コンビニATMが利用できるおすすめカードローン【セブンイレブン・ローソン・ファミリーマート】
ここでは、コンビニATM(セブンイレブン・ローソン・ファミリーマートなど)でカードローンを利用するポイントや注意点、利用手数料、コンビニATMが利用できるおすすめのカードローンなどを解説しています。
意外と知らないコンビニATM利用手数料の支払い方法などもわかりやすくご紹介していますので、カードローンをご利用中の方もこれから借りようと思っている方もぜひご覧になってみて下さいね。
※カードローンのランキングは消費者金融のチカラに掲載されている「カードローンおすすめランキング」が参考になります。
コンビニATMでカードローンを利用する4つの方法
コンビニATMを利用してカードローンでお金を借りる方法はとても簡単で、ローンカードを持ってコンビニATMに行って、画面の案内に従って操作するだけです。
キャッシュカードで自分の口座からお金を引き出すときと同じような操作をするだけなので、初めてコンビニATMから借りる方でも困ることはないかと思います。
コンビニATMから借りる方法は、次の4つがあります。
・コンビニATMが使える「中小規模の消費者金融」を利用する
・コンビニATMが使える「銀行カードローン」を利用する
・振込融資で借りて手持ちのキャッシュカードで引き出す
コンビニATMが使える「大手消費者金融」を利用する
大手消費者金融 | 利用できるコンビニATM |
プロミス | セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM・E-net(ファミリーマートなど)いずれも利用可能 |
アコム | |
アイフル | |
SMBCモビット | |
レイク |
プロミス、アコム、アイフル、SMBCモビット、レイクの大手消費者金融は、いずれもセブン銀行ATM・ローソン銀行ATM・E-netのコンビニATMに対応しています。ほぼ24時間365日、お金を借りることができますよ。
また、後ほど詳しく解説しますが、セブン銀行ATM・ローソン銀行ATMは、スマホATMに対応していますので、ローンカード不要のカードレスで借りることもできます。(カードローン業者によってはローソン銀行のスマホATMは未対応の場合もあります)
コンビニATMが使える「中小規模の消費者金融」を利用する
中小規模の消費者金融はテレビCMも行っていませんし、利用するのはちょっと不安・・・という方もいるかと思います。
しかし、地域密着型で何十年も運営している消費者金融や、テレビCMはしていなくてもネットでは広く知られているカードローンなど、実は優良な貸金業者もたくさん存在していて、コンビニATMと提携していることもあります。
大手企業であるコンビニが悪質業者やヤミ金と提携することは絶対にありません。
コンビニATMで借りられる中小の消費者金融は、信頼できる優良企業と言っても良いかもしれません。
コンビニATMが使える「銀行カードローン」を利用する
銀行カードローンでもコンビニATMを利用できることがあります。
銀行カードローンの場合、コンビニATMも含めて利用手数料が無料になることもあります。
ただ、地方銀行や信用金庫の場合、コンビニATMと提携していないこともありますので申し込み前に確認することをおすすめします。
振込融資で借りて手持ちのキャッシュカードを使ってコンビニATMから引き出す
ほとんどのカードローンは振込融資で借りることができるので、まずは自分の口座に振り込んでもらって、お手持ちのキャッシュカードを使ってコンビニATMからお金を引き出すという方法もあります。
自分の銀行口座に借入金を振り込んでもらって、自分のキャッシュカードで引き出す方法ですので、お使いのカードローンがコンビニATMに対応していなくても借入できます。
セブンイレブン・ローソン・ファミマなど「コンビニATM」が利用できるカードローン
コンビニATMが利用できるカードローンの中から、限度額、金利、無利息サービス、利便性などを比較して、おすすめできる大手消費者金融、中小規模の消費者金融、銀行カードローンを厳選してみました。
大手消費者金融はコンビニATMから急ぎで借りたい方におすすめ
プロミス、アコム、アイフル、SMBCモビット、レイクはいずれもコンビニATMに対応していますし、安心して借りることができます。
また、大手消費者金融はスピード融資に力を入れていて、審査時間がどんどん短くなっています。
プロミスは最短3分、アイフルは最短18分、アコムの審査時間は最短20分、レイクが最短25分、SMBCモビットは最短30分になっていて、いずれも即日融資に対応しています。
中小規模の消費者金融も即日融資で借りられることがあるのですが、正直なところ大手ほどの利便性はありません。
銀行カードローンは仕組み上、即日融資ができないようになっているので、できるだけ早く借りたいなら大手消費者金融に勝るところはありません。
プロミス
申込対象者 | 年齢18~74歳の本人に安定した収入のある方。 ※パート・アルバイトなどで安定した収入がある主婦・学生も申し込み可能 |
融資限度額 | 最大500万円 |
金利(実質年率) | 4.5%~17.8% |
無利息サービス | 初回借入日の翌日から30日間 |
審査スピード | 最短3分※ |
即日融資 | 可能 |
Web完結 | あり |
勤務先への電話在籍確認 | 原則なし |
利用できるコンビニATM | セブン銀行ATM ローソン銀行ATM E-net(ファミリーマートなど) |
スマホATM | セブン銀行ATM ローソン銀行ATM取引 |
プロミスは限度額、金利、無利息サービス、在籍確認(電話は原則ナシ)など、どれをとっても非常におすすめできるカードローンで、もちろんセブンイレブン、ローソン、ファミリーマート、ミニストップなど、全国のコンビニATMを利用することができます。
限度額は最大500万円なので十分ですし、上限金利は17.8%となっていて大手消費者金融5社の中で最も低くなっています。(他社は全て18.0%)
無利息サービスは「初回借入日(初回契約日ではない)」の翌日から30日間です。
