大分銀行でお金借りる!3種類のカードローンの特徴

大分銀行は、大分市府内町に本店を構え、創立から120年の歴史を誇る地銀です。売り手・買い手・世間の「三方よし」を基本姿勢に、地域住民や中小企業、銀行と世の中の全てが円満に経済活動を営むことのできるよう、積極的な支援を続けてきました。

今回は、その大分銀行でお金を借りたい個人のため、大分銀行のカードローンの種類や、お金を借りる方法、返済方法、審査申込方法などを詳しく紹介していきます。


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大分銀行のカードローンは3種類から選択できる

大分銀行の扱うカードローンは「大分銀行 ハッピーカードローン」「カードローンスピーディ」「随時返済型カードローン安心プラスサービス」の3種類です。

各カードローンの大まかな特徴は、次の表を参照下さい。

大分銀行ハッピーカードローン カードローン スピーディ 随時返済型カードローン安心プラスサービス
特徴 ・Web完結契約が可能。
・最高500万円とまとまった資金を相談可能。
・電話で申込を行う。
・最高50万円と限定的な金額のみ対応。
・預金口座に自動融資機能を付加するタイプ。
・預金口座に入金すると、自動的に返済される。
60歳以上 借入不可 借入可能 借入可能
パート・アルバイト 借入可能 借入可能 借入可能
専業主婦 借入可能 借入可能 借入可能

 
以下では、商品ごとの特徴や基本情報をより詳しく紹介します。目的に応じた商品を上手に使い、より便利で安定した家計を実現しましょう。

大分銀行ハッピーカードローンの基本情報

まず、大分銀行ハッピーカードローンについて紹介します。最大の特徴は、窓口に行くことなく契約ができる点です。

大分銀行の口座がなくてもカードローン契約・利用が可能。ただし、口座がない人の場合は、口座振替タイプ(預金口座から引落しで返済する方式)を選択できず、カード返済タイプ(ATMから返済を行う方式)に限定されます。

限度額 10万円~500万円
貸付利率 年5.0%~14.5%
担保・保証人 不要
保証会社 アコム株式会社
返済方法 口座振替タイプもしくはカード返済タイプ
公式HP こちら

 

大分銀行ハッピーカードローンの利用条件は、以下3点です。年金受給者や配偶者の収入のある専業主婦の利用可能が明記され、幅広い人が利用できるカードローンに該当します。

1.お申込時の年齢が満20歳以上、満70歳未満の方
2.安定継続した収入のある方
3.保証会社の保証が得られる方

引用:https://www.oitabank.co.jp/loan/cardloan/happycard.html

カードローン スピーディーの基本情報

大分銀行「カードローン スピーディー」は、フリーダイヤルに電話をかけて申込を行う珍しいタイプの商品です。

初回の振込までにかかる期間は、その名の通りにスピーディー「でした」。「でした」というには理由があって、後ほどくわしく紹介しますが、以前は即日融資可能商品であったものの、現在はできない状況です。

大分銀行のダイレクトローンセンターに電話をかけ、聞いた話しでは「大分銀行としても、現時点で強く売り出している商品ではない」とのこと。

特別な理由がなければ、大分銀行ハッピーカードローンの利用をおすすめします。

限度額 10万円、20万円、30万円、40万円、50万円から選択。
貸付利率 年14.6%
担保・保証人 不要
保証会社 SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
返済方法 大分銀行普通預金口座から引落し
公式HP こちら

 

大分銀行「カードローン スピーディー」の利用条件は、以下4点です。大分県外から申込を行うことはできず、預金口座の保有者だけに制限されます。

1. 大分県内在住の方(豊前市・延岡市を含む)
2. 大分銀行に普通預金口座をお持ちでお申込時の年齢が満20歳以上、満60歳未満の方
3. 安定継続した収入のある方
4. 保証会社の保証が得られる方

引用: https://www.oitabank.co.jp/loan/cardloan/speedy.html

随時返済型カードローン安心プラスサービスの基本情報

大分銀行「随時返済型カードローン安心プラスサービス」は、他の商品と毛色の異なる商品です。

普通預金口座にマイナスが生じた時だけ、自動的に融資を行います。

預金口座に入金を行い、マイナスを解消することで「返済」という扱いになるため、毎月の返済日は存在しません。

限度額 10万円、20万円、30万円から選択 ※詳細は、下記します。
貸付利率 年13.4%
担保・保証人 不要
保証会社 株式会社 大分カード
返済方法 総合口座普通預金への入金
公式HP こちら

 

大分銀行のカードローンは即日融資を受けられる?

