北日本銀行(きたぎん)で借りる!カードローン「スーパークイカ」と「ASUMO」

北日本銀行(きたぎん)は、岩手県盛岡市に本店を構える地方銀行に該当します。2018年3月時点の預金残高は1兆3378億円、店舗数は78店舗(出張所含む)。北東北エリアを中心として地域密着経営を続けてきた信頼度の高い金融機関と言えるでしょう。

ここでは、この北日本銀行(きたぎん)でお金を借りる個人のため、「カードローン スーパークイカ」「カードローン ASUMO」の特徴と選び方、メリット・デメリットを分かりやすく解説します。


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北日本銀行「カードローン スーパークイカ」「カードローン ASUMO」基本情報

北日本銀行では、カードローン スーパークイカ・カードローン ASUMOと2種類のカードローンを扱っており、各商品の基本情報は、以下になります。

カードローン スーパークイカ カードローン ASUMO
口座の有無 口座なしでも利用可能 利用開始までに口座開設が必須
限度額 10万円以上500万円以内 50万円~1,000万円
貸付利率 年3.0%~14.8% 年4.5%~14.3%
利用条件 ・申込時の年齢が満20歳以上満69歳以下かつ契約時に満69歳以下の人
・収入のある人
・北日本銀行所定の保証会社の保証を受けられる人
・申込時の年齢が満20歳以上満63歳以下の人
・収入のある人
・北日本銀行の営業エリア内に居住もしくは勤務する人
・北日本銀行所定の保証会社の保証を受けられる人
借入方法 ・ATMからキャッシング
・ネットダイレクト経由の借入(振込時の出金口座として、カードローン口座を指定可能)
・ATMからキャッシング
・自動融資サービス
・ネットダイレクト経由の借入
返済方法 ・ATMから入金
・カードローン口座へ振込
・指定口座から自動引落し
保証会社 きたぎんユーシー株式会社またはSMBCコンシューマーファイナンス株式会社 きたぎんユーシー株式会社または株式会社オリエントコーポレーション。2社の審査に通らない場合は、SMBC コンシューマーファイナンス株式会社により再審査。

 

北日本銀行のカードローンは即日融資を受けられる?

北日本銀行のカードローン2種類は、即日融資を受けることができません。

2種類のうち、比較的対応スピードの早いカードローン スーパークイカも、最短で翌営業日の振込融資。ホームページには、次のような記載が見つかりました。

Q.Web契約は申込みして契約するまで、どのくらいかかりますか?

Web契約であれば、最短で翌営業日にご契約いただき、ご融資金をお振込することも可能です。ただし、ご自宅やお勤め先の確認ができなかったり、ご提出書類に不足があった場合等は、審査に時間がかかることがあります

引用:https://www.kitagin.co.jp/loan/quica/faq.html

なお、カードローン スーパークイカの振込融資を受けるためには、北日本銀行の口座が必要。

北日本銀行の口座を持たない人が申込をした場合、開設手続きを行うもしくはローンカードの到着を待ち、融資を受けるといった手段を選ばなくてはなりません。

口座開設を行うにしてもローンカードの到着を待つにしても、ある程度の時間は必要。「申込から融資を受けるまでに1週間程度はかかってしまう」と考え、早めの準備をおすすめします。

※補足※
念のため、コールセンターに電話をかけ、事実確認を行ったところ「スーパークイカもASUMOも、審査結果が出るまでに早くて1日から2日・時間のかかる人だと1週間から10日」といった返答でした。この期間を念頭に、余裕を持ったスケジュールを検討下さい。

急いでお金を借りたい方、即日融資を希望する方は「お金借りる窓口」をご覧ください。

北日本銀行のカードローン 審査申込から融資までの流れ

カードローンの手続きをスムーズに行うためには、契約の流れを理解しておく必要があります。

北日本銀行「カードローン スーパークイカ」「カードローン ASUMO」の審査申込方法や契約の流れ、必要書類を紹介するため、頭に入れておきましょう。

北日本銀行「カードローン スーパークイカ」の審査申込手順

カードローン スーパークイカの審査申込方法は、希望する契約方法で異なります。

この「契約方法」とは、審査通過後の最終段階・本契約を行う時のやり方を意味します。契約方法の選択肢は、Web契約・郵送契約の2種類です。

◎Web契約
1.PC・スマホから申込する。携帯電話・電話・FAX・郵送の選択はできません。
2.保証会社の審査を受ける。
3.【メール】によって、北日本銀行から審査結果の通知を受ける。
4.インターネット上で契約手続きを行う。合わせて北日本銀行に必要書類の提出が必要。
5.契約手続き完了次第、ローンカード発行前の融資が可能。

