熊本銀行(くまぎん)でお金借りる「カードローン」「THE FIRST」

熊本銀行(くまぎん)は、昭和初期から90年以上の歴史を重ね、熊本の経済を支えてきた第2地方銀行です。

2007年に福岡銀行と経営統合し、ふくおかフィナンシャルグループを設立。九州エリアに留まらず、香港やシンガポール、中国など、海外ネットワークを広げています。

ここでは、熊本銀行でお金を借りたい人のため、カードローンの特徴と貸付条件、審査申込方法、お金借りる方法・返済方法など、基本的な情報をまとめました。

熊本銀行のカードローン以外のローン商品や商品選びに迷ったときの判断基準も含めて、熊本銀行でお金を借りるときに役立つ情報の総集編として活用ください。


熊本銀行のカードローン2種類

熊本銀行では、「熊本銀行カードローン」「カードローンTHE FIRST」と、2種類のカードローンを扱っています。

熊本銀行カードローンは、比較的条件がやさしく、スタンダードなカードローンで、「カードローンTHE FIRST」は、住宅ローン利用者、もしくは年収400万円以上の人を対象とした商品です。

熊本銀行「カードローン」「カードローンTHE FIRST」の基本情報をひと通り確認しましょう。

熊本銀行「カードローン」基本情報

熊本銀行カードローンの大きな特徴は、口座開設なしでの取引ができることです。返済方法や申込方法が制限されてしまいますが、熊本銀行に口座を持ちたくない人でも利用可能。

カードローンのためだけに口座を作る必要がなく、良心的な商品ですが、全国から利用できるわけではなく、居住地および勤務先は九州もしくは山口県に限定されます。

★こんな人におすすめ!
・アルバイトやパート社員でも契約できるカードローンを選びたい人
・熊本銀行に口座があり、WEB完結契約したい人
・熊本銀行に口座はないがローン契約したい人

★基本情報

限度額 10万円~1,000万円
貸付利率 年3.0%~14.5%
融資期間 1年ごとの自動更新
担保・保証人 不要
保証会社 SMBCコンシューマーファイナンス
公式HP こちら

 

熊本銀行カードローンの利用条件は、次のように決まっています。年収や勤続年数の縛りはなく、パート・アルバイト・年金受給者の申込も可能です。

・20歳以上69歳以下で収入のある人
・保証会社の保証を受けられる人
・居住地および勤務先が九州・山口もしくは熊本銀行の普通預金口座を持つ人

熊本銀行「カードローン THE FIRST」基本情報

熊本銀行「カードローン THE FIRST」は、熊本銀行の優良顧客を対象とした商品です。利用条件が厳しい分だけ貸付利率は低く、魅力的な内容になっています。

★こんな人におすすめ!

・熊本銀行で住宅ローンを組んだ人
・年収400万円以上あり、信用力に自信がある人
・所得証明書の提出に抵抗を感じない人

★基本情報

限度額 50万円~1,000万円。ただし、年収の50%以内が条件。
貸付利率 年3.0%~8.0%
融資期間 1年ごとに審査を経て自動更新。
担保・保証人 不要
保証会社 ふくぎん保証またはSMBCコンシューマーファイナンス
公式HP こちら

 

熊本銀行「カードローン THE FIRST」の利用条件は、以下のように決まっています。年齢条件も熊本銀行カードローンより厳しく、60歳以下の人しか使えません。

・借入時に満20歳以上60歳以下の人
・年収が400万円以上もしくは熊本銀行で住宅ローン借入中(承認済)の人
・保証会社の保証が受けられる方

熊本銀行カードローン・カードローンTHE FIRSTの金利を比較

熊本銀行カードローン・カードローンTHE FIRSTともに、限度額に応じて貸付金利が変わります。限度額ごとの貸付金利を比較したものが以下の表です。

限度額 熊本銀行カードローン カードローン THE FIRST
~100万円 14.5% 8.0%
~200万円 12.0%
~300万円 10.0%
~400万円 8.0% 7.0%
~500万円 7.0% 6.0%
~600万円 6.0% 5.0%
~700万円 5.0% 4.0%
~800万円 4.0% 3.0%
~1,000万円 3.0%

 

限度額300万円以下のときにとくに差が顕著です。100万円以下の限度額では、6.5%もの違いがあります。「それほど高額を借りるわけではないから」と申込商品を安易に決定したことにより、損することになりかねません。

熊本銀行「カードローン THE FIRST」の利用条件をクリアできる人は、熊本銀行カードローンより優先して検討しましょう。

熊本銀行のカードローンは即日融資を受けられる?