プロミスなら、お金を借りるまで無利息期間が始まることがありませんので、「今すぐお金を借りる予定はないけど借入枠だけ作っておきたい」というときにも無利息期間を無駄なく使うことができます。
<最短3分・即日融資について>
※申込み時間や審査により希望に添えない場合があります。(状況によって翌日以降になる場合あり)
アコム
申込対象者 | 20歳以上で安定した収入がある方 |
融資限度額 | 最大800万円 |
金利(実質年率) | 3.0%~18.0% |
無利息サービス | 契約日の翌日から最大30日間 |
審査スピード | 最短20分※ |
即日融資 | 可能 |
Web完結 | あり |
勤務先への電話在籍確認 | 原則なし(原則、電話での確認はせず書面や申告内容での確認を実施) |
利用できるコンビニATM | セブン銀行ATM ローソン銀行ATM E-net(ファミリーマートなど) |
スマホATM取引 | セブン銀行ATM |
アコムも非常に知名度が高い消費者金融で、審査時間は最短20分となっており、コンビニATMから急いでお金を借りたい方におすすめです。
もちろんアコムも無利息サービスが充実していて、契約日の翌日から30日間が無利息期間になります。
また、アコムはWEB完結に対応していて、申し込みから借入まで全ての手続きがオンラインでできます。
WEB完結で契約をすれば自宅にローンカードや契約書類が送られてくることがないので、家族にバレたくない人も気にせず申し込むことができますよ。
アコムは、インターネット調査(2022年12月1日~5日調べ)で、
「即日欲しい人向けと思う」
「契約・手続きが簡単と思う」
「はじめてでも安心感があると思う」
の3部門でナンバーワンを獲得しています。
アコムは初めての人も安心して借りられるように考えてくれている消費者金融なので、カードローンに不安がある人にもおすすめできます。
<最短20分・即日融資について>
※申込み時間や審査により希望に添えない場合があります。(状況によって翌日以降になる場合あり)
アイフル
申込対象者 | 満20歳以上69歳までの定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方 |
融資限度額 | 最高800万円 ※利用限度額50万円超、または他社を含めた借入金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要 |
金利(実質年率) | 3.0%~18.0% |
無利息サービス | 契約日の翌日から最大30日間(はじめての方) |
審査スピード | 最短18分※ |
即日融資 | 可能 |
Web完結 | あり |
勤務先への電話在籍確認 | 原則なし |
利用できるコンビニATM | セブン銀行ATM ローソン銀行ATM E-net(ファミリーマートなど) |
スマホATM取引 | セブン銀行ATM ローソン銀行ATM |
詳細 |
⇒貸付条件はこちら
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アイフルは2024年オリコン顧客満足度調査「ノンバンクカードローン 初めてのカードローン」部門で第1位を獲得しています。
大手消費者金融の中で唯一銀行グループに属しておらず独立した運営を行っていて、アイフルの傘下にはクレジットカードで人気があるライフカードなどがあります。
アイフルは勤務先への電話在籍確認を原則行っていません。
原則在籍確認を行っていないとしている消費者金融は増えてきているのですが、アイフルは実際に99.7%の利用者に電話在籍確認をしなかったことを公表しています。
実際に電話在籍確認を行ったのは約1,000人中3人ということですね。
<調査期間> 2023年4月1日~5月31日。<調査対象> WEBもしくは無人店舗で申込み後、契約した方。参照先
どうしても電話在籍確認が必要になった場合も、事前に携帯に連絡があり同意を得てからかけてくるので、突然勤務先に電話がかかってくることはありません。
もちろん、アイフルも日間無利息サービスもありますし、即日融資も可能なので、急いでセブンイレブンやローソンなどのATMからお金を借りたい方におすすめです。
<最短18分・即日融資について>
※申込み時間や審査により希望に添えない場合があります。(状況によって翌日以降になる場合あり)
SMBCモビット
申込対象者 | 満年齢20才~74才の安定した収入のある方(当社基準を満たす方) |
融資限度額 | 最大800万円 |
金利(実質年率) | 3.0%~18.0% |
無利息サービス | – |
審査スピード | 最短30分※ |
即日融資 | 可能 |
Web完結 | あり |
勤務先への電話在籍確認 | 原則なし |
利用できるコンビニATM | セブン銀行ATM ローソン銀行ATM E-net(ファミリーマートなど) |
スマホATM取引 | セブン銀行ATM ローソン銀行ATM |
⇒SMBCモビットで即日借りる!借り方・返し方・審査申込の流れ
SMBCモビットは審査時間最短30分で即日融資可能な消費者金融です。
SMBCモビットをコンビニATMで利用するならローンカードの「モビットカード」が必要になるのですが(セブン銀行ATM・ローソン銀行ATMは不要)、このモビットカードの受け取り方法が、今までは自宅に郵送してもらう、または三井住友銀行内にあるローン契約機に取りに行く方法しかありませんでした。
SMBCモビットからの郵送物は「MCセンター」の名前で送られてきますので、同居している家族が封筒を見ただけでSMBCモビットの契約書類やモビットカードが入っているとわかることはありませんが、開封されてしまうとすぐにバレてしまいます。
かといって、三井住友銀行のローン契約機に行く時間はなかなか取れなかったり、お住まいの地域に三井住友銀行の本支店がない場合もあります。
そこでSMBCモビットはローソン・ミニストップ・郵便局でモビットカードを受け取ることができるサービスを始めました。
受け取り希望店舗にモビットカードが届いたらSMSでお知らせが届くので、あとは受け取りに行くだけ!