カードローン スーパークイカの必要書類

カードローン スーパークイカの契約手続きを行う際には、次の書類が必要です。審査結果の通知を受けてすぐ提出を行うことができるように、早めの準備をおすすめします。

本人確認書類 運転免許証・パスポート・健康保険証・マイナンバーカードなど
収入証明資料
※限度額が50万円以上の場合に必要
給与所得者は、源泉徴収票・住民税決定通知書・課税証明書から1点。会社役員・自営業者は、住民税決定通知書・課税証明書から1点。

※一部引用: https://www.kitagin.co.jp/loan/quica/flow.html

北日本銀行「カードローン ASUMO」の審査申込手順

北日本銀行「カードローンASUMO」の審査申込方法は、PC・スマホ・電話・FAX・郵送・窓口・ATMから選択できます。

いずれの方法を選択した場合にも、申込後の流れは、ほぼ同じです。次の手順で手続きを進め、契約を行いましょう。

1.7種類のうち、都合の良い方法から申込を行う。
2.申込時に指定した連絡先へ審査結果が通知される。
3.郵送もしくは北日本銀行窓口で契約手続きを行う。郵送は、北日本銀行に口座を持つ人だけが選択できます。
4.キャッシュカード一体型は、契約手続き完了次第の融資が可能。専用ローンカードは、北日本銀行から郵送されるカードを使い、借入が可能です。

カードローン ASUMOの必要書類

カードローン ASUMOの仮審査へ申込を行う際には、本人確認書類を提出します。本人確認書類として利用できる書類の種類は、スーパークイカと同様です。50万円を超える限度額で申込を行う場合、正式申込時に所得証明書類を提出します。

スーパークイカのところで紹介した書類の中から1点を用意し、速やかに提出しましょう。

北日本銀行カードローンは審査時の在籍確認は省略できる?

北日本銀行では、勤務先に電話をかけ、在籍確認を行います。コールセンターに電話をかけ、省略可否の確認を行いましたが「どちらも(スーパークイカとASUMOも)お電話させて頂きます」といった回答でした。

はっきりと言い切っていたため、代替手段による対応は難しいと考えられます。「勤務先に電話は絶対避けたい」といった事情があれば、他社のカードローンを検討しましょう。

北日本銀行「スーパークイカ」「ASUMO」でお金を借りる方法

次に、カードローン スーパークイカ・カードローン ASUMOの借入方法を紹介します。

どちらを選択するかによって選択できる借り方が異なるため、ひと通りを確認下さい。

カードローン スーパークイカでお金を借りる

北日本銀行「カードローン スーパークイカ」の借入は、ATMもしくはインターネットバンキングから行います。各方法の詳細は、下の表を参照下さい。

ATM ローンカードを持参し、ATM経由のキャッシングを行います。以下のATMを活用すると、手数料が発生しません。

◎手数料無料のATMと時間帯
【北日本銀行ATM】8:00~21:00
【セブン銀行、ローソン銀行、イーネットATM】0:00~24:00
【ゆうちょ銀行、イオン銀行のATM 】8:00~21:00

インターネットバンキング 北日本銀行のネットバンキング「きたぎん ネットダイレクト」の振込時出金口座として、カードローンを選択できます。

 
インターネットバンキング経由の借入といっても、振込融資を受けられるわけではありません。

公共料金やクレジットカードの支払いを振込で行う際の出金口座にカードローン口座を選び、借入によって処理することができるだけです。

カードローン ASUMO でお金を借りる

カードローン ASUMOで選択できる借入方法は、ATMと自動融資機能です。その他、インターネットバンキング経由の借入も可能。借入方法の選択肢がスーパークイカより多く、利便性の高い設計です。

ATM キャッシュカード(キャッシュカード一体型を選択した人のみ)もしくは専用ローンカードを利用し、キャッシングを行います。
自動融資機能 公共料金やクレジットカードの支払いにより、返済用預金口座に残高不足が生じた際、自動的に融資を行う機能です。
インターネットバンキング ネットダイレクト経由で融資を受ける方法です。初回は登録が必要なので、忘れずに手続きしましょう。

 
注意したいポイントですが、キャッシュカード一体型を選択した場合、イオン銀行・ゆうちょ銀行・提携金融機関 ATMから行う借入が自動融資に制限されます。平たく言うと、これらのATMにキャッシュカードを挿入し、現金の引出しを行う時、普通預金残高を超える分の融資を行うということです。

例:普通預金残高1万円だが、イオン銀行のATMから3万円の引出しを指定
→普通預金から1万円を引出し・カードローンから2万円の借入を行ったものとして処理されます。