熊本銀行「カードローン」「カードローン THE FIRST」のどちらを選択したとしても、即日融資は受けられません。熊本銀行でカードローン契約するなら、最短でも10日前後といったところ。公式ホームページには、以下のような記載があります。

熊本銀行カードローン:WEB完結申込の場合、申込から融資まで1週間~10日程度が目安で、状況によっては、3週間程度かかることもある。

カードローンTHE FIRST:審査結果の通知までに5~7日程度が目安で、状況によっては、3週間程度かかることもある。

熊本銀行に限らず、銀行カードローン全体として、即日融資は難しい状態です。「どうしても今日のうちにお金が必要」といった状況であれば、消費者金融でお金借りるをおすすめします。

熊本銀行2種類のカードローン 審査申込から融資までの流れ

手続きの流れを大まかに理解しておくことで、融資までにかかる時間を短縮できます。熊本銀行のカードローン2種類の申込から融資の流れを確認し、申込に備えましょう。

熊本銀行カードローンの審査申込

熊本銀行カードローンの申込方法は、インターネット・電話・郵送・FAX・窓口から選択でき、以下の条件を満たす人は、WEB完結手続きも可能です。

・熊本銀行に普通預金口座がある
・熊本銀行の届出住所と現住所が同じ
・犯罪収益移転防止法に基づく本人確認が済んでいる

WEB完結を選択した場合の手続きは、次のように進めます。

1. 仮審査申込
熊本銀行のキャッシュカードを用意し、口座ありの申込ページにアクセスします。入力フォームの項目をすべて埋め、送信しましょう。メール送信後のショートメール通知が正しく送信されたサインです。

2. 書類の提出
提出書類は、本人確認書類です。原則的には、運転免許証・パスポート・マイナンバーカードのうちどれか1つを使用します。限度額50万円以上を希望する人は、収入確認書類が必要です。給与所得者は源泉徴収票もしくは給与明細、自営業者は納税証明書<その2>や確定申告書で対応できます。

3. 審査結果の通知
審査通過者に対しては、熊本銀行から電話で結果が通知されます。「着信に気付かなかった」などの理由によって電話に出ない場合には、曜日や時間帯を変えて、3回まで連絡可能。3回目の電話でも連絡がとれない場合はキャンセル扱いとなるため、ご注意ください。審査落ちした人には、熊本銀行から郵送で返事が来ます。

4 資金振替の申し出(希望者だけ)・ローンカードの発送
ローンカードの発送前に振込融資を受けたい人は、結果の通知がなされた際に伝えてください。契約内容の確認ができた後にすぐ希望金額が振込され、口座にお金が入ってきます。2回目以降の融資は、ローンカードが手もとに届いてからお金を借ります。郵送されたローンカードを使い、ATMから借入できます。

カードローンTHE FIRSTの審査申込

熊本銀行「カードローンTHE FIRST」の審査申込手順も、基本的には同様です。インターネット・電話・郵送・FAX・窓口のうちいずれかを選択し、申込を行います。WEB完結申込を行うための条件は、次のものです。

・熊本銀行に普通預金口座がある
・熊本銀行の届出住所と現住所が同じ
・犯罪収益移転防止法に基づく本人確認が済んでいる
・住宅ローン利用者は、契約が終わっていること。仮審査承認済など、契約前の人は店頭手続きが必要。

必要書類の種類も、熊本銀行カードローンとは異なります。利用条件に年収基準が含まれることから、所得証明書類の提出が必須。本人確認書類と合わせ、すべての人に対して提出が求められます。

熊本銀行カードローンの在籍確認

熊本銀行カードローン・カードローンTHE FIRSTのどちらを選択した場合でも、在籍確認が行われます。

給与明細や保険証による代用はできず、電話による連絡です。「会社への連絡がどうしても嫌だ」といった人は「在籍確認省略可能」をうたう金融機関に相談しましょう。

在籍確認の電話では、難しいことは聞かれません。本人が出た場合には「確認のお電話をいたしました」といった話しだけで終わります。

不在でも「外出中」「席を外している」といった返事があれば大丈夫です。住宅ローンや保険、賃貸マンションの契約など、カードローン以外でも、在籍確認がなされることは多くあります。

