人以外のためのお金を借りることはできません。

融資額 10万円以上300万円以内
貸付利率 年6.0%
融資期間 6か月以上7年以内
担保・保証人 不要
保証会社 株式会社ジャックス
年齢条件 借入時に満20歳以上65歳以下の人
勤続年数 基準なし
収入条件 収入があること
公式HP なし

 

福岡銀行のマイカーローン(ニューオートローンDX)

福岡銀行のマイカーローンは、自動車やバイクの購入費用はもちろんのこと、船舶の購入費や車検費用に活用できます。

貸付利率は、年2.8%から3.3%。一般的なディーラーローンと比較し、年5%から10%程度もお得な貸付条件です。

融資額 10万円以上1,500万円以内
貸付利率 年2.8%~年3.3%
融資期間 6か月以上10年以内
担保・保証人 不要
保証会社 ふくぎん保証株式会社もしくは株式会社ジャックス
年齢条件 借入時に満20歳以上69歳以下、完済時に75歳以下の人
勤続年数 基準なし
収入条件 安定した収入があること
公式HP なし

 

福岡銀行 教育カードローン

福岡銀行「教育カードローン」は、幼稚園から大学院まで、幅広い年代の子供の保護者が借り入れできるカードローン。

在学中は元金の支払いを保留し、家計の負担を軽減できます。自営業者は利用可能、アルバイト・パートは利用不可と、利用者の範囲は限定的です。

融資額 10万円以上1,000万円以内。内、仕送り費用は200万円まで利用可能。
貸付利率 年2.7%~年4.5%
担保・保証人 不要
保証会社 ふくぎん保証株式会社もしくは株式会社ジャックス
年齢条件 申込時に満20歳以上60歳以下
勤続年数 基準なし
収入条件 安定した収入があること
公式HP こちら

 

ここで紹介したローンは、福岡銀行の扱う商品のごく一部に過ぎません。カードローンではない一般的な教育ローン、買替前提のマイカー購入に活用できる残価設定型オートローン、福岡銀行以外の金融機関で住宅ローンを組んだ人向けの住まいるローンワイドなど、個性豊かな商品が存在します。

ローン選びに迷った時には、福岡銀行のローンセンターもしくはふくぎんダイレクトコンサルティングプラザに相談しましょう。

福岡銀行のローンセンターは土日の営業を行うため、平日は時間を確保できない人も、無理なく相談可能です。


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