百五銀行でお金を借りる「百五マイカードDREAM」「百五マイカードエクセレント」

三重県津市に本店を構え、愛知県や和歌山県と、周辺都市まで支店を広げる百五銀行は、2019年3月時点の預金残高は4.8兆円・貸出金残高は3.4兆円を超え、堅実かつ力強い発展をとげてきました。皆が支え合う社会の実現を金融面から支援する心強い存在です。

ここでは、百五銀行の「百五マイカードDREAM」「百五マイカードエクセレント」の特徴とメリット、デメリット、審査・手続き方法、お金を借りる方法、返済方法などをまとめました。

審査スピードや在籍確認など、申込に際して気になる点もふまえ、百五銀行のカードローンに関する知識・総集編をお届けします。


百五銀行のカードローン 基本情報

百五銀行には「百五マイカードDREAM 」「百五マイカードエクセレント」と2種類のカードローンがありますので、各商品の基本情報をひと通り確認しましょう。

百五マイカード「DREAM」

百五銀行「百五マイカードDREAM」は、取引条件を伴わず、幅広い層の人がお金を借りることができるカードローンで、貸付利率や限度額、融資期間は、以下のように決まっています。

限度額 10万円~500万円
貸付利率 原則 年3.8%~14.7%。初回2ヶ月は年1.9%~7.35%。
融資期間 満71才の誕生日の翌月5日を限度とし、1年ごとの自動更新
担保・保証人 不要
保証会社 エム・ユー信用保証株式会社
返済方法 毎月5日に返済口座から自動引落し
公式HP こちら

 

利用条件は、以下4つで、すべての条件を満たす人だけが百五マイカード「DREAM」でお金を借りることができます。

・安定継続した収入があること ※年金収入のみは不可
・契約時の年齢が満 20 才以上満 65 才以下であること
・百五銀行営業エリア(三重県・愛知県全域、岐阜県・和歌山県の一部)に住んでいること
・日本国籍の人または永住許可などを受けている外国人

百五銀行に口座のない人は、契約前もしくは同時に口座開設する必要があります。返済方法が百五銀行口座からの引落しとされるため、口座を開設することなく、お金を借りることはできません。

百五マイカード「エクセレント」

百五銀行「百五マイカードエクセレント」は、給与振込利用者だけが契約できるカードローンで、給与振込+住宅ローン契約がある場合、より低金利で借入できます。

限度額 50万円~500万円 ※ただし、500万円コースは住宅ローン契約が必要。
貸付利率 原則年4.725%~9.475%。子育て応援プランの申込で左記から1%優遇。
融資期間 満65才の誕生日・翌月5日を限度とし、2年ごとの自動更新
担保・保証人 不要
保証会社 株式会社ジャックス
返済方法 毎月5日に返済口座から自動引落し
公式HP こちら

 

子育て応援プランとは、満22歳未満の子供が独り立ちするまでの間、子供の普通預金口座開設を条件とし、金利を優遇してくれるプランです。

申込後に第2子や第3子が産まれたときには、口座開設することにより、優遇期間を延長できます。このように、「百五マイカードDREAM」と比較して非常に有利にお金を借りられるカードローンですが、利用条件はかなり厳しめ。次のことを満たす人だけが百五マイカード「エクセレント」でお金を借りることができます。

・契約時の年齢が満 20 才以上満 60 才以下であること
・百五銀行営業エリア(三重県・愛知県全域、岐阜県・和歌山県の一部)に住んでいること
・日本国籍の人または永住許可などを受けている外国人
・同一勤務先に1年以上勤務している給与所得者 ※個人事業主・経営者は不可。
・前年度の年収が250万円以上であること
・百五銀行の口座を月額5万円以上の給与振込に使っていること

百五銀行のカードローンは即日融資を受けられる?

