京葉銀行でお金借りる!カードローンの特徴

京葉銀行は、千葉県千葉市に本店を構え、70年以上の歴史を持っている金融機関です。愛称「アルファバンク」の方がなじみ深い人もいるでしょうか。

京葉銀行は千葉県ではおなじみの金融機関として、地域の経済を支えてきました。

そんな京葉銀行でお金を借りたい人のため、カードローンの種類や、貸付利率、審査申込条件、京葉銀行でお金借りるメリット・デメリットなどをまとめました。


京葉銀行のカードローン2種類

カードローンとは、審査によって決められた限度額の範囲であれば、必要なときに必要なだけ借入できる商品です。カードローンは、ローン商品の中ではもっともなじみ深く、活用しやすい種類といえます。

京葉銀行のカードローンは、来店不要で契約できるカードローン「そっけつくん」京葉銀行カードローンの2種類です。

各カードローンの金利や限度額など基本情報を見ておきましょう。

カードローン「そっけつくん」基本情報

「そっけつくん」という名前の通り、気軽に活用できることがコンセプトのカードローンです。

京葉銀行の普通預金口座がある・借入金額100万円以内という条件を満たせば、銀行に行くことなく契約できます。限度額や融資期間、金利条件は、以下のとおりです。

◎カードローン「そっけつくん」

限度額 30万~300万円 ※WEB完結契約の場合は30万円・50万円・100万円から選択
貸付利率 年5.0%~14.0%
融資期間 3年ごとに審査を経て自動更新。満65歳の誕生日翌月からは新規借入不可。
借りたお金の使い道 事業性資金を除き、自由
担保・保証人 不要 ※ただし、保証会社オリエントコーポレーションの保証を利用
返済方法 元利定額リボルビング方式。毎月10日に普通預金口座から引落し

京葉銀行「そっけつくん」でお金を借りられるのは、以下4つの条件を満たす人です。

・申込時の年齢が満20歳以上満65歳未満。契約時の年齢は満65歳未満であること。
・安定かつ継続した収入がある人。主婦・パート・年金受給者も利用可能。
・京葉銀行の営業エリアに住んでいるもしくは働いている人。インターネット支店なら、東京都・神奈川県・埼玉県・茨城県に住んでいる人も可能。
・オリエントコーポレーションの保証を受けられる人。

申込時点で、京葉銀行に口座がない人もカードローン「そっけつくん」の利用自体は可能です。ただ、利用開始までに口座を作り、手続きが終わった後しか取引ができません。

京葉銀行の電話相談窓口に電話して、最短経路で申込む手順を聞いてみました。口座がない人だと、以下の流れで手続きするのがよいそうです。

①インターネットから「そっけつくん」に申込
②審査通過の返事を受ける
③京葉銀行の店舗で口座開設と契約手続きを同時に行う

京葉銀行の口座開設アプリを使えば、店舗に行かずに手続きを進めることもできるとのこと。アプリ経由の申込だと、口座開設完了までに2週間くらいかかるため、店舗に直接行った方がスムーズという話しでした。

京葉銀行カードローン基本情報

京葉銀行カードローンは、京葉銀行の営業エリア内に住んでいる人限定の商品です。

審査申込はインターネットからでも行えますが、契約までに1回は店舗に行く必要があります。WEB完結できない代わりに金利が少し低くなり、なるべく低金利で借りたい人におすすめです。

◎京葉銀行カードローン

限度額 30万~300万円
貸付利率 年4.5%~13.0%
割引金利 アルファバンク ポイントサービス60P以上なら、標準金利から0.5%割引
融資期間:1年ごと規定に基づき自動更新。満65歳の誕生日翌月からは新規借入不可。
借りたお金の使い道 事業性資金・投機資金を除き、自由
担保・保証人 不要 ※ただし、保証会社かんとうしんの保証を利用
返済方法 元利定額リボルビング方式。毎月10日に普通預金口座から引落し

 

京葉銀行カードローンを利用できるのは、以下4つの条件を満たす人です。

・申込時の年齢が満20歳以上満65歳未満。契約時の年齢は満65歳未満であること。
・安定かつ継続した収入がある人。主婦・パート・年金受給者も利用可能。
・京葉銀行の営業エリアに住んでいるもしくは働いている人。
・かんそうしんの保証を受けられる人。

京葉銀行カードローンは即日融資を受けられる?