今まで以上に簡単にモビットカードを発行できるようになりました。
ただ、SMBCモビットは大手消費者金融で唯一、無利息サービスを行っていません。
借入日の翌日から利息が発生しますので、無利息サービスにもこだわりたい方はプロミス、アコム、アイフル、レイクを検討してみて下さい。
ちなみに次に解説するレイクは無利息サービスを2種類から選ぶことができます。
<最短30分・即日融資について>
※申込み時間や審査により希望に添えない場合があります。(状況によって翌日以降になる場合あり)
レイク
申込対象者 | 満20歳~70歳の方 |
融資限度額 | 最大500万円 |
金利(実質年率) | 4.5%~18.0% |
無利息サービス | 以下から選択可能 ・契約日の翌日から60日間(Web申し込み限定) ・借入額の5万円まで180日間 |
審査スピード | 最短25分※ |
即日融資 | 可能 |
Web完結 | あり |
勤務先への電話在籍確認 | 原則なし |
利用できるコンビニATM | セブン銀行ATM ローソン銀行ATM E-net(ファミリーマートなど) |
スマホATM取引 | セブン銀行ATM |
レイクの特徴は、なんといっても選べる無利息サービスがおすすめで、「契約日の翌日から60日間」または「借り入れ額の5万円まで180日間」から、ご都合の良い方を選ぶことができるようになっています。
どちらの無利息期間がお得かは借入金額と返済回数によって異なるのですが、レイク公式サイトでシミュレーションしてから選択できますので、ベストな方を選ぶことができますよ。
なお、「契約日の翌日から60日間」はWeb申し込み限定のサービスになります。電話などの別の方法で申し込みをすると「30日間無利息」に短縮されてしまいますのでご注意ください。
レイクも最短25分融資可能なので、急いでコンビニATMからお金を借りたい方におすすめです。
<最短25分・即日融資について>
※申込み時間や審査により希望に添えない場合があります。(状況によって翌日以降になる場合あり)
中小規模の消費者金融は審査に自信がない方でコンビニATMを利用したい方におすすめ
中小消費者金融・街金を利用するメリットは、審査が甘いことです。中小規模の消費者金融は大手消費者金融とは異なる基準で審査を行っているので、大手の審査に落ちてしまった方でも規模が小さい消費者金融の審査に通ることもよくあります。
他社のカードローンやクレジットカードの支払いを延滞したことがある人は、中小の消費者金融を検討した方が良いでしょう。
信頼できて、かつコンビニATMから借りられる中小規模の消費者金融は以下の3社があります。
ダイレクトワン
申込対象者 | 20歳~69歳までの、安定した収入のある方 ※主婦・パート・学生・アルバイトの方も安定した収入があれば申し込み可能。 |
融資限度額 | 最大300万円 |
金利(実質年率) | 4.9%~18.0% |
無利息サービス | 初回借入日の翌日から55日間無利息 |
審査スピード | 最短30分 |
即日融資 | 可能 |
Web完結 | 可能 |
勤務先への電話在籍確認 | あり |
利用できるコンビニATM | セブン銀行ATM E-net(ファミリーマートなど) |
スマホATM取引 | – |
ダイレクトワンは静岡県静岡市に拠点を置くスルガ銀行グループの消費者金融です。
地方の中小消費者金融になりますが、銀行グループの安心感があります。
規模が小さい消費者金融はローンカードの発行を行っていないところもあるのですが、ダイレクトワンはローンカードを発行してもらえて、セブン銀行ATMとE-netに対応しています。
ダイレクトワンのローンカードで利用できる提携ATMはこちらになります。
・スルガ銀行
・ゆうちょ銀行
・セブン銀行
・E-net
・イオン銀行
・プロミス
無利息サービスもしっかりしていて、初回借入日の翌日から55日間が無利息期間になっておりますので、ダイレクトワンは金利面でもお得に借りたい方にも向いています。
ダイレクトワンは、全国対応ですので、優良な中小の消費者金融をお探しの方で、コンビニATMを利用したい方はぜひ検討してみて下さい。
ベルーナノーティス
申込対象者 | 20歳から80歳までの安定した収入のある方で、当社基準を満たす方 |
融資限度額 | 最大300万円 |
金利(実質年率) | 4.5%~18.0% |
無利息サービス | 借入日の翌日から何度でも14日間 |
審査スピード | 最短30分 |
即日融資 | 可能 |
Web完結 | 可能 |
勤務先への電話在籍確認 | あり |
利用できるコンビニATM | セブン銀行ATM ローソン銀行ATM E-net(ファミリーマートなど) |
スマホATM取引 | – |
ベルーナノーティスは、女性向けのファッション通販でおなじみのベルーナの子会社が運営するカードローンです。
ベルーナノーティスをおすすめできるのは、女性とシニア世代の方で、コンビニATMの利用を考えている方です。
ベルーナノーティスは通販事業で培ってきたノウハウを活かしたカードローン事業を行っていて、カードローンを初めて利用する女性が安心して利用できるように、主婦、専業主婦の方でも気軽に利用できる商品を用意しています。