特別なことではないため、在籍確認への過剰な心配は不要です。

熊本銀行のカードローンでお金を借りる方法

熊本銀行カードローン・カードローンTHE FIRSTでお金を借りる方法は、ATMからのキャッシングです。ローンカードをATMに挿入し、限度額の範囲で借入する方法で、利用できるATMは、以下のように決まっています。

熊本銀行・福岡銀行・親和銀行・十八銀行・西日本シティ銀行・福岡中央銀行・佐賀共栄銀行・長崎銀行・豊和銀行・宮崎太陽銀行・南日本銀行・沖縄海邦銀行・セブン銀行・E-net・ローソンATM・ゆうちょ銀行・イオン銀行など

このうち、熊本銀行・福岡銀行・親和銀行・十八銀行・イオン銀行だけは、手数料無料でお金を借りられます。

ATMの利用時間と手数料は次のように決まっています。

◎熊本銀行・福岡銀行・親和銀行

平日 7:00~8:45 108円
8:45~18:00 無料
18:00~23:00 108円
土・日・祝日 7:00~21:00 108円

 

◎十八銀行・イオン銀行

平日 8:00~8:45 108円
8:45~18:00 無料
18:00~21:00 108円
土・日・祝日 8:00~21:00 108円

 

平日の23時過ぎや早朝の借入は、コンビニのATMを活用できます。

セブン銀行・E-net・ローソンATMの利用時間と手数料は次のとおり。土曜日の21時過ぎから日曜の7時までの借入は、コンビニからでもできません。

◎セブン銀行・E-net・ローソンATM

平日 0:00~8:45 216円
8:45~18:00 108円
18:00~24:00 216円
土曜日 0:00~21:00 216円
日曜日 7:00~24:00 216円
祝日 0:00~24:00 216円

 

熊本銀行マイレージサービス「mybank+(マイバンクプラス)」で五ツ星を取得できれば月3回・四ツ星を取得できれば月2回まで、コンビニからの借入手数料を無料にできます。簡単にクリアできる条件とはいいませんが意識するとよいでしょう。

参考:熊本銀行 ステージプログラムについて

熊本銀行「カードローン」「THE FIRST」返済方法

返済方法は、選択するカードローンによって異なります。熊本銀行カードローン・カードローンTHE FIRSTそれぞれの返済方法や返済額、返済日を順番に紹介しましょう。

熊本銀行カードローンの返済方法

熊本銀行カードローンの返済方法は、口座引落・直接入金を選択できます。口座引落は、1~26日の間で返済日を指定すれば、自動的に返済がなされる方式。口座にお金を準備しておけば、返済遅延の心配はありません。返済額は、次の表に沿って判断されます。

利息組み入れ後の残高 返済額
2,000円未満 全額
2,000円以上10万円以下 2,000円
10万円超20万円以下 4,000円
20万円超30万円以下 6,000円
30万円超40万円以下 8,000円
40万円超50万円以下 1万円
50万円超100万円以下 2万円
100万円超200万円以下 3万円

※ 200万円以降、100万円単位で1万円返済額アップ。最高900万円超で11万円。

熊本銀行に口座のない人は、口座引落しが使えません。熊本銀行の指定する口座にATMから入金するか振込による返済が必要です。

この方式が熊本銀行のいう「直接入金」返済です。

入金額は、2,000円未満のときに1,000円となること以外、上の表と変わりません。入金期限は、毎月の14日だけ。引落しタイプのように、日程の選択はできません。

カードローンTHE FIRSTの返済方法

熊本銀行「カードローンTHE FIRST」の返済方法は、引落しに限定されます。毎月の返済額は、次の表のとおりです。熊本銀行カードローンと比較して最低返済額が高く、以下のように決まっています。

利息組み入れ後の残高 返済額
50万円以下 1万円
50万円超100万円以下 2万円
100万円超200万円以下 3万円
200万円超300万円以下 4万円
300万円超400万円以下 5万円

※ 400万円以降、100万円単位で1万円返済額アップ。最高900万円超で11万円。

臨時返済方法は?

約定返済以外に追加の返済を行うことで、完済までにかかる期間を短縮できます。どちらのカードローンを選択した場合にも、以下のATMからの入金による臨時返済が可能。ほかの提携金融機関ATMからの入金はできません。

熊本銀行ATM・コンビニATM(セブン銀行ATM、E-netATM、ローソンATM)・福岡銀行ATM・親和銀行ATM・ゆうちょ銀行ATM

熊本銀行のカードローンでお金を借りるメリットは?