百五マイカード「DREAM」「エクセレント」は、即日融資を受けられません。正確には、即日融資を受けられなくなりました。

百五マイカード「DREAM」の古いパンフレットに記載の見られた「最短即日」の記載は消去され、慎重な対応に変わったことが分かります。

また、公式ホームページのQ&Aには、次のように書かれていました。

Qカードローン「DREAM」の審査結果の連絡は、どのくらいの時間がかかりますか?
A 仮審査結果のご連絡は、お申込み時間や受付状況によって翌日以降となる場合がございます。
正式なお手続きは、返信用封筒にて正式申込書、確認書類などを郵送してください。
※ご来店によるご契約も可能です。(ご来店の場合、ご契約と同時にご利用いただけます)

引用:https://secure.okbiz.okwave.jp/hyakugo/faq/show/403?site_domain=default

百五銀行でお金を借りるためには、最短でも2~3日はかかるものと考え、早めの手続きをおすすめします。

急いでお金を借りたい方は「お金借りる窓口 - 即日でお金を借りたい方へ」をご覧ください。

百五銀行 百五マイカード「DREAM」 申込から融資までの流れ

百五マイカード「DREAM」の審査申込は、電話・FAX・インターネットから選択できます。各方法の申込可能時間は、次のとおりで、土日でも、電話による申込を行えます。

電話:年末年始を除き、7:00~23:00で受付可能。分からないことを相談しながら申込を行いたい人にはおすすめです。

FAX:全日24時間受付可能。店頭、ATMコーナーのパンフレットを使用し、指定の番号にFAXします。

インターネット:前日24時間受付可能。スマホやパソコンから公式ホームページにアクセスし、必要事項を送信します。

ここでは、インターネット経由の申込手順と手続きの進め方を紹介します。

百五マイカード「DREAM」審査申込手順

事前準備として、必要書類をそろえます。用意すべき書類は、本人確認書類で、運転免許証・健康保険証・パスポートのうち、いずれかを用意し、提出に備えましょう。その後、以下の手順に従い、申込を行います。

1. WEB申込
百五マイカード「DREAM」ホームページの「カンタン申込」をクリックし、必要事項を入力します。主な申請事項は、次のものです。

・本人情報(氏名・生年月日・住所・電話番号・国籍・メールアドレス・住まいの形態・家族構成など)
・勤務先情報(社名・住所・電話番号・年収・入社年月日・収入形態・保険証種別など)
・他社借入状況(借入有無と利用目的)
・その他(審査結果連絡先・申込の経緯・返済用口座の有無など)

2. 審査結果の通知
保証会社の審査が終わり次第、結果を通知してくれます。連絡先は、申込フォーム内で記載した宛先です。「会社や自宅への連絡を避けてほしい」といった事情があれば、携帯電話を選択しましょう。

3. カード発行
百五銀行の店頭で契約手続きを行う人には、その場でカードが発行されます。とくに急ぎでない人は、郵送でカードの送付を受け、インターネット経由の手続きが可能です。所定の手続きが終わり次第、すぐにお金を借りられます。審査により決定された限度額の範囲にて、自由に借入を行いましょう。

在籍確認は省略できる?

百五マイカード「DREAM」では、会社への電話による在籍確認を行います。担当者個人名を名乗るなどプライバシーへの配慮はなされるものの、電話連絡そのものを省略することはできません。

百五銀行に限らず、多くの金融機関では、在籍確認を行います。

ごく一部の地方銀行や消費者金融のように「会社への連絡省略可能」をうたう商品の方がどちらかといえばイレギュラー。会社への連絡に抵抗を感じる人は、柔軟な対応ができる金融機関を選択しましょう。

百五銀行 百五マイカード「DREAM」 でお金を借りる方法

百五マイカード「DREAM」からお金を借りる際には、ローンカードを持参し、ATMからのキャッシングを行います。お金を借りることができるATMは、次のものです。

百五銀行・イオン銀行・ゆうちょ銀行・そのほか提携金融機関・セブン銀行・イーネット

百五銀行ATMでお金を借りる場合、平日7時から23時は無料で、土日祝日の7時から23時の利用は108円の手数料が発生します。

コンビニATMの利用可能時間と手数料は、次のとおりで、23時以降の深夜や7時前の早朝には、お金を借りることができません。

平日 7:00~18:00 108円
18:00~23:00 216円
土日祝 7:00~23:00 216円

 

百五銀行 百五マイカード「DREAM」 返済方法

百五マイカード「DREAM」の返済方法は、同行口座からの引落しに制限されます。毎月5日に以下の金額が自動的に引落しされ、スケジュール管理が苦手な人も安心です。

前月5日現在の借入残高 当月5日の返済額
2千円未満 前月5日現在の借入残高
2千円以上~100万円以下 10万円までは2千円
以降10万円ごとに2千円を追加
100万円超~200万円以下 2万円+10万円ごとに1千円を追加
200万円超~300万円以下 3万円+10万円ごとに1千円を追加
300万円超~400万円以下 4万円+10万円ごとに1千円を追加
400万円超~500万円以下 5万円+10万円ごとに1千円を追加