大分銀行のカードローンは、即日融資を受けることができません。最短経路で申込から融資を受ける方法を大分銀行のダイレクトローンセンターに質問し、教えてもらった内容を下記します。

「最も早く審査結果のご連絡、契約、ご融資のできる商品は、ハッピーカードローンです。ハッピーカードローンのWEB完結契約を選択した場合、最短1週間程度で全てのお手続きが完了するかと思います。申込内容に不備があったり書類提出が遅くなったりすると、もっと時間がかかるのですが… 」

この内容を聞き、スピードカードローンよりも手続きに要する期間が短いかを確認したところ、以下のような回答でした。

「以前のスピードカードローンであればもっと早く手続きが終わったのですが、制度の改正がありまして… 現在は、ハッピーカードローンのWEB完結の方が手続きは早いですし、大分銀行としてもおすすめする商品です。」

話しが長くなりましたが、上で述べたように、大分銀行でカードローンの借入を行うためには、最短でも1週間を要します。

インターネット経由の手続き以外やハッピーカードローン以外の商品を選択すると、さらに期間が必要です。

お金が必要なタイミングまでの期間を逆算し、余裕を持った申込をおすすめします。

特に大分銀行にこだわらない場合で、即日融資を希望する方は「お金借りる窓口 - 即日でお金を借りたい方へ」をご覧ください。

大分銀行のカードローン3種類の申込から融資までの流れ

次に「大分銀行 ハッピーカードローン」「カードローンスピーディ」「随時返済型カードローン安心プラスサービス」の申込から融資の流れを紹介します。

選択するカードローンによって手続き方法が異なるため、詳細を確認下さい。

大分銀行ハッピーカードローンの手続き手順

大分銀行ハッピーカードローンの申込は、WEB・電話・FAX・窓口を選択できます。

「24時間好きな時に申込可能」がハッピーカードローンの大きな強みであるため、WEB経由の申込がおすすめ。WEBを選択した場合の手続きは、次の流れで進みます。

1.大分銀行のホームページから申込を行う。
2.メールもしくは電話で審査結果が通知される。
3.必要書類の提出を行う。
4. 口座振込タイプは契約手続き完了次第、振込融資が可能。カード返済タイプはローンカードの郵送を待ち、借入を行う。

大分銀行ハッピーカードローンの必要書類

ハッピーカードローンの正式申込に必要な書類は、以下のものです。その他に指定される書類があれば、速やかに提出しましょう。

<正式お申込みに必要な書類>
本人確認資料(運転免許証等顔写真付のもの)
収入確認資料(ご契約額が50万円を超える場合、提出が必要となる場合がございます)

引用: https://www.oitabank.co.jp/loan/cardloan/happycard.html

カードローンスピーディの申込手順

大分銀行「カードローンスピーディー」の申込は、電話によって行います。電話の受付時間は、平日9時から20時及び土日の9時から17時。申込から初回の振込、契約手続きまでの流れは、次の手順の通りです。

1.大分銀行ダイレクトセンターに電話をかけ、申込を行う。
2.大分銀行から審査結果の連絡を受ける。
3.指定口座に振込を受ける。
4. 契約書の郵送を待ち、書類の返送を行う。
5. ローンカードの発行・郵送を待つ。

カードローンスピーディの必要書類

大分銀行「カードローンスピーディー」は最高限度額50万円以下の商品であるため、本人確認書類だけを提出します。運転免許証や健康保険証、パスポートなどのうち、いずれか1点を提出しましょう。

大分銀行への書類提出や契約書の返送が遅くなってしまうと、振込を受けたお金を返金しなくてはならないケースもあります。大分銀行からの郵送物の確認をこまめに行い、速やかな対応がおすすめです。

随時返済型カードローン 安心プラスサービスの申込手順

大分銀行「安心プラスサービス」の申込は、窓口で行います。最寄り支店の窓口に行き、「随時返済型カードローン 安心プラスサービスの申込を行いたい」と伝えて下さい。

ただし、申込当日に利用開始できるわけではなく、所定の審査が行われます。ローンカードの発行は行わないため、審査結果の連絡を受けて契約手続き完了次第すぐ、自動融資の利用が可能です。