大手の都市銀行や消費者金融からも借入できるにも関わらず、熊本銀行でお金を借りるメリットはあるのでしょうか。熊本銀行でお金を借りるメリット・ほかの金融機関と比較して便利なところは以下3つです。

WEB完結で手続きできる

カードローンの中には「来店不要」の記載があるにも関わらず、店舗に行かないと本契約できない商品も多くあります。熊本銀行カードローン・カードローンTHE FIRSTは、正真正銘WEB完結手続きを選択可能。店頭での手続きに抵抗を感じる人にとっては、魅力的なサービスです。

熊本銀行に口座がなくてもお金を借りられる

熊本銀行カードローンは、口座開設不要でお金を借りられます。ほかの金融機関をメイン使いしている人にとっては、非常にうれしい特徴でしょう。

多くの地銀のカードローンで見られる「口座がなくても申込可能」などの表記は「借入までには口座を作ってください」といった意味です。

口座開設を行うためには、店舗に行ったり書類を提出したりと、面倒な手続きが発生します。

熊本銀行カードローンのように口座不要で借入できる商品であれば、わずらわしい手続きは不要です。「メインバンクではどうしても借りられない事情がある。

ただし、銀行の数は増やしたくない」といったときには、熊本銀行カードローンを考えてみましょう。

銀行カードローンの中でもトップクラスの低金利

カードローンTHE FIRST の貸付利率 年3.0%~8.0%は、銀行のカードローンの中でも非常に有利な水準です。

なるべく低金利でお金を借りたい人にとっては、有効な選択肢となりえます。銀行カードローンの一般的な貸付利率は、14.5%程度です。

カードローンTHE FIRSTの上限利率8.0%が適用されると考えても、6.5%もの差があります。カードローンTHE FIRSTは審査スピードが早い商品とはいえないため、いざというときに備えて用意しておくことも一手です。

審査スピードを重視したばかりに貸付利率の高い金融機関と契約する失敗は避けたいもの。借入頼みの生活にならないように自分をコントロールできる人なら、いざというときのための契約を考えてみてはいかがでしょうか。

熊本銀行のカードローンでお金を借りるデメリットと注意点

どれほど優秀なカードローンでも、ほかの会社と比較して不便なところが必ずあります。熊本銀行のカードローンへ申込をする前に知っておきたいデメリットや注意点を紹介しましょう。

福岡銀行・親和銀行で審査落ちした人には不向き

熊本銀行カードローンの商品設計は、福岡銀行カードローン・親和銀行カードローンと同じです。

いずれかの審査を受けてダメだった人が「熊本銀行カードローンでも構わない」といって申込を行ったとしても、審査落ちリスクは高いといえます。福岡銀行や親和銀行のカードローンで返済遅延を起こした人・増額できなかった人にしても同様です。

3行はすべて、ふくおかフィナンシャルグループに属する金融機関。審査難易度や信用力のボーダーラインは、同程度と考えてください。

専業主婦はお金を借りられない

パートやアルバイトをしていない専業主婦は、どちらのカードローンの利用も不可。自分自身でお金を稼いでいる人だけが対象です。

熊本銀行以外の金融機関の中には、配偶者に所得があることを条件として、「専業主婦可能」としているところもあります。

金額制限がかかる可能性はありますが「絶対に借入できない」というわけではないので、条件に合う金融機関を探してみましょう。

返済が長期化しやすい

熊本銀行カードローンの最小返済額は2,000円と良心的な設定です。毎月コツコツ返済できるメリットがあるものの、返済が長期化しやすいスタイル。

毎月の引落し頼みで返済を続けてしまった場合には「10万円を借りただけなのに、完済までに5年近くかかった」といったことになりかねません。

上で紹介したとおり、臨時返済を行うことにより、完済までの期間を短縮できます。「毎月1万円ずつ、追加で支払う」など、自分なりの目標を決め、積極的な返済がおすすめです。

熊本銀行のカードローン以外の無担保ローン一覧

最後に、カードローン以外の無担保ローン商品を紹介します。カードローンより有利な条件でお金を借りられる商品が多く、使い分けを検討しましょう。

熊本銀行 おまとめ・フリーローン(ナイスカバー)