パート・アルバイトなどで安定した収入がある主婦の方なら問題なく申し込みできますし、本人に収入がない専業主婦の方も、配偶者に安定収入があればベルーナノーティスに申し込み可能です(配偶者の同意が必要)
また、通常、カードローンに申し込みができる上限年齢は70代になっていることが多いのですが、ベルーナノーティスは80歳まで申し込み可能で、収入が年金のみの方でも利用できます。
ベルーナノーティスの無利息サービスも特徴的で、初めて利用するときと、完済後に何度でも14日間無利息で借りることができます。
初回は借入日の翌日から14日間が無利息期間になります。その後も、完済すれば何度でも14日無利息期間が適用されます。
契約後すぐに借入をしなくても無利息期間が勝手にスタートしてしまうことはありませんし、何度でも14日間無利息なので、お給料日の前にちょっとだけお金が足りない!というときに借りて、給料が出たら全額返済するという借り方をすれば無利息で借り続けることも可能です。
⇒ベルーナノーティスで借りる!借り方・返し方・審査申込み方法
セントラル
申込対象者 | 20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方 |
融資限度額 | 1万円~300万円 |
金利(実質年率) | 4.8%~18.0% |
無利息サービス | 最大30日間 |
審査スピード | 最短即日 |
即日融資 | 平日14時までの申し込みで即日融資可能 |
Web完結 | – |
勤務先への電話在籍確認 | あり |
利用できるコンビニATM | セブン銀行ATM |
スマホATM取引 | – |
セントラルは、大阪、東京、神奈川、埼玉、岡山、愛媛、香川、高知に店舗を持つ中規模の消費者金融ですが、インターネット申し込みが可能ですので全国から利用できます。
規模の小さい消費者金融の場合、支店を持たずに本店とインターネットのみで運営していることも多いのですが、セントラルは支店拡大にも力を入れていて2023年8月には大阪の梅田店がオープンしています。
セントラルはローンカードの発行があり、このローンカードがあれば自社ATMのセントラルATMとセブン銀行ATMで借りることができます。
ちなみに中小規模の消費者金融が自社ATMを設置することは非常に珍しいんですよ。
ATMの維持には相応の費用がかかりますし、コンビニATMがこれだけ便利になっている世の中なので、大手消費者金融でも自社ATMを廃止するところが増えています。
セントラルは中堅消費者金融でありながら、店舗を拡大したりATMの維持運営を継続しているので安定した経営を行っていることがわかります。
平日14時までに申し込みをすれば最短即日融資も可能ですので、大手消費者金融の審査には自信がない・・・、でもコンビニATMから急いでお金を借りたい・・・という場合にセントラルを検討してみると良いでしょう。
銀行カードローンは低金利でコンビニATMを利用したい方におすすめ
ここでは、コンビニATMを利用できる代表的な銀行カードローンをピックアップしています。
銀行カードローンは消費者金融と比べると低金利で借りることができます。
消費者金融カードローン | 限度額 | 金利 |
プロミス | 最大500万円 | 4.5%~17.8% |
アコム | 最大800万円 | 3.0%~18.0% |
アイフル | 最大800万円 | 3.0%~18.0% |
SMBCモビット | 最大800万円 | 3.0%~18.0% |
レイク | 最大500万円 | 4.5%~18.0% |
銀行カードローン | 限度額 | 金利 |
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 | 最大500万円 | 1.8%~14.6% |
三井住友銀行カードローン | 最大800万円 | 1.5%~14.5% ※三井住友銀行で住宅ローン利用の方は1.5%~8.0%で借りられます。 |
りそな銀行「りそなカードローン」 | 最大800万円 | 1.99%~13.5% ※りそな銀行で住宅ローン利用の方は0.5%引き下げ優遇あり。 |
みずほ銀行「みずほカードローン」 | 最大800万円 | 2.0%~14.0% ※みずほ銀行で住宅ローン利用の方は0.5%引き下げ優遇あり。 |
横浜銀行カードローン | 最大1,000万円 | 1.5%~14.6% |
千葉銀行カードローン | 最大800万円 | 1.4%~14.8% |
楽天銀行スーパーローン | 最大800万円 | 1.9%~14.5% |
カードローンの金利には下限金利から上限金利まで幅がありますが、ほとんどの人は初回は上限金利になることが多いので、カードローンの金利を比較するときは上限金利を比較します。
大手消費者金融が18.0%となっていることが多い中、銀行カードローンは14.5%程度が水準になっています。
金利で比較すると明らかに銀行カードローンの方が低金利な融資を受けることができます。
▼銀行カードローンは即日融資できません
銀行カードローンは即日融資で借りることができません。