 
また、コンビニ・百五銀行ATMもしくは窓口からの臨時返済も行えます。お金の余裕のある月には意識的に返済を進めることが早期完済するためのポイント。

通常の返済頼みでいると、いつまで経っても完済できず、利息がかさむことになってしまいます。

ただし、臨時返済を行った月でも通常通りの引落しがなされることから、背伸びをする必要はありません。次回の返済分は先に確保し、それでもなお家計の余裕がある分で、臨時返済を行ってください。

百五銀行 百五マイカード「DREAM」でお金を借りるメリットは?

数あるカードローンの中から百五マイカード「DREAM」を選択するメリット・デメリットを紹介します。まずは、他社と比較して有利・便利なポイントを確認ください。

初回2ヶ月の貸付利率は50%オフ

百五マイカード「DREAM」は、銀行のカードローンとしてはめずらしく、契約当初の優遇利率設定があります。

限度額と通常の貸付利率、初回2ヶ月利率の対応表は、次のものです。通常の貸付利率が高い人ほど優遇利率のパーセンテージは大きく、10万円型~90万円型の場合だと7%以上も有利な水準でお金を借りることができます。

限度額 貸付利率 初回2か月利率
500万円型 年3.8% 年1.9%
450万円型 年4.8% 年2.4%
400万円型 年5.8% 年2.9%
350万円型 年6.8% 年3.4%
300万円型 年7.8% 年3.9%
250万円型~290万円型 年9.0% 年4.5%
200万円型~240万円型 年10.0% 年5.0%
150万円型~190万円型 年11.0% 年5.5%
100万円型~140万円型 年12.0% 年6.0%
10万円型~90万円型 年14.7% 年7.35%

 

三重県ではおなじみの銀行カードローンだから安心

百五マイカード「DREAM」の広告塔は、人気のアイドルグループです。三重県周辺にお住まいの人なら1度は見たことのある「まずは、銀行でしょ」のチラシやポスターで宣伝する商品が百五マイカード「DREAM」。借金に対してネガティブなイメージを持つ人でも検討しやすく、心理的なストレスを感じにくい商品と考えられます。

取引実績を重ねるほど低金利で借りられる可能性も

百五マイカード「DREAM」の貸付利率は、限度額に応じて決定されます。取引実績を重ねた後に増額申請を行い、大きな限度額をもらえた際には、より有利な条件での借入が可能です。

借入限度額 貸付利率(初回2ヶ月目以降)
500万円型 年3.8%
450万円型 年4.8%
400万円型 年5.8%
350万円型 年6.8%
300万円型 年7.8%
250万円型~290万円型 年9.0%
200万円型~240万円型 年10.0%
150万円型~190万円型 年11.0%
100万円型~140万円型 年12.0%
10万円型~90万円型 年14.7%

 
契約当初の借入限度額は、低めに設定されることが多くあります。限度額30万円しかもらえなかった場合の貸付利率は年14.7%。増額申請を行い、100万円型が許可された場合には、年12.0%で借入できます。

借入限度額は、あくまでも「この金額まではお金を借りられます」という枠ですから、不要な借入を行う必要はありません。自分自身で「30万円までしか借りない」といったルールを決め、コントロールすることにより、金利が下がるメリットだけを享受できます。

百五銀行 百五マイカード「DREAM」でお金を借りる デメリットと注意点

多くのメリットがある百五マイカード「DREAM」にも、デメリットや注意点がいくつかあります。他社と比較して不便・不利な点を理解したうえ、お金を借りるか否かを判断しましょう。

初回特典のお得度合いは消費者金融に見劣りする

百五マイカード「DREAM」に契約後2ヶ月間の優遇金利があることは、上で紹介したとおりです。

銀行カードローンとしては魅力的な特典ですが、大手消費者金融の無利息サービスと比較した場合には、お得度合いで見劣りします。初回特典を受けられる消費者金融の代表例と特典内容は、次の表のとおりです。