安心プラスサービスの必要書類

大分銀行「随時返済型カードローン 安心プラスサービス」の申込を行う際に必要な書類は、以下2種類です。窓口を訪問する際に持参すると、二度手間になりません。

1.ご本人確認書類(運転免許証等)
2.通帳・ご印鑑

引用:https://www.oitabank.co.jp/loan/cardloan/zuijigatacard.html

大分銀行カードローンでは在籍確認を省略できる?

カードローンの申込には欠かせない在籍確認。勤務先に電話が入り、申告内容が正しいことを確認します。

ハッピーカードローンとカードローン スピーディーに関して、勤務先への連絡を回避することはできるかを確認したところ、次のような回答でした。

「ハッピーカードローンもスピーディーも、在籍確認を行います。勤務先へのお電話の省略は難しいです。」

一部の消費者金融が行うように、代替書類の提出で電話連絡の省略をお願いすることはできないといった話しです。

はっきりと言い切っていたため、交渉の余地は低いと考えられます。「在籍確認がどうしても嫌だ」といった事情があれば、他の会社を検討しましょう。

大分銀行の3種類のカードローンでお金を借りる方法

カードローンは、複数回の借入を前提とした商品です。

自分にとって借入しやすい方法のカードローンを選択しましょう。「大分銀行 ハッピーカードローン」「カードローンスピーディ」「随時返済型カードローン安心プラスサービス」のお金を借りる方法は、次の表の通りです。

大分銀行ハッピーカードローン カードローン スピーディ 随時返済型カードローン安心プラスサービス
ATM ×
自動融資 × ×

 
以下では、ATM・自動融資と2種類の借り方の詳細を分かりやすく解説します。

ATMからお金を借りる

契約時に発行を受けたローンカードを利用し、キャッシングを行う借り方です。大分銀行のATMの他、提携金融機関やコンビニのATMを利用でき、借入場所には困りません。

借入に利用できるATM

コンビニATM セブン銀行・ローソン銀行・E-net
九州ATMネットワーク参加銀行ATM 大分銀行・福岡銀行・西日本シティ銀行・筑邦銀行・肥後銀行・宮崎銀行・佐賀銀行・鹿児島銀行・十八銀行・親和銀行
その他提携金融機関ATM 全国キャッシュサービス(MICS)加盟銀行

 
大分銀行を含む九州ATMネットワーク参加銀行ATMを利用した場合の手数料は、次の表の通りです。平日8:45から18時の間にキャッシングを行えば、手数料無料で借入できます。

平日 8:00~8:45 108円
8:45~18:00 無料
18:00~21:00 108円
土曜日 8:45~19:00 108円
日曜日・祝日 9:00~19:00 108円

 

大分銀行の自動融資機能でお金を借りる

大分銀行の自動融資機能は、その名の通りに「自動」で「融資」を行うため、使い方が存在しません。マイナスが生じた際に自動的に融資を実行し、クレジットカードや公共料金の引落しに対応します。

利便性が高い借入方法である反面、知らないうちに利用残高が積み上がるリスクが存在するため、月に1回は記帳しましょう。

大分銀行の3種類のカードローンの返済方法

次に、大分銀行のカードローン3種類の返済方法を紹介します。商品ごとの返済額や返済日、支払い方法のルールを知り、計画的な返済を進めましょう。

大分銀行 ハッピーカードローンの返済方法

上でも触れたように、大分銀行「ハッピーカードローン」の返済は、選択するタイプによって異なります。

口座振替タイプ 毎月5日の返済日に返済日前日時点の利用残高に応じた金額を引落し、自動的に返済されます。
カード返済タイプ 前月末時点の利用残高に応じた金額を、1日から20日の間に入金します。

 
返済額の決定は、以下の表に従います。最低返済額2,000円から借入でき、コツコツ返済したい人と相性の良い商品です。

計算日時点の利用残高 返済額
口座振替タイプ カード返済タイプ
1千円未満 当該残高 返済なし
1千円以上2千円未満 当該残高 1,000円
2千円以上10万円以下 2,000円
10万円超20万円以下 4,000円
20万円超30万円以下 6,000円
30万円超40万円以下 8,000円
40万円超50万円以下 10,000円
250万円まで、借入残高10万円増すごとに返済額が+2,000円。
250万円超300万円以下 60,000円
300万円以降は借入残高50万円増すごとに返済額が+1万円。