この仕組みを理解しておかないと「知らないうちに、たくさんお金を借りていた」といった事態になりかねません。定期的に明細を確認し、安全な借入を行いましょう。

北日本銀行「スーパークイカ」「ASUMO」の返済方法

カードローン スーパークイカの返済方法

北日本銀行「スーパークイカ」の返済は、毎月末日を期日として、ATMから入金もしくはカードローン口座へ振込により行います。返済額の決定ルールは、次の表の通りです。

前月末日の最終貸越残高 約定返済金額
1千円未満 貸越残高
1千円以上1万円以下 1,000円
1万円超10万円以下 2,000円
10万円超20万円以下 4,000円
20万円超30万円以下 6,000円
30万円超40万円以下 8,000円
40万円超50万円以下 10,000円
50万円超100万円以下 20,000円
100万円超は100万円単位で+1万円。最高400万円超で6万円の返済金額。

一部引用:https://www.kitagin.co.jp/loan/quica/outline.html

ATMから入金にしても、振込にしても、約定返済金額ぴったり支払うのは大変ですよね。

たとえば「4,000円の返済に対し、1万円を入金した」といった時は、6,000円分が臨時返済扱いとなり、自主的な入金を行ったものとして処理されます。

なお、余計に支払った分が翌月にプールされるわけではないため、ご注意下さい。

上の例で言うと「先月6,000円を入金したから、今月はお休みして大丈夫」といったことはできず、支払い遅延になってしまいます。

カードローン ASUMO の返済方法

北日本銀行「カードローン ASUMO」の返済は、口座引落しで行います。毎月 6 日・16 日・26 日のうち好きな日付を選択し、返済を行うルールです。引落しされる金額は、下の表の決定ルールに従います。

前月末日の最終貸越残高 返済金額
10万円以下 2,000円
10万円超 20万円以下 4,000円
20万円超 30万円以下 6,000円
30万円超 40万円以下 8,000円
40万円超 50万円以下 10,000円
50万円超 100万円以下 20,000円
100万円超は100万円単位で+1万円。最高400万円超で6万円の返済金額。

一部引用:https://www.kitagin.co.jp/loan/asumo/card/index.html

北日本銀行でカードローンでお金借りるメリットは?

岩手県から申込できるカードローンは、北日本銀行の商品以外にも多数あります。

あえて、北日本銀行のカードローン スーパークイカやASUMOを選び、契約を行う必要はあるのでしょうか。以下では、他社と比較した場合のメリットを紹介します。

スーパークイカは手数料無料のATMの種類が多い

北日本銀行「カードローンスーパークイカ」の大きな特徴は、手数料無料で利用できるATMが多い点です。土日祝日や深夜を含めて手数料無料のATMが存在するため、借入コストを削減できます。

北日本銀行 8:00~21:00
コンビニ(セブン銀行、ローソン銀行、イーネット) 0:00~24:00 ※ただし、毎週月曜の2:00~6:00を除く。
ゆうちょ銀行 8:00~21:00
イオン銀行 8:00~21:00

 
上記の金融機関・時間帯では、ATMから入金による返済手数料も0円です。コストを気にすることなく臨時返済が可能であるため、積極的な入金をおすすめします。

スーパークイカは初回30日間の無利息期間を適用可能

スーパークイカを初めて契約する人には、契約から30日間の無利息期間が適用されます。

無利息期間を上手に活用することにより、借入コスト0円で融資を受けることが可能。地方銀行のカードローンでは珍しい、良心的な特典です。

なお、当然のことですが、無利息期間を過ぎた後の借入には、通常利息が発生します。

また、利息がかからないとはいえ、借りたお金はきちんと返すことが義務です。くれぐれも安易な利用は避け、計画的な借入を行いましょう。

カードローン ASUMO はキャッシュカード一体型を選択可能

カードローン ASUMOの大きな強みは、キャッシュカード一体型を選択し、専用ローンカードの発行を省略できるということです。

北日本銀行のキャッシュカードをそのまま利用できるため、お財布が膨れてしまうストレスを感じません。また、キャッシュカード一体型は、ローンカードの郵送を待たなくとも利用できる点がメリット。契約手続きを終えてすぐキャッシュカードを使用したキャッシングが可能です。

カードローン ASUMO は北日本銀行アプリから利用履歴を確認できる

北日本銀行は、インターネット戦略を積極的に進める金融機関に該当します。カードローン口座を北日本銀行アプリに登録すると、過去2ヶ月の利用明細や残高の閲覧が可能。

あとどのくらい借入できるか、直近でどのくらい利用したかなど、安全な利用を行うために必要な情報の確認作業がスムーズです。

なお、ASUMOの利用明細はネットダイレクトの「入出金明細」からも確認できます。紙ベースの明細発行には手数料がかかるため、インターネットバンキングもしくはアプリの利用がおすすめです。

北日本銀行カードローンでお金借りるデメリットは?