そっけつくん・京葉銀行カードローンのどちらを選択した場合でも、即日融資は受けられません。

※即日融資を希望する方はプロミスアコムなど、大手消費者金融でお金を借りるようにしてください。

京葉銀行に電話してスケジュールの目安を聞いたところ「仮審査の結果が出るまで、4~5日くらい」という話しです。

この後に本審査を行って、問題なければ契約手続きを行います。どちらを選択しても、原則的にはローンカードの到着を待ってから利用スタート。ローンカード到着までには、契約完了から1週間くらいが目安です。

「そっけつくん」だと、カード到着前の振込融資を受けられます。このサービスを活用すれば、契約手続きから3営業日以内の融資が可能。京葉銀行カードローンでは、振込融資を受けられません。

そっけつくん 京葉銀行カードローン
仮審査にかかる日数の目安 申込から4~5日 申込から4~5日
契約手続き 好きな時間にインターネット経由で手続き可能。 平日の営業時間内に実店舗での手続きが必要。
ローンカード到着までにかかる時間 契約完了から1週間 契約完了から1週間
カード到着前の振込融資 契約手続きの際に「ローンカード到着前お借入希望金額」を登録すれば、契約から3営業日以内に入金。 不可

 

京葉銀行カードローンの申込から融資までの流れ

カードローン「そっけつくん」と京葉銀行カードローンの申込から融資までの流れをくわしく紹介していきます。

基本情報のところでも触れたとおり、インターネットで手続きを完結したい人はカードローン「そっけつくん」・店頭に行っても構わないので低金利で借入したい人は京葉銀行カードローンの申込がおすすめです。

カードローン「そっけつくん」Web完結契約の審査申込みの流れ

京葉銀行「そっけつくん」のWeb完結契約は、ホームページから手続きします。24時間好きなときに手続きできて、忙しい人でも安心です。申込から融資までは、以下のように進みます。

1.申込
京葉銀行公式サイトのオレンジボタン「 Web完結契約」をクリックして、申込に進みます。表示された同意条項・契約規定に目を通し、問題なければ「同意する」をチェックして、次のページに進みましょう。

ほかの金融機関のようにそのまま入力フォームに進めるわけではなく、メールアドレスだけを聞かれます。記載したアドレスに申込ページのURLが送付されて、必要事項を入力する流れです。

2.必要書類の提出
申込から2営業日を目安に、京葉銀行から書類提出のお願いメールが届きます。メールの中に書かれているURLから必要書類を提出しましょう。最初に送信している情報で信用力に不安を感じる状況だと、メールの到着が遅くなるケースもあるようです。

3.仮審査結果の通知
書類送付から3営業日を目安に、京葉銀行から仮審査結果が通知されます。審査通過となった人には申込確認の電話が入り、2通のメールが届くはずです。1通は契約手続きに関する連絡・もう1通は暗証番号の設定に関する連絡です。メールの指示にしたがって契約手続きを行い次第あらためて、本審査が始まります。

4.最終的な契約手続き
京葉銀行の本審査を問題なく通過できれば、最終的な契約手続きがなされます。契約手続きが終わるとローンカードが発送されて、手続きは完了です。ローンカード到着前に振込融資を受けたい人は、暗証番号設定の際に「ローンカード到着前お借入希望金額」を登録しましょう。契約手続きが終わってから3営業日以内に振込されて、預金口座に反映されます。

京葉銀行カードローンの審査申込みの流れ

京葉銀行カードローの申込は、インターネットもしくはFAXから行います。そっけつくんとは入り口が異なるため、間違えずに手続きしましょう。ここでは、インターネットからの申込手順を紹介します。

1.申込
ホームページの京葉銀行カードローンページを開き「24時間仮審査申込」をクリックします。個人情報に関する同意条項、ローン契約規定などに目を通し、問題なければチェックを入れて、次のページに進んでください。

実際の情報入力・送信は、かんそうしんのホームページから行います。入力フォームで申請したメールアドレスに受付完了メールが届いたら、申込できている証拠です。

2.仮審査結果の通知
申告した情報をもとに京葉銀行と保証会社が審査を行い、結果を通知してくれます。審査が通った人には、契約手続きの案内もなされるはず。店舗に行くときに持参する書類の種類を教えてもらい、指定どおりに準備します。

3.京葉銀行に行く
京葉銀行の窓口に行き、正式申込と契約手続きを行います。このときに必要書類を提出するため、事前の送付は不要です。契約手続きが終わったらローンカードが送付されて、ATM経由の融資を受けられます。

「そっけつくん」「京葉銀行カードローン」審査時に必要な書類

カードローン「そっけつくん」・京葉銀行カードローンのどちらを選んだ場合でも、以下の書類を準備します。

・本人確認書類
・返済用普通預金口座の通帳および届出印鑑

本人確認書類ですが、運転免許証・パスポート・個人番号カードなど、顔写真付き証明書に制限されます。返済用普通預金口座は、京葉銀行限定です。ほかの金融機関の口座を申請しても通らないので気をつけましょう。

希望限度額が50万円を超える場合は、所得証明も必要です。会社員やアルバイト、パート社員は源泉徴収票もしくは住民税決定通知書・自営業者は確定申告書や納税証明書、公的証明書(会社代表者だけは公的証明書提出必須)などを用意しましょう。例外として、京葉銀行を給与振込口座として使っている人は、所得証明書提出不要と判断されることもあります。

「給与振込口座にしていれば必ず不要」というわけではなく、あくまでも例外的な扱いです。

在籍確認はある?