一部引用:https://www.oitabank.co.jp/loan/cardloan/happycard.html

カードローンスピーディの返済方法

大分銀行「カードローンスピーディ」の返済日は、1日から26日のうち、好きな日付を選択できます。

返済額は、次の表に従って計算された金額です。5,000円もしくは1万円とシンプルで、返済計画を建てやすい商品と言えるでしょう。

前月末の利用残高 返済額
30万円以下 5,000円
30万円超 50万円以下 10,000円

引用:https://www.oitabank.co.jp/loan/cardloan/speedy.html

随時返済型カードローン 安心プラスサービスの返済方法

繰り返しとなりますが、大分銀行「安心プラスサービス」の返済方法は、総合口座普通預金に対する入金です。たとえば、普通預金残高がマイナス1万円の時に10万円の入金を行うと、1万円を自動的に返済・9万円の入金と扱います。

随時返済する金額は、元金だけが対象です。毎年2月・8月の第3金曜日の翌日に半年分の利息を借入残高に組み込み、返済を行います。

大分銀行カードローンでお金借りるメリットは?

これまで紹介した内容もふまえて、大分銀行カードローンでお金を借りるメリット・デメリットを紹介します。まずは、他の金融機関の商品と比較したメリット・強みを確認下さい。

平日無料で借入できるATMの種類が豊富

大分銀行ハッピーカードローンは、無料でお金を借りられるATMの種類が多いカードローンに該当します。

地銀のカードローンでは自社ATMしか手数料無料にならないことが多いため、良心的なポイントです。

おさらいですが、ハッピーカードローンから無料で借入を行うためには、九州ATMネットワーク参加銀行のATMを平日に利用すること。

福岡銀行西日本シティ銀行といった九州エリアでメジャーな地銀も含むため、近くの県に出張や旅行に行く時にも安心です。

安心プラスサービスは年14%以下の低金利でお金を借りられる

大分銀行「安心プラスサービス」は、貸付利率が魅力の商品です。

同じ金額をハッピーカードローンから借りて、クレジットカードや公共料金の支払いをまかなう場合よりも、低コストになる可能性が高いと言えます。

具体的な数字で説明すると、月末の引落し3万円が足りないからカードローンを使うとしましょう。

ハッピーカードローンに申込、借入を行うと、貸付利率14.5%が適用される可能性が高いと言えます。

それならば、13.4%でお金を借りられる安心プラスサービスの申込を行い、不足分の借入を行う方が有利です。

ただし、ハッピーカードローンは余計にお金を借りて、生活資金の不足もまかなうといった使い方が可能であるため、「どちらが良い商品」とは言い切れません。

希望する用途に応じて、有利な条件の適用されるカードローンでお金を借りましょう。

キャッシュカード一体型のカードローンを選択可能

大分銀行ハッピーカードローンは、キャッシュカードにローン機能を付属し、専用カードを持つことなく契約することもできます。

家族や周囲に内緒の借入で、専用カードを持つことに抵抗を感じる人にとっては非常に嬉しいメリット。

財布の中のカードが見つかり、お金を借りた事実を知られてしまうリスクを回避できます。

大分銀行でカードローンでお金を借りるデメリットは?

メリットが多くある大分銀行のカードローンにも、他の会社と比較して、不便な点がいくつかあります。

契約前に知っておきたいデメリットや注意点を紹介するため、以下の内容をふまえた上で、自分に合うカードローンでお金を借りましょう。

審査結果の連絡を勤務先に通知する

大分銀行ハッピーカードローンでは、勤務先への電話による在籍確認を行う際に、審査結果を通知します。

一般的な銀行や消費者金融の在籍確認は、「○○さんはいますか」といった質問だけで終わることを考えると、不親切な対応です。

この対処は、ホームページの商品ページに明記があるため、個人の携帯で審査結果の通知を受けることは難しいと言わざるをえません。

画像引用先

カードローンが一般的な存在になりつつあるとはいえ、厳しい見方を行う人は、どうしても存在するもの。社会的な信頼を失うことは損ですから、慎重な判断をおすすめします。

審査のスピード対応は期待できない

カードローンの利用を検討する人は、「できるだけ早くお金がほしい」と思うものです。初回の融資までに最低でも1週間が必要な大分銀行は、対応力に優れた選択肢とは言えません。