どんなに早くても最短で翌営業日の融資になるのですが、申し込みから借入までに2~3日以上かかったり、長いところでは3週間以上かかる場合もあります。
ほとんどの銀行カードローンは保証会社と提携していて、最初に保証会社による仮審査が行われて、通過した後に銀行による本審査が行われます。
また、銀行カードローンでは申込者が反社会的勢力と関係がないことを確認するために、申込者の情報を警察庁のデータベースで照会するという確認が行われます。
この照会確認に時間がかかるので、銀行カードローンは即日融資ができないのです。
繰り返しになりますが、できるだけ早く借りたい場合に大手消費者金融よりも早いところはありません。
▼審査難易度は消費者金融よりも高くなります
銀行カードローンの審査難易度は、消費者金融よりも厳しくなると思っておきましょう。
もちろん、他社からお金を借りていない方や、初めてお金を借りる方であれば問題ないことが多いのですが、少しでも不安な要素があると審査に通過できない可能性が高くなります。
銀行カードローンの審査が消費者金融よりも厳しい理由には金利の低さがあります。
お金を借りるうえで金利は1%でも低い方が良いですよね。もし金利が低く審査も甘いカードローンがあったらたくさんの利用者が集まるでしょう。
しかし、甘い審査でみんなにお金を貸していたら返済が滞って貸し倒れが発生するリスクが増えてしまうことになります。
銀行カードローンは金利が低いからこそ本当に返済可能な人だけに融資を行うように、厳しい視点で審査を行っているのです。
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」
申込対象者 | ・年齢が満20歳以上65歳未満の国内に居住する個人のお客さまで、保証会社(アコム㈱)の保証を受けられるお客さま。 ・原則安定した収入があるお客さま。 |
融資限度額 | 最大500万円 |
金利(実質年率) | 年1.8%~年14.6% |
Web完結 | あり |
勤務先への電話在籍確認 | あり |
口座開設 | 不要 |
利用できるコンビニATM | セブン銀行ATM ローソン銀行ATM E-net |
スマホATM取引 | – |
「バンクイック」は、メガバンクの三菱UFJ銀行が提供するカードローンです。
非常に信頼度が高いカードローンですし、三菱UFJ銀行の口座開設は不要で利用でき、入会金、年会費等も一切かかりません。
さすがメガバンクのカードローンだけあって、バンクイックはATM利用手数料が全て無料になっています。
利用可能なATMは三菱UFJ銀行ATM、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、E-netなのですが、いつでも何度でも手数料無料で利用できます。
コンビニATMを無料で利用したい方に三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」はおすすめできます。
三井住友銀行カードローン
申込対象者 | ・お申込時満20歳以上満69歳以下の方 ・原則安定したご収入のある方 ・三井住友銀行指定の保証会社(SMBCコンシューマーファイナンス株式会社)の保証を受けられる方 |
融資限度額 | 最大800万円 |
金利(実質年率) | 年1.5%~年14.5% |
Web完結 | あり |
勤務先への電話在籍確認 | あり |
口座開設 | 不要 |
利用できるコンビニATM | セブン銀行ATM ローソン銀行ATM E-net |
スマホATM取引 | – |
三井住友銀行カードローンは、どんどん便利に進化しています。
まず、三井住友銀行ATMと、コンビニATM(セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、E-net)はいつでも手数料無料で利用できます。
ちなみに、以前はコンビニATMは月4回まで手数料無料だったのですが、回数制限がなくなりました。
三井住友銀行の口座を開設しなくても借りることができますし、口座をお持ちの場合はお手持ちのキャッシュカードをローンカードとして利用できるので、カードを何枚も持ち歩く必要がありません。
三井住友銀行カードローンの利用者層は、
20代:26.1%
30代:24.9%
40代:23.4%
50代:19.1%
60代:6.5%
となっています。
各年代がまんべんなく利用していることがわかりますね。三井住友銀行カードローンは、どの年代の方も安心して使いやすいカードローンと言えます。
りそな銀行「りそなカードローン」
申込対象者 | 日本国内にお住まいで、次の条件をすべて満たす個人のお客さま ・お申込時の年齢が満 20 歳以上、満 66 歳未満の方 ・当社所定の保証会社の保証を受けられる方 |
融資限度額 | 最大800万円 |
金利(実質年率) | 1.99%~13.5% ※りそな銀行指定の住宅ローン利用者は▲0.5% |
Web完結 | あり |
勤務先への電話在籍確認 | あり |
口座開設 | 必要 |
利用できるコンビニATM | セブン銀行ATM ローソン銀行ATM E-net |
スマホATM取引 | – |
公式サイト | こちら |
