北九州銀行でお金を借りる「マイカードきたきゅう君・マイカードプレミアム・ミニカードローン」の違い

北九州銀行は、山口フィナンシャルグループに属する地方銀行で、平成23年に誕生した、比較的新しい金融機関に該当します。

北九州市、久留米市、福岡市など北九州エリアを中心として、国内37カ所に拠点を設け、北部九州の発展を支えています。

ここでは、その北九州銀行の扱うカードローン3種類の違いと特徴、お金を借りる方法・返済方法など、基本的な情報を分かりやすく解説します。


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北九州銀行のカードローン3種類の基本情報

北九州銀行の扱うカードローンは、マイカードきたきゅう君マイカードプレミアムミニカードローンの3種類です。各商品の基本情報は、次の表を参照下さい。

マイカードきたきゅう君 マイカードプレミアム ミニカードローン
限度額 30万円~300万円 100万円~500万円 10万円~50万円
貸付利率 年4.5%~14.5% 年2.8%~11.2% 年10.5%
特徴 北九州銀行の中ではスタンダードな商品。普通預金口座があれば、WEB完結手続き可能。 年収により利用可能限度額が変動する商品。信用力に自信がある人は、有利な条件で利用可能。 普通預金口座にローン機能を付けるタイプの商品。全ての人に年10.5%の一律条件が適用される。
利用条件 (1) 申込時および契約時の年齢が満20歳以上65歳以下の方
(2) 安定して継続した収入のある方
(1) 申込時および契約時の年齢が満20歳以上60歳以下で安定して継続した収入のある方
(2) 勤続(営業)年数が3年以上の方
(3) 年収が400万円以上の方
(4) 申込時点で当行借入において延滞がない方
(1) 申込時および契約時の年齢が満20歳以上72歳以下で安定して継続した収入のある方
(2) 北九州銀行のキャッシュカードを所有する方
(3)北九州銀行の指定する取引条件を満たす方
保証会社 株式会社ワイエム保証・株式会社オリエントコーポレーション・エム・ユー信用保証株式会社 株式会社オリエントコーポレーション 三菱UFJニコス株式会社
返済方法 約定返済日までにATMからカードローン口座へ入金 毎月1日に、前月末日の借入残高に応じた金額を返済。 普通預金口座への入金または振込による随時返済

 

北九州銀行のカードローンは即日融資を受けられる?

北九州銀行のカードローンは、即日融資に対応しません。公式ホームページの「よくある質問」ページには、次のような記載が見られました。

Q.カードローンの審査結果はいつごろ、どうやって教えてもらえますか。
必要書類が当行に到着してから、マイカードきたきゅう君の場合は原則として当日中に、マイカードプレミアムの場合は2~3日程度で仮審査結果を電話でお知らせいたします。

引用:https://www.kitakyushubank.co.jp/other/qanda/cat_08.html

審査結果が出た後には、本申込や書類提出、ローンカードの発行など、いくつかの手続きが必要。たとえ申込当日に審査結果が分かった場合も、即日融資はできません。

念のため、北九州銀行のフリーダイヤルに電話をかけ、事実確認を行いましたが「急ぎの人におすすめの商品はマイカードきたきゅう君。

それでも、融資を受けるまでの期間は、滞りなく進む人で1週間から10日程度」といった回答でした。北九州銀行のカードローンに申込を行う際には、早めの手続きをおすすめします。

なお、即日でお金を借りたい方は、「お金借りる窓口TOP」をご覧ください。

北九州銀行3種類のカードローンの審査申込から融資までの流れ

少しでも早く融資を受けるためには、正しい手続き手順や必要書類を理解し、十分な事前準備を行うことが大切です。

北九州銀行「マイカードきたきゅう君・マイカードプレミアム・ミニカードローン」の手続き手順を紹介するため、申込前の予備知識として活用下さい。

マイカードきたきゅう君の審査申込手順

北九州銀行「マイカードきたきゅう君」の申込方法は、インターネット・FAX・郵送・店頭を選択できます。いずれの方法を選択した場合にも、申込から融資までには、次のような手続きが必要です。