他社ローンのおまとめにも利用できるフリーローン。団体信用生命保険の加入もでき、万が一のことが起こったときにも安心です。

限度額 10万円以上500万円以内
貸付利率 Web申込は5.9%、9.9%、12.9%・郵送か店頭なら7.0%、11.0%、14.0%のうち、審査により決定。
融資期間 6か月以上15年以内
担保・保証人 ※ふくぎん保証、クレディセゾンまたはSMBCコンシューマーファイナンスの保証を利用。
年齢条件 契約時に満20歳以上69歳以下の人
収入条件 安定した収入のあること
公式HP こちら

 

熊本銀行 住まいるローン・住まいるローンワイド

熊本銀行以外で契約した人も含めて、住宅ローン借入中の資金需要を助けてくれるローンです。熊本銀行の住宅ローンなら年4.3%・ほかの金融機関でも年4.5%で借入できます。

このローンは変動金利商品にあたることから、低金利のうちに契約がおすすめ。月々の支払いに約136円(100万円を期間5年で借入した場合)で、がん団信も付加できます。

限度額 10万円以上500万円以内
貸付利率 年4.3%~4.5% ※2019年5月現在
融資期間 6か月以上15年以内
担保・保証人 不要 ※ふくぎん保証もしくはジャックスの保証を利用
年齢条件 契約時に満20歳以上69歳以下の人
収入条件 安定した収入のある人 ※パート・アルバイトは不可
公式HP こちら

 

熊本銀行 マイカーローン(ニューオートローンDX)

バイクや自動車、船舶の購入資金や免許取得費、車検費用、家族の車両購入資金をまかなえるマイカーローン。

本人以外の自動車購入資金を借りられるマイカーローンはめずらしく、良心的なサービスです。妻や子供の自動車を購入するために父が借りる、といった活用方法も検討できます。

限度額 10万円以上1,500万円以内
貸付利率 年3.1%~3.7% ※2019年5月現在。店頭申込は年3.2%~3.7%
融資期間 6か月以上10年以内
担保・保証人 不要 ※ふくぎん保証もしくはジャックスの保証を利用
年齢条件 契約時に満20歳以上65歳以下の人
収入条件 安定した収入のある人 ※パート・アルバイトは不可
公式HP こちら

 

熊本銀行 教育カードローン

熊本銀行の教育ローンには、カードローンタイプの商品があります。保育園や幼稚園から専門学校・大学・大学院まで、すべてが対象。入学金や授業料、仕送り費用など、お金のかかる時期の家計を助けてくれます。

限度額 10万円以上1,000万円以内。内、仕送り費用は200万円を上限。
貸付利率 年3.1~4.5% ※2019年5月現在
融資期間 子供の卒業年月まで(最長6年6ヶ月)
担保・保証人 不要 ※ふくぎん保証もしくはジャックスの保証を利用
年齢条件 カードローン口座開設時に満20歳以上60歳以下の人
収入条件 安定した収入のある人 ※パート・アルバイトは不可
公式HP こちら

 

教育ローン(学資ローンDX)

最高2,000万円とまとまった金額を借入できる教育ローン。熊本銀行を給与振込口座に使っている人・mybank+会員は年3.1%と非常に有利な条件です。

子供だけではなく、本人の教育資金にも利用できるところは熊本銀行特有のサービス。留学やカルチャースクールまで含めて、幅広い用途に活用できます。

限度額 10万円以上2,000万円以内
貸付利率 年3.1%~3.7% ※2019年5月現在
融資期間 6か月以上17年以内
担保・保証人 不要 ※ふくぎん保証もしくはジャックスの保証を利用
年齢条件 年齢が満20歳以上65歳以下の方で、完済時の年齢が満75歳以下の方
収入条件 安定した収入のある人 ※パート・アルバイトは不可
公式HP こちら

 

そのほか、熊本銀行には、ブライダルローン・メモリアルローン・メディカルローン・カメラローン・空き家解体ローンなど、たくさんの商品がそろっています。

「お金が必要=カードローンから借入しよう」とは考えず、用途に合う商品を活用しましょう。

ローンに関する悩みは、ダイレクトコンサルティングプラザ(0120-333-086)や熊本銀行窓口で相談できます。ひとりで抱え込まず、プロのアドバイスを受けることにより、お金の悩みを解決しましょう。


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