銀行カードローンは大手消費者金融よりも低金利な借入ができるのですが、りそな銀行は他の銀行カードローン比べてもさらに金利が低くなっています。
りそな銀行カードローンの上限金利は「13.5%」、これだけでも非常に低金利なのですが、りそな銀行の住宅ローン利用者はここから0.5%の引き下げがあるので上限13.0%で借りることができます。
限度額が50万円以下なら必要書類は本人確認書類のみですので、気軽に申し込むことができます。
銀行カードローンですので審査は甘くはありませんが、申し込み前に借入診断ができますのでまずは試してみると良いでしょう。年齢、年収、希望金額、他社借入金額を入力するだけで借入可能かどうか診断できます。
みずほ銀行「みずほカードローン」
申込対象者 | ・満20歳以上満66歳未満の方 ・安定かつ継続的収入が見込める方 ・審査の結果、保証会社の保証を受けられる方 |
融資限度額 | 最大800万円 |
金利(実質年率) | 2.0%~14.0% ※住宅ローン利用者は0.5%引き下げ |
Web完結 | あり |
勤務先への電話在籍確認 | あり |
口座開設 | 必要 |
利用できるコンビニATM | セブン銀行ATM ローソン銀行ATM E-net |
スマホATM取引 | – |
公式サイト | こちら |
みずほ銀行カードローンは、無理なく返済したい方におすすめしたいカードローンです。
借入額が20万円以下であれば、毎月2,000円ずつの返済で良いので、お財布が苦しい時も無理のない返済を継続できます。
みずほ銀行カードローンの上限金利は14.0%なので、メガバンクのカードローンとしてはりそな銀行カードローンに次いで低い設定になっています。
また、りそな銀行カードローンと同じく、住宅ローン利用者は基準金利から0.5%の引き下げがあります!
公式サイトには限度額によって適用される金利がしっかり記載されていますので、安心度も高いですよ。
▼みずほ銀行カードローンの金利
利用限度額 | 基準金利 | 引き下げ適用後の金利 |
10万円以上100万円未満 | 年14.0% | 年13.5% |
100万円以上200万円未満 | 年12.0% | 年11.5% |
200万円以上300万円未満 | 年9.0% | 年8.5% |
300万円以上400万円未満 | 年7.0% | 年6.5% |
400万円以上500万円未満 | 年6.0% | 年5.5% |
500万円以上600万円未満 | 年5.0% | 年4.5% |
600万円以上800万円未満 | 年4.5% | 年4.0% |
800万円 | 年2.0% | 年1.5% |
横浜銀行カードローン
申込対象者 | ・ご契約時満20歳以上69歳以下の方 ・安定した収入のある方、およびその配偶者(パート・アルバイトの方も可。学生の方は不可。年収には年金を含みます。) ・次の地域に居住またはお勤めの方 神奈川県内全地域 東京都内全地域 群馬県内の以下の市 前橋市、高崎市、桐生市 ・保証会社(SMBCコンシューマーファイナンス(株))の保証が受けられる方 ・横浜銀行ならびにSMBCコンシューマーファイナンス㈱の個人情報の取り扱いに同意される方 |
融資限度額 | 最大1,000万円 |
金利(実質年率) | 1.5%~14.6% |
Web完結 | あり |
勤務先への電話在籍確認 | あり |
口座開設 | 必要 |
利用できるコンビニATM | セブン銀行ATM ローソン銀行ATM E-net |
スマホATM取引 | – |
公式サイト | こちら |
横浜銀行は神奈川県横浜市に拠点を置く地方銀行です。
横浜銀行カードローンに申し込みができるのは、神奈川県内全地域、東京都内全地域、群馬県前橋市、高崎市、桐生市にお住まいまたはお勤めの人に限られるのですが、とても優秀なカードローンですのでご紹介します。
横浜銀行カードローンの上限金利は14.6%ですが、この金利は銀行カードローンの水準と言って良いでしょう。
審査結果は最短即日に分かりますので、急いでいる場合は、契約と同時に返済用口座に借入金を振り込んでもらうこともできます。
コンビニATMはセブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、E-net、イオン銀行ATMが利用できるのですが、これら4行のATMはいつでも手数料無料で利用できます。
旅行先などで急にお金が必要になっても、コンビニATMで必要な金額だけ借りることができます。
千葉銀行カードローン
申込対象者 | 次の条件をすべて満たす個人のお客さま。 ・ご契約時の年齢が満20歳以上満65歳未満の方。 ・安定した収入(パート・アルバイトを含む)のある方。ただし年金収入のみの方はお申込みいただけません。 ・原則、千葉県・東京都・茨城県・埼玉県・神奈川県(横浜市・川崎市)にお住まいの方。 ご利用可能エリアをチェック ・エム・ユー信用保証(株)の保証が受けられる方。 ・他にクイックパワー、クイックパワー<アドバンス>のカードローンをお持ちでない方。 |
融資限度額 | 最大800万円 |
金利(実質年率) | 1.4%~14.8% |
Web完結 | あり |
勤務先への電話在籍確認 | あり |