1.希望する方法で申込を行う。
2.審査通過者には電話、審査落ちは郵送で通知を受ける。
3.必要書類を持参し、店頭で本申込・契約手続き。北九州銀行に口座を持つ人は、インターネット経由の手続きも可能。
4.契約手続きが完了次第、北九州銀行から本人限定受取郵便でローンカードが発送される。

マイカードきたきゅう君の必要書類

マイカードきたきゅう君の契約には、以下の書類が必要です。本人確認書類は全ての人が提出、年収証明書類は提出を依頼された人だけが提出する書類です。

本人確認書類 運転免許証またはパスポート
年収証明書類 給与所得者:源泉徴収票(社印があるもの)または公的な所得証明書
自営業者:納税証明書(その2)、または、税務署受領印のある確定申告書

 

年収証明書類の提出が必要となるケースについて、北九州銀行のコールセンターに確認を行ったところ「提出をお願いする方には、審査結果の通知を行う際に案内します。

大まかな目安として、50万円を超える契約を行う場合にはお願いすることが多いです」といった話しでした。所得証明書類の用意を面倒に感じる人は、30万円の限度額など、限定的な枠による申込を行うことも一案です。

マイカードプレミアムの審査申込手順

マイカードプレミアムの申込方法や手続きの流れは、マイカード きたきゅう君とほぼ同じです。

大きく異なるポイントは、WEB完結手続きができない点だけ。申込後は、電話もしくは郵送による審査結果の通知を受け、契約手続きを行って下さい。

審査申込時に注意したいポイントは、年収証明書類で確認できる年収と借入希望額の対応です。マイカードプレミアムは、年収に対する契約可能限度額が細かく規程されています。

年収と契約可能限度額の対応は、次の表の通り。この水準を超えた申込を行うことのないように、事前の確認をおすすめします。

年収証明書類で確認できる年収 希望額の上限
年収400万円以上 200万円
年収500万円以上 250万円
年収600万円以上 300万円
年収800万円以上 400万円
年収1,000万円以上 500万円

 

マイカードプレミアムの必要書類

北九州銀行「マイカードプレミアム」の契約を行うためには、本人確認書類と年収証明書類が必要です。

利用できる本人確認書類や年収証明書類はマイカードきたきゅう君と同様であるため、上の表を参照下さい。

年収証明書類の提出は必須であるかについて、北九州銀行に電話確認を行ったところ、「マイカードプレミアムの場合は希望金額に関わらず、年収証明書類の提出が必要」とのこと。

ただし「申込時に提出をお願いするわけではなく、審査結果が出た後の契約手続きを行うまでに用意できれば構わない」といった話しでした。

いずれにしても必須であることには変わりないため、審査結果が出るまでには、上記の中から1点を用意しましょう。

ミニカードローンの審査申込手順

北九州銀行「ミニカードローン」の審査申込方法・手続きの流れも、他のカードローンと同様です。

インターネット・FAX・郵送・店頭から都合の良い方法を選択し、申込を行いましょう。

審査申込を行う際の注意点は、取引支店や預金口座番号を正しく入力することです。

北九州銀行「ミニカードローン」は普通預金口座にローン機能を付けるタイプの商品であるため、間違えずに入力を行って下さい。

ミニカードローンの必要書類

ミニカードローンの契約を行うためには、本人確認書類の提出が必要です。

新規申込で選択できる限度額は10万円・20万円・30万円の3種類であるため、基本的には年収証明書類が不要。北九州銀行の扱うカードローン3種類の中では最も提出書類が少なく、準備の手間が発生しません。

北九州銀行のカードローンは在籍確認を省略できる?