メリットの非常に多い北日本銀行のカードローンにも、知っておきたいデメリットが存在します。

以下では、申込前に把握すべきデメリットや注意点を紹介するため、申込前の基礎知識に活用下さい。

スーパークイカは自動引落しによる返済を選択できない

返済方法のところで見た通り、北日本銀行「スーパークイカ」の返済方法は、ATMから入金もしくは振込に制限されます。

ASUMOのように自動引落しによる返済ができないため、スケジュール管理をきちんと行わなければならない商品設計。月末までに利用状況と返済額を確認し、忘れずに入金もしくは振込しましょう。

カードローンの返済遅延を何度も繰り返してしまうと、利用資格を失ったり、増額審査に影響したり。悪質な延滞の場合は信用情報機関に記録が残り、住宅ローンやカーローンの審査に影響するリスクがあります。

カードローンが「借金」であることを念頭にスケジュール管理を徹底し、誠意ある対応を行うことが大切です。

カードローン ASUMO はエリア外からの申込が不可能

カードローン ASUMO の申込対象者は、北日本銀行の営業エリアに勤務もしくは居住する人に制限されます。

全国から申込を受付けるスーパークイカと比較し、不便を感じるポイントでしょう。ちなみに、北日本銀行の主な営業エリアは、岩手県全域及び青森県・秋田県・宮城県・福島県・東京都の一部。

この地域に勤務もしくは居住する人以外はASUMOでお金を借りられないため、スーパークイカもしくは他社商品を検討しましょう。

銀行のカードローンの中では平均的な貸付利率

スーパークイカ・ASUMOに共通する注意点として、銀行のカードローンの中で平均的な貸付利率であることがあげられます。

いずれのカードローンも、上限利率の設定は14.8%。地方銀行のカードローンの中には、年14.5%以下で融資を行う商品が存在するため、「目立って低金利」とは言えません。

北日本銀行のカードローン以外の無担保ローン一覧

大きなお金の要り用には、カードローン以外の商品が適切であるケースもあります。

北日本銀行のカードローン以外のローンの選択肢を知り、失敗しない商品選びを行いましょう。

北日本銀行「フリーローンASUMO」

北日本銀行「フリーローンASUMO」は、最高1,000万円とまとまった資金を借入できるフリーローン。消費者金融やクレジットカードの一本化を行う際にも活用できます。

パートやアルバイト、主婦の利用も可能ですが、融資額50万円が上限。高額融資を受けるためには、一定の信用力を要求されます。

融資額 10万円以上1,000万円以内 ※パート・アルバイト・主婦・年金受給者は50万円が上限。
貸付利率 年4.0%~年14.5%
融資期間 6か月以上10年以内
担保・保証人 原則不要。審査結果によっては、連帯保証人が必要。
保証会社 きたぎんユーシー・オリエントコーポレーション・SMBCコンシューマーファイナンスのいずれか。
年齢条件 申込時年齢が満20歳以上、完済時年齢が満76歳未満の人
勤続年数 基準なし
収入条件 収入があること
公式HP こちら

 

北日本銀行「マイカーローンASUMO」

北日本銀行「マイカーローンASUMO」は、自動車、バイクの購入費用や車検、修理費用などに活用できるローンです。必要書類は、原則的に見積書・請求書など資金使途確認資料と本人確認資料だけ。所得証明書類の提出がいらないため、準備の手間を省略できます。

融資額 10万円以上1,000万円以内
貸付利率 変動金利年2.8%~年3.7%
融資期間 6か月以上10年以内
担保・保証人 原則不要。審査結果によっては、連帯保証人が必要。
保証会社 きたぎんユーシー・オリエントコーポレーション
年齢条件 申込時年齢が満20歳以上、完済時年齢が満76歳未満の人
勤続年数 基準なし
収入条件 安定した収入があること
公式HP こちら

 

北日本銀行「教育ローンASUMO」

北日本銀行「教育ローンASUMO」は、幼稚園以上の子供の教育資金に幅広く活用できる教育ローン。

通常1週間程度と審査スピードが早く、急いでお金を借りたい人も安心です。ただし、北日本銀行の教育ローンは、パート・アルバイトの申込は不可能。本人に安定収入のある人が申込、契約を行う必要があります。

融資額 10万円以上500万円以内。医科系大学は10万円以上1,000万円以内。
貸付利率 変動金利 年2.7%~年3.7%。左記からポイントサービスに応じた優遇可能。
融資期間 6か月以上13年以内
担保・保証人 原則不要。審査結果によっては、連帯保証人が必要。
保証会社 きたぎんユーシー・オリエントコーポレーション
年齢条件 申込時年齢が満20歳以上、完済時年齢が満76歳未満の人
勤続年数 基準なし
収入条件 安定した収入があること。パート・アルバイトも可能。
公式HP こちら

 


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