口座開設 | 不要 |
利用できるコンビニATM | セブン銀行ATM ローソン銀行ATM E-net |
スマホATM取引 | – |
公式サイト | こちら |
千葉銀行は千葉県千葉市に拠点を置く地方銀行ですが、申し込み対象エリアが限定されていて、千葉県・東京都・茨城県・埼玉県・神奈川県(横浜市・川崎市)にお住まいの方が利用可能となっています。
千葉銀行カードローンの上限金利は14.8%なので、銀行カードローンとしては若干ですが高いかな?という印象もあります。
ただ借入額が50万円以下であれば、原則として必要書類は本人確認書類のみでとなっていて、収入証明書類の提出は不要です。
申し込み方法もインターネット・電話・FAX・郵送が用意してあり、スマホ操作やパソコンでの文字入力が苦手な方でも千葉銀行カードローンは利用やすいように考えられています。
銀行カードローンで借りるときは、利用する銀行の口座開設が必須となることも多いのですが、千葉銀行カードローンは口座開設不要で利用できますし、全国のコンビニATM(セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM・E-net)も利用可能です。
本人に収入がない専業主婦・主夫の方も申し込み可能ですので、配偶者に内緒でお金を借りる必要がある場合にも向いています。
楽天銀行スーパーローン
申込対象者 | 次の条件をすべて満たす個人のお客さま。 ・満年齢20歳以上62歳以下の方 ※パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下 ・日本国内に居住している方(外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方) お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方 ・楽天カード株式会社またはSMBCファイナンスサービス株式会社の保証を受けることができる方 |
融資限度額 | 最大800万円 |
金利(実質年率) | 1.9%~14.5% |
Web完結 | あり |
勤務先への電話在籍確認 | あり |
口座開設 | 不要 |
利用できるコンビニATM | セブン銀行ATM ローソン銀行ATM E-net |
スマホATM取引 | – |
公式サイト | こちら |
楽天銀行カードローンは、楽天グループならではサービスが複数あり、楽天会員ランクに応じて審査に優遇がありますし、返済方法を楽天銀行口座からの引き落としにすればハッピープログラムのステージがひとつ上がります。
日々の生活で楽天のサービスをよく使っている方にとてもおすすめできるカードローンです。
もちろん、楽天銀行カードローンも、全国のコンビニATM(セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM・E-net)の利用可能がです。
「スマホATM」ならセブン銀行ATM・ローソン銀行ATMをカードレスで利用できる
コンビニATMでカードローンを利用する際に、ぜひ活用したいのがスマホATM取引です。
スマホATM取引は金融機関のスマホアプリを利用することでセブン銀行ATM・ローソン銀行ATMをカードレスで利用できるサービスです。
ATMに表示されるQRコードをスマホアプリで読み込むことで、スマホがローンカード代わりになるのでローンカードがなくてもセブン銀行ATM・ローソン銀行ATMを操作できるのです。
銀行カードローンはまだスマホATM取引に対応していないことが多いのですが、大手消費者金融5社はいずれもスマホATM取引で借りることができます。
スマホATM取引の利用方法は消費者金融によって若干異なるのですが、基本的な流れを解説します。
1.スマホアプリをダウンロードしてログインしておきます。
2.「スマホATMで借りる」や「スマホATM取引」を選択します。(利用するカードローンによって表記が異なります)
スマホのカメラが起動しますのでこのままの状態にしておきます。
3.セブン銀行ATM画面の「引出し・預入れ・クレジット取引など」を選択します。
4.セブン銀行ATM画面で「スマートフォン」を選択します。画面にQRコードが表示されます。
5.手順4のQRコードをアプリで読み取ると企業番号が表示されます。
6.セブン銀行ATM画面に手順5で表示された企業番号と暗証番号を入力します。
7.借入希望額を入力して「確認」を選択します。
▼スマホATMでローソン銀行ATMから借りる流れ
1.スマホアプリをダウンロードしてログインしておきます。
2.「スマホATMで借りる」や「スマホATM取引」を選択します。(利用するカードローンによって表記が異なります)
3.ローソン銀行ATM画面で「スマートフォンでの取り引き」を選択します。
4.ローソン銀行ATM画面にQRコードが表示されます。
5.手順4のQRコードをアプリで読み取ると企業番号が表示されます。
6.ローソン銀行ATM画面に、手順5で表示された企業番号と暗証番号を入力します。
7.借入希望額を入力して「確認」を選択します。
コンビニATMの利用手数料を比較!