北九州銀行のカードローンは、追加書類の提出により、勤務先への電話による在籍確認を省略できることがあります。

マイカードきたきゅう君の問い合わせフリーダイヤルに電話をかけ、確認を行ったところ、次のような回答でした。

「申込を行う際にフリーダイヤルや店頭で“勤務先への電話を控えてほしい”といったことを伝えてもらえば、代替手段のご案内が可能です。たとえば、ご勤務先の名前の入った給与明細をFAX頂き、在籍を確認するといったご案内をさせて頂くことがあります。事前に申告頂かないと、保証会社が必要と判断した場合には、お電話させて頂くこととなります」

北九州銀行では商品ごとに電話番号が異なるため、マイカードプレミアムの問い合わせ窓口に電話をかけ、同様の確認を行ったところ、次のような回答でした。

「保証会社の判断によって在籍確認のお電話をさせて頂くことがあります。事前に電話連絡を省略できる・できないなどとご案内することは難しいです」

このように、選択する商品によって在籍確認に対する考え方が異なります。どちらが良いかをよく考え、後悔しない判断を行いましょう。                                     

北九州銀行3種類のカードローンでお金を借りる方法

マイカードきたきゅう君・マイカードプレミアム・ミニカードローンでお金を借りる方法は、次の表の通りです。ミニカードローンだけが、ATM・自動融資の両方を選択できます。

ATM 自動融資
マイカードきたきゅう君 ×
マイカードプレミアム ×
ミニカードローン

 
以下では、ATM経由のキャッシング方法・自動融資機能の使い方について、より詳しい内容を解説します。

ATM経由のキャッシングでお金を借りる

北九州銀行のカードローンでは、以下のATMからお金を借りられます。コンビニや提携金融機関のATMが幅広く対象となるため、借入場所に困りません。

・セブン銀行 ATM(★)
・E-net ATM(★)
・山口銀行ATM(★)
・もみじ銀行ATM(★)
・YSネットサービスATM(西中国信用金庫、萩山口信用金庫、東山口信用金庫)(★)
・ゆうちょ銀行ATM
・イオン銀行ATM

★マークを付けたATMでは、平日の8:45から18時の間のATM利用手数料が無料。その他の曜日・時間帯やゆうちょ銀行、イオン銀行のATMを使用すると、1回のキャッシングに対し、110円から220円の手数料が発生します。

自動融資機能でお金を借りる

自動融資機能とは、普通預金口座の残高を超える引落し請求を受けた時、自動的に融資を行うサービスです。

たとえば、預金残高3万円の時に5万円の引落しが生じた場合、自動的に2万円を借入できます。自動融資機能は便利な反面、知らないうちに債務超過に陥るリスクのある借り方。

月に1回は通帳記帳を行い、利用状況を確認しましょう。

北九州銀行3種類のカードローン返済方法

カードローンを安全に利用するためには、返済方法を正しく理解し、計画的な利用を行うことが大切です。以下では、北九州銀行のカードローン3種類に関し、返済方法の詳細を紹介します。

マイカードきたきゅう君の返済方法

北九州銀行「マイカードきたきゅう君」の返済は、返済用口座からの引落しです。前月末の利用残高に応じた約定返済額が徴収され、自動的に処理されます。

前月末の利用残高 約定返済額
1万円未満 前月末の利用残高+利息
1万円以上50万円以下 1万円
50万円超100万円以下 2万円
100万円超200万円以下 3万円
200万円超300万円以下 4万円

 

マイカードプレミアムの返済方法

北九州銀行「マイカードプレミアム」の返済も、毎月1日の引落しにより行います。

ただし、マイカードきたきゅう君とは返済額の決定ルールが異なるため、注意が必要。以下の表の示す通り、契約限度額に応じた固定額を返済します。

貸越限度額 約定返済額
100万円 2万円
150万円 3万円
200万円 4万円
250万円 4万円
300万円 5万円
400万円 6万円
500万円 7万円

 

ミニカードローンの返済方法

北九州銀行「ミニカードローン」の返済方法は、普通預金口座への入金もしくは振込です。普通預金残高がマイナスである時(ミニカードローンの借入がある時)に預金口座へ入金すると、返済を行ったものとして処理されます。

例:普通預金残高マイナス3万円(ミニカードローンの借入3万円)の時、ATMから5万円を入金した。

→3万円の返済+2万円の預金として処理されます。入金後に記帳すると、普通預金残高2万円になるはずです。

預金口座へ入金により随時処理される返済額は、元金だけが対象です。発生する利息は半年間積立され、2月・8月の決算日に引落すルール。

借りる・返すを何度も繰り返すと、想定以上にまとまった金額の利息が発生する可能性があるため、頭に入れておきましょう。

北九州銀行のカードローンでお金を借りるメリットは?