京葉銀行では、保証会社の担当者個人名を使い、在籍確認を行っています。京葉銀行カードローン・カードローン「そっけつくん」のどちらを選択したとしても「在籍確認なしで契約したい」といった要望は原則通らず、申込を行う以上は「電話が来る」と考えましょう。

在籍確認をできれば避けたい・京葉銀行でなくても構わないといった人なら、大手消費者金融をおすすめします。書類提出によって電話を省略できる会社なら、ドキドキしながら待つストレスがかかりません。

SMBCモビットはは電話連絡ナシでお金を借りることができます。

「そっけつくん」「京葉銀行カードローン」でお金を借りる方法

「京葉銀行カードロー」「そっけつくん」の借入方法は、ATM・インターネットバンキングから選択できます。方法によって利用可能時間帯や手数料が変わるので、都合がよいお金の借り方を選択しましょう。

ATMでお金借りる

京葉銀行ATMもしくは提携金融機関のATMまで行き、ローンカードを使ってお金を借ります。決められた限度額の範囲なら、好きな金額を好きなときに借入可能。京葉銀行以外だと、以下のATMから借入できます。

ゆうちょ銀行・セブン銀行・ローソン・イーネット
イオン銀行・ビューアルッテ

手数料無料にできるのは、京葉銀行ATMから平日8:45~18時の間に借入をしたときだけです。時間外に借入すると、1回の取引あたり108円手数料が発生します。

提携金融機関のATMを使う場合は原則いつでも、1回あたり108〜216円の手数料が必要です。提携金融機関ATMの利用可能時間は、

以下のように決まっています。ざっくりとは「深夜や早朝の利用はできない」と覚えておけばよいでしょう。

平日 7:00から23:00まで
土・日・祝日 8:00から21:00まで

 

インターネットバンキングでお金借りる

PC・スマホからインターネットバンキングにアクセスし、借入希望金額を入力します。振替先は、インターネットバンキングに登録している京葉銀行の普通預金口座だけです。カードローンの取引ができる時間帯は、以下のように決まっています。

銀行窓口営業日 7:00から23:00まで
営業日意外 8:00から21:00まで

 
京葉銀行のインターネットバンキングを使っても、深夜・早朝の借入ができないところは注意したいポイントです。インターネットバンキングからの借入には、手数料がかかりません。

「そっけつくん」「京葉銀行カードローン」の返済方法

京葉銀行カードローン・カードローン「そっけつくん」の通常返済は、普通預金口座からの引落しで処理されます。毎月10日に限度額に応じた金額が引落しされるので、お金を入れておきましょう。

毎月の返済額は?

利用残高に応じて返済額が決まるわけではなく、限度額に連動します。使いすぎた翌月でも返済額が変わらず、安定的な返済を行いやすいシステムです。

限度額 毎月の返済額
50万円まで 10,000円
50万円超100万円以下 20,000円
100万円超200万円以下 30,000円
200万円超300万円以下 50,000円

 
裏を返すと、どんなに安くても毎月1万円の返済負担は発生します。「1万円を捻出するのは苦しい」といった人は、他社を検討してください。

臨時返済方法は?

余裕のある月には、京葉銀行インターネットバンキングやATMから入金し、臨時返済を行えます。意識的に臨時返済を進めることで総返済額を圧縮でき、早期完済が可能です。

なお、臨時返済を行ったとしても、通常返済をパスすることはできません。臨時返済後に口座にお金が足りなくなって通常返済の引落しができないと、遅延扱いになってしまいます。上乗せの返済を行うときは、無理のない金額に調整しましょう。

京葉銀行カードローンでお金を借りるメリットは?