本記事でおすすめしているカードローンでコンビニATMを利用した際の手数料を一覧にしてみました。
利用可能なコンビニATM | コンビニATM利用手数料 | |
プロミス | セブン銀行ATM ローソン銀行ATM E-net |
1万円以下の取引:110円 1万円超の取引:220円 |
アコム | ||
アイフル | ||
SMBCモビット | ||
レイク | ||
ダイレクトワン | セブン銀行ATM E-net |
1万円以下の取引:110円 1万円超の取引:220円 |
ベルーナノーティス | セブン銀行ATM ローソン銀行ATM E-net |
無料 |
セントラル | セブン銀行ATM | 1万円以下の取引:110円 1万円超の取引:220円 |
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 | セブン銀行ATM ローソン銀行ATM E-net |
無料 |
三井住友銀行カードローン | ||
りそな銀行「りそなカードローン」 | セブン銀行ATM ローソン銀行ATM E-net |
平日8:45~18:00は110円 その他の曜日、時間帯は220円 |
みずほ銀行「みずほカードローン」 | ||
横浜銀行カードローン | セブン銀行ATM ローソン銀行ATM E-net |
無料 |
千葉銀行カードローン | セブン銀行ATM ローソン銀行ATM E-net |
1万円以下の取引:110円 1万円超の取引:220円 |
楽天銀行スーパーローン | セブン銀行ATM ローソン銀行ATM E-net |
無料 |
大手消費者金融は一律110円~220円になっています。大手消費者金融でコンビニATMを利用する際はその都度手数料がかかることを覚えておきましょう。
一部の銀行カードローンはコンビニATMを無料で利用することができます。ATMの利用回数が多い方は手数料も考えてカードローンを選ぶと良いでしょう。
コンビニATMの手数料は後日精算になることが多い
コンビニATMの利用手数料は、その場で支払うのではなく後日精算になることがほとんどです。
例えばコンビニATMで2万円借りて、利用手数料が220円発生したとします。
この場合、借りるときは2万円満額借りることができて、利用手数料は返済時の元金充当額から差し引かれます。元金の返済額の中から220円の手数料が差し引かれて返済に充てられるのです。
最後の返済を一括返済する場合は、元金充当額+利息+利用手数料の合計を返済することになります。
コンビニATMでお金を借りるメリット・デメリット
便利なことが多いコンビニATMですがメリット・デメリットの両方がありますので、ここでしっかり確認しておきましょう。
コンビニATMでお金を借りるメリット
・ほぼ24時間365日利用可能
・お金を借りていることがバレにくい
コンビニATMなら全国どこでも借りられる
セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM・E-netは全国どこにでもありますので、コンビニATMが利用できるカードローンならどこでもお金を借りることができます。
近所のコンビニはもちろんですし、高速道路のサービスエリア、空港の出発前の時間、旅先や帰省先でもお金が必要になった時にすぐに借りることができます。
ローンカードを持ち歩いていなくても大手消費者金融ならスマホATM対応ですので、スマホさえあればいつでも借りることができますよ。
コンビニATMならほぼ24時間365日利用可能
コンビニATMはメンテナンスを除くほぼ24時間利用可能です。
利用するカードローンによっては深夜は利用できないこともありますので確認が必要ですが、街中にある銀行ATMと比較するとコンビニATMの方が長時間利用可能となっています。
飲み会や土日祝日に急に現金が必要になった時にもすぐに借りることができますし、うっかり返済を忘れていて返済日の夜間になってしまった場合もコンビニATMなら当日の返済が可能なので延滞を防ぐことができます。
お金を借りていることがバレにくい
駅前や国道沿いにあるアコムやプロミスのATMは手数料無料で夜間も使えるのでとても便利なのですが、出入りしているところを知り合いに見られてしまったらカードローンでお金を借りていることがすぐにバレてしまいます。
また、ATM併設の無人契約機が雑居ビルの上階に設置されていることもあり、特に夜間の利用に不安を感じる女性もいらっしゃいます。
コンビニATMなら常に明るい店舗で利用できるので安全ですし、知り合いにバッタリ会ったとしてもよほど近く来て画面を覗き込まれなければお金を借りているとバレることはありません。
利便性で考えると自社ATMよりもコンビニATMの方が使いやすいでしょう。
コンビニATMでお金を借りるデメリット
・利用できない時間帯がある
コンビニATMは利用手数料がかかることが多い
コンビニATMからの借入・返済は基本的に手数料がかかることが多いです。
手数料はほとんどの場合110円または220円なので高いものではありませんが、利用するたびに発生するので220円×10回使えば2,200円になると考えたら安くはありません。
普段は手数料がかからない方法で借入・返済をして、緊急時などのコンビニATMを使うなどの使い分けをすると良いでしょう。
利用できない時間帯がある
コンビニATMは厳密には24時間対応ではありません。メンテナンス時間は利用できませんし、特に深夜は利用できないこともあります。
コンビニATMの利用可能時間は、利用するカードローンによって異なりますので利用可能時間は早めに確認しておくことをおすすめします。