最後に、北九州銀行のカードローンでお金を借りるメリット・デメリットを紹介します。まず、各商品と他の銀行ローンを比較し、メリットと言える点を確認下さい。

マイカードきたきゅう君は来店不要で契約できる

北九州銀行「マイカードきたきゅう君」の大きな特徴は、北九州銀行の口座があれば、WEB完結契約できる点です。

地方銀行の多くが「契約手続きは店頭で」といった方針をとる中、完全なる「来店不要」で処理できる商品は非常に貴重。平日日中に銀行を訪問することが難しい人でも、カードローンを契約できます。

マイカードきたきゅう君は消費者金融と比較して低金利

マイカードきたきゅう君の貸付利率4.5%から14.5%は、消費者金融と比較し、魅力的な水準です。

「マイカードプレミアムの利用条件はクリアできない。それでも、できるだけ低金利でお金を借りたい」といった考えを持つ人と相性の良い商品と言えるでしょう。

借入コストをより安くするためのテクニックですが、毎月の返済金額以上のお金を自主的に入金し、臨時返済を行うことをおすすめします。

昨今は、預貯金にたくさんのお金を入れてもほとんど利子がつかないため、カードローンの返済を優先した方が長い目で見ておトクです。返済を引き落とし任せとすることは避け、積極的な支払いを行いましょう。

マイカードプレミアムは高額融資希望者に優しい商品設計

繰り返し紹介したように、マイカードプレミアムは、年収に応じた限度額の目安があらかじめ分かる商品。

年収条件下限の400万円でも100万円から200万円の枠をもらえる可能性が高く、高額融資を望む人と相性の良い商品です。

ただし、利用期間中の状況によっては、当初の約束より減額となるリスクもあります。返済期限を守り、約束通りの支払いを行う・他社ローンの安易な契約は控えるなど、誠実な対応が必要です。

ミニカードローンは専用ローンカードの発行不要

ミニカードローンは、キャッシュカードにローン機能を付加し、1枚にまとめるタイプの商品です。この特徴から、次のようなメリットが産まれます。

・財布の中のカードが増えるわずらわしさがない
・ローンカードを持ち歩く後ろめたさを感じない
・家族や知人にローンカードが見つかり、気まずい想いをするリスクがない

カードローンに対するネガティブなイメージが払拭されつつあるとはいえ、借金を毛嫌いする人も、少なからず存在します。

身の周りの人に心配をかけたくない・余計な誤解を産みたくないと考える人には、ミニカードローンがおすすめです。

北九州銀行でカードローンでお金を借りるデメリットは?

メリットの多い北九州銀行のカードローンにも、他の業者の商品と比較し、残念なポイントやデメリットが存在します。以下の内容を確認し、後悔しないカードローン選びを行いましょう。

北九州銀行の営業エリアに居住・勤務する人しかお金を借りられない

北九州銀行のカードローンはいずれも、営業エリア内に居住もしくは勤務する人を対象とした商品。

全国から申込を行うことはできず、利用者は限定されます。今は営業エリアの基準を満たす人も、引越によりカードローン契約の継続が難しくなるケースもある点には注意しましょう。

頻繁に転居を伴う引越を行う人は他の会社の商品の検討をおすすめします。

マイカード きたきゅう君は専業主婦・年金生活者の利用が不可能

前述のように、マイカード きたきゅう君は、北九州銀行の扱うカードローンの
中でスタンダードな商品です。

しかし、専業主婦・年金生活者の利用は不可能。自分自身で働き、安定した収入を得る人以外の契約は、制限されます。

北九州銀行にこだわりがなければ、専業主婦や年金生活者も利用できる商品は、少なからず存在します。「北九州銀行がダメだから他社も難しい」とは考えず、幅広い視野を持つことが大切です。