大手消費者金融には、即日融資に対応できる商品が少なからず存在します。

初回の無利息サービスを活用すれば、大分銀行と比較して、借入コストが安くなることもあるため、後悔しない商品選びを行いましょう。

大分銀行のお得意様向け優遇利率が適用されない

一部の地銀は、住宅ローン契約者やネットバンキング利用者に対して、カードローンの優遇利率を適用します。大分銀行にはこの制度がないため、どれほど故意な取引を行う人でも、得することがありません。

ただし、カードローン契約を行った後にマイカーローンに申込を行うとマイカーローンの利率を引き下げなど、後発的なメリットはいくつかあります。

大分銀行の他のローンをこれから利用する予定がある人は、事前にカードローン契約し、優遇利率を受けることも一案です。

大分銀行のカードローン以外の無担保ローン一覧

最後に、大分銀行の扱うカードローン以外の借入商品を厳選の上、紹介します。

使途の明確な借入は、目的別ローンやマイカーローン、教育ローンを使った方が有利です。

より魅力的な条件でお金を借りるための商品選びのヒントとして、有効に活用下さい。

大分銀行 フリーローン マイ・パートナープラス

大分銀行 フリーローン マイ・パートナープラスは、おまとめや借換にも活用できる使途自由のローンです。

その他に、生活費やレジャー費用、ケガや入院費用など、様々な用途に利用できます。借換利用を行う場合は、ネット完結の選択不可。

大分銀行の店頭に行き、対面による手続きを行うことで、フリーローンを契約できます。

融資額 10万円以上500万円以内
貸付利率 年8.0%・年10.2%・年14.6%のいずれか
融資期間 6か月以上10年以内
担保・保証人 原則不要。保証会社の判断により、連帯保証人が必要。
保証会社 株式会社オーシーまたはアコム株式会社
年齢条件 申込時に満20歳以上、完済時に満80歳未満の人。
勤続年数 基準なし。パート、アルバイト、専業主婦も可能。学生不可。
収入条件 安定・継続した収入があること。専業主婦は配偶者の収入で判断。
公式HP こちら

 

大分銀行 マイカーローン

新車、中古車の購入や免許証取得、他社ローンの借換まで、マイカー関連の出費を幅広くサポートするローンです。

ディーラーローンと比較して、申込できるタイミンングが早く、購入商品を決めかねている状況でも手続きできます。

融資額 10万円以上1,000万円以内
貸付利率 年2.9%~年4.2%
融資期間 6か月以上10年以内
担保・保証人 不要
保証会社 株式会社オーシーまたは株式会社オリエントコーポレーション
年齢条件 申込時に満20歳以上、完済時に満70歳未満の人(※)
勤続年数 基準なし(※)
収入条件 安定・継続した収入があること。パート・アルバイト不可。
公式HP こちら

※大分県外からの移住者は一部条件が異なるため、公式HPを確認下さい。

大分銀行 教育ローン

大分銀行 教育ローンは、入学金や教材購入費、仕送り費用など、あらゆる教育資金を借入できるローンです。大分銀行で次の取引を行う人には、優遇利率が適用されます。

給与振込・年金受取・住宅ローン・住宅金融支援機構のいずれかを利用 年0.4%
カードローンの契約がある 年0.4%
「Melody plus」などの対象カードの契約がある 年0.2%

※3種類の合計で最大年1.0%の優遇が可能。

融資額 10万円以上800万円以内
貸付利率 年1.8%もしくは年2.3%
融資期間 1か月以上15年以内 ※卒業予定年月まで元金返済据置も可能。
担保・保証人 原則不要。保証会社の判断により、連帯保証人が必要。
保証会社 株式会社大分カードまたは株式会社セディナ
年齢条件 申込時に満20歳以上、完済時に満70歳未満の方
勤続年数 基準なし
収入条件 安定・継続した収入があること。パート・アルバイト不可。
公式HP こちら

 


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