数ある金融機関の中から京葉銀行を選択するメリットはあるのでしょうか。ほかの金融機関と比較したときの強みや京葉銀行カードローン・カードローン「そっけつくん」の特徴をあらためて見ていきます。

所得証明を出さなくてもよいケースがある

銀行カードローンの過剰融資が問題視されてから、どの金融機関も共通して、シビアな審査を行うようになっています。

そのような流れを考えると、京葉銀行カードローンの「給与振込口座として使っていれば、所得証明不要にできるケースがある」という姿勢は良心的。「所得証明書を提出しなくてはいけないくらいの金額を希望している・提出書類は少なくしたい」といった希望がある人とは相性がよい金融機関と考えられます。

京葉銀行の住宅ローン利用者はとくに有利

京葉銀行カードローンには、住宅ローン利用者限定の「Ⅱ型」という商品があります。この商品の大きな強みは、年4.5%と魅力的な金利です。

ほかの金融機関より有利な水準で借入できる可能性が高く、住宅ローンを返しながらお金を借りたいときに重宝します。京葉銀行カードローンⅡ型の利用条件は、以下のようになっていました。

・京葉銀行で住宅ローンを新規契約し、借入から10ヶ月以内にカードローン契約を結ぶこと
・住宅ローンの返済に遅延がないこと
・申込時の年齢が満20歳以上満65歳未満であること
・契約時の年齢が満65歳未満であること
・保証会社の保証が受けられること

住宅ローン返済中にカードローンを使う可能性がある人は、10ヶ月以内に契約しておき、お金の要り用に備えましょう。

千葉県の地銀の中では低金利のカードローン

千葉県の地方銀行は、京葉銀行を含めて3行(千葉銀行・千葉興業銀行・京葉銀行)です。各社のカードローン金利設定を一覧表にまとめると、以下のようになりました。

カードローン名 借入利率
京葉銀行カードローン 年5.0%~13.0%
カードローン「そっけつくん」 年5.0%~14.0%
ちばぎんカードローン クイックパワー「アドバンス」 年4.3%~14.8%
ちば興銀カードローン【リリーフ】 年3.9%~14.6%

 
はじめて借入するときには最高金利近くの数字を適用される可能性が高く、京葉銀行カードローン・カードローン「そっけつくん」が有利です。

メガバンクと比較しても遜色ない水準ですから「できるだけ低金利で借りたい」と考えている人に適したカードローンの1つと考えられます。

京葉銀行カードローンでお金を借りるデメリットと注意点

どんなカードローンにも、ほかの金融機関と比べて不便なところやデメリットが出てくるものです。京葉銀行カードローン・カードローン「そっけつくん」でお金を借りる前に知っておきたいデメリットを見ておきましょう。

京葉銀行の対象区域に居住・勤務している人しか契約できない

京葉銀行カードローンは、営業エリア内に居住もしくは勤務している人しか使えません。カードローン「そっけつくん」は多少範囲が広がりますが、千葉・東京・神奈川・埼玉・茨城に制限されます。

カードローンを1回契約すると、最低でも数年単位のおつきあいは覚悟したいところ。仕事の都合で引越しが多い人には、使いにくい商品です。

内緒でお金を借りたい方に不向き

京葉銀行カードローン・カードローン「そっけつくん」のどちらに申込んだ場合も、郵送物をなしにすることはできず、ローンカードが送付されます。

近所の銀行窓口で手続きする場合には、知り合いに会ってしまう可能性も高いのが不安なところ。家族や会社の同僚にカードローン利用を内緒にしたいという人は、慎重な判断が必要です。

目的別ローンとの使い分けを検討しよう

マイカーローン・教育ローンの対象にできる資金なら、目的別ローンが有利です。カードローンより低金利で借入できる可能性が高く、1回限りの融資となることから、使い過ぎる心配もありません。京葉銀行のマイカーローン・教育ローンの利用条件を参考までに見ておきましょう。

◎マイカーローン

資金使途 自動車やバイクの購入、車検、免許取得、パーツ購入など
限度額 10万~1,000万円
貸付利率 年2.85%~3.85% ※ネットから申込なら、借入金額500万円以上 年1.7%~2.7%・500万円未満 年2.3%~3.3%
融資期間 10年以内
担保・保証人 原則不要 ※ただし、保証会社オリエントコーポレーションの保証を利用
返済方法 元利均等毎月返済+ボーナス月併用返済
公式HP こちら

 

◎教育ローン(一括借入型)

資金使途 入学金や授業料、通学費用など
限度額 10万~1,000万円
貸付利率 年2.2%~2.7%
融資期間 16年6ヶ月以内
担保・保証人 原則不要 ※年収合算で申込んだ場合は、合算者が連帯保証人
公式HP こちら

 

マイカーローンや教育ローンの対象になるにも関わらずカードローンでお金を借りると、余計な金利を支払わなくてはなりません。どのローンを使えばよいのかで迷ったときには、京葉銀行の窓口に行き、相談するとよいでしょう。

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