ミニカードローンの初回限度額は最高30万円に制限される

北九州銀行「ミニカードローン」のデメリットは、初回にもらえる枠の範囲が極端に少ないことです。

そもそも10・20・30・50万円と4コースからいずれかに決定される方式なのですが、初回契約時には50万円の選択が不可能。最高でも30万円の枠しかもらえず、まとまった金額の借入を望む人には不向きと言えます。

裏を返すと、カードローン契約を行うことで使い過ぎを心配する人には非常に適した商品です。

最高でも30万円しか借入ができないため、生活が立ち行かなくなるほどの借金を作るリスクは低いと言えます。

マイカードプレミアムは最低返済額の設定が高いカードローン

北九州銀行「マイカードプレミアム」を利用するためには、最低でも毎月2万円の返済を要求されます。

契約額200万円の場合は最低4万円、契約額300万円の場合は最低5万円の返済が必要。この金額を無理なく支払うことのできる人でなければ、安定的な返済は困難です。

年収400万円世帯とひと口に言っても、返済に回すことのできる金額の上限は、家庭ごとに異なります。

たとえば、教育費のかさむ年代の子供がいる・両親に仕送り中など、特定の事情がある時、毎月2万円を捻出することは大変ですよね。

できるだけ低い金利で借りることばかりではなく、無理のない返済が可能であることを条件として、カードローンを選択しましょう。

北九州銀行のカードローン以外の無担保ローン一覧

おまとめ利用や教育資金の借入など、使途の明確なお金には、カードローン以外のローンをおすすめします。以下では、北九州銀行の扱う無担保ローンの代表商品を紹介するため、自分に合うローン選びの参考に活用下さい。

フリーローン おまかせ!きたきゅう君

フリーローン おまかせ!きたきゅう君は、事業性資金を除き自由な使途で利用できるローンです。

カードローンと大きく異なるポイントは、最初にまとまった資金を借入、計画的な返済を行う点。

必要なお金をその都度借入する方法ではなく、要り用が生じる度に1回限りの資金調達を希望する人におすすめです。

融資額 10万円以上500万円以内(1万円単位)ただし、パート・アルバイトは70万円以内、専業主婦は30万円以内。
借入期間 6ヶ月以上10年以内(1ヶ月単位)
貸付利率 年3.5%~年13.5%※審査によって決定。
担保・保証人 不要
保証会社 北九州銀行の指定する会社
年齢条件 申込時の年齢が満20歳以上65歳以下、完済時の年齢が満70歳未満
勤続年数 基準なし
収入条件 定期収入があること
公式HP こちら

 

フリーローン おまとめ!きたきゅう君

北九州銀行「フリーローン おまとめ!きたきゅう君」は、クレジットカード会社や消費者金融からの借入の一本化を行うためのローン。

ただし、おまとめ専用ローンというわけではないため、生活費+おまとめ費用など、柔軟な借り方が可能です。

融資額 10万円以上500万円以内
借入期間 6ヶ月以上10年以内
貸付利率 年4.8%~年14.3%
担保・保証人 原則不要。審査結果によっては連帯保証人のみ必要。
保証会社 株式会社ワイエム保証またはアイフル株式会社
年齢条件 申込時の年齢が満20歳以上69歳以下、完済時の年齢が満75歳未満
勤続年数 基準なし
収入条件 定期収入があること。年金受給のみは不可。
公式HP こちら

 

きたきゅう君多子世帯 応援ローン(にぎやか家族)

23歳未満の子供が3人以上いる世帯を対象とした子育て応援ローンです。

塾や部活動に関するお金、入学金や授業料など、子育て資金の全般が借入対象。純粋な教育ローンとは異なるため、使途証明資料不要で利用できます。

融資額 10万円以上500万円以内※300万円超は所得確認書類が必要。
借入期間 6ヶ月以上10年以内
貸付利率 年3.3%~年13.3%
担保・保証人 不要
保証会社 北九州銀行の指定する会社
年齢条件 申込時の年齢が満20歳以上65歳以下、完済時の年齢が満70歳未満
勤続年数 基準なし
収入条件 安定して継続した収入があること
公式HP こちら

 

北九州銀行「多目的ローン」

北九州銀行「多目的ローン」は、結婚費用や家電購入費など、幅広い用途に活用できるローンで、資金使途は、以下2点を満たすものに制限されます。

(1) お使いみちが確認でき、ご購入先へ振込によりお支払が可能な資金
(2) (1)を当初資金使途とするお借入金の借換え資金
※直近6か月以内に延滞がない方
※お使いみちが確認できるお借入金が対象(フリーローン、カードローンなど、
お使いみちが自由なお借入金は対象外)

引用:https://www.kitakyushubank.co.jp/personal/borrow/purpose/pdf/manual.pdf

フリーローンとの大きな違いは、資金使途資料を提示し、「この支払いを行うため、この金額を貸して下さい」といった借り方を行うことです。

借りたお金は、支払い先に直接入金されるため、「10万円余計に借入しよう」といった使い方はできません。

融資額 10万円以上500万円以内 ※年金収入のみの人は100万円以内。
借入期間 6ヶ月以上10年以内
貸付利率 固定金利 年5.2%~年6.4%・変動金利 年4.7%~年5.9%
融資期間 6か月以上10年以内
担保・保証人 原則不要。審査結果によっては連帯保証人のみ必要。
保証会社 北九州銀行の指定する会社
年齢条件 申込時の年齢が満20歳以上75歳以下
勤続年数 基準なし
収入条件 安定収入があること。年金収入のみも可能。
公式HP こちら

 

北九州銀行「学資ローン」

北九州銀行「学資ローン」は、中学校以上の教育機関の入学金や授業料、仕送り資金など、教育資金全般に利用できるローンです。

きたきゅう君多子世帯 応援ローンのように子供の人数の制限はなく、一人っ子の保護者も含め、お金を借りられます。

融資額 10万円以上500万円以内。医学部・歯学部・薬学部・獣医学部・パイロット養成関連コースは1,000万円まで融資可能。
借入期間 6か月以上15年以内。医学部・歯学部・薬学部などは17年以内(据置期間を含む)。
貸付利率 固定金利 年3.0%~年4.2%・変動金利 年2.5%~年3.7%。北九州銀行との取引状況、教育機関の所在地により、先からさらに優遇可能。
担保・保証人 原則不要。審査結果によっては連帯保証人のみ必要。
保証会社 北九州銀行の指定する会社
年齢条件 申込時の年齢が満20歳以上65歳以下、完済時の年齢が満75歳未満
勤続年数 2年以上
収入条件 安定収入があること。年金収入のみも可能。
公式HP こちら

 

北九州銀行「マイカーローン」

北九州銀行「マイカーローン」は、自家用車、バイク、原付自転車の購入費用や車検費用、免許取得費用など、乗り物に関するお金を対象としたマイカーローン。

最大1000万円までと、まとまった資金需要も相談できます。他社ローンの借換利用を行う場合は、過去6ヶ月の間に延滞のないことが条件。

現在のローンの償還表など、確かに支払いしたことを示す書類を提出し、借換の手続きを行いましょう。

融資額 10万円以上1,000万円以内
借入期間 6ヶ月以上10年以内
貸付利率 固定金利 年3.0%~年4.2%・変動金利 年2.5%~年3.7%
担保・保証人 原則不要。審査結果によっては連帯保証人のみ必要。
保証会社 北九州銀行の指定する会社
年齢条件 申込時の年齢が満20歳以上、完済時の年齢が満75歳未満
勤続年数 基準なし
収入条件 原則、安定収入があること。就職内定者・卒業 後1年以内の新卒者・年金収入のみの人・自営業者も利用可能。
公式HP こちら

 


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