金融機関名 貸付利率 特典内容
アイフル 年3.0%~18.0% 初回契約翌日から30日間・何回でも無利息。
レイクALSA 年4.5%~18.0% 1と2のうち、いずれかを選択。
1. 借入額5万円までは初回契約日から180日間・何度でも無利息(契約額1万円~200万円の場合に選択可能)
2. 初回契約翌日から30日間・何回でも無利息(契約額1万円~500万円の場合に選択可能)
プロミス 年4.5%~17.8% はじめての取引翌日から30日間・何回でも無利息。

 
特典内容だけを比較すると、無利息でお金を借りられる消費者金融が有利です。「初回契約特典を利用し、1回限りの融資を受けたい。その後は、できる限り借入せず、お守りとして持っておく」といった使い方を希望する人であれば、消費者金融がよいでしょう。

特典終了後の貸付利率を考慮すると、判断は異なります。百五マイカード「DREAM」の貸付利率は、年3.8%~14.7%。継続的な利用前提の人にとっては、百五マイカード「DREAM」の方が望ましいと考えられます。

年金受給者・専業主婦は借入できない

年金収入のみで生計を維持する人・まったく働いていない専業主婦は、お金をかりることができません。

一般的な地方銀行のカードローンと比較して、普通からやや厳しい程度の制限です。

後ほどくわしく紹介しますが「百五多目的ローン シルバープラン」であれば、年金受給者でもお金を借りられます。

まったく収入のない専業主婦が借入できる商品はないため、アルバイトやパートに出るもしくは他行カードローンを検討しましょう。

自宅への郵送物を省略できない

百五マイカード「DREAM」を契約すると、ローンカードが郵送されます。借入や返済中は利用明細やキャンペーンのお知らせが届く可能性が高く、家族バレ対策が不可欠です。

ローンカードは百五銀行店頭で受け取ることができますが、利用中の郵送物に対する対策方法はありません。

カードローンとは性質が異なるものの、総合口座に融資枠を付加する「そうごうパックL-30(プラス)」は、キャッシュカードを使用した借入が可能です。

限度額が30万円に制限される代わりに貸付利率年10.0%と利率が低く、お金の要り用を助けてくれます。

そうごうパックL-30(プラス)を利用するためには、百五銀行口座に対し、給与振込または年金振込・公共料金の口座振替・05BESTIO・百五DCカード・百五JCBカードの引落しなどの中から、いずれか1つを設定することが条件です。

下記URLから商品詳細を確認し、条件を満たす人は、カードローンとの使い分けを検討しましょう。

そうごうパックL-30(プラス)詳細

百五銀行 百五マイカード「DREAM」「エクセレント」以外の無担保ローン一覧

最後に、百五銀行で扱うカードローン以外のローン商品を紹介します。お金の使い道や借入希望額、信用力をふまえ、条件に合う商品を検討しましょう。

百五多目的ローン フリープラン(目的自由型)

他社ローンの借り換えやおまとめ利用、家族旅行や新婚旅行のお小遣いなど、幅広い用途に活用できるローンです。使い道の証明がいらないため、汎用性が高く、金額根拠を明示できない借入に適しています。

限度額 10万円以上200万円以内
貸付利率 年4.9%~年5.9% ※2019年5月現在
融資期間 6か月以上7年以内
担保・保証人 不要 ※百五銀行指定の保証会社を利用
年齢条件 申込時に満20歳以上65歳以下・最終返済時に満70歳以下の人
勤続年数 基準なし
収入条件 安定した収入があること
公式HP こちら

 

百五多目的ローン フリープラン(生活応援型)

結婚や新婚旅行費用・歯科矯正費・他社ローンの借り換え資金など、金額を提示できる支払いに活用できるローンです。目的自由型よりは汎用性に劣る分だけ利率が低く、まとまった金額の借入も行えます。

限度額 10万円以上500万円以内
貸付利率 年3.9%~年4.9% ※2019年5月現在
融資期間 6か月以上10年以内
担保・保証人 不要 ※百五銀行指定の保証会社を利用
年齢条件 申込時に満20歳以上65歳以下・最終返済時に満75歳以下の人
勤続年数 基準なし
収入条件 安定した収入があること
公式HP こちら

 

百五多目的ローン シルバープラン

満75歳まで契約できるシニア向けローンです。偶数月の15日返済(2ヶ月おき)と年金支給に合わせた返済方法を選択できる点は大きな特徴。年金収入だけで生活している人でも、無理のない返済が可能です。

限度額 10万円以上200万円以内
貸付利率 年4.9%~年5.9% ※2019年5月現在
融資期間 6か月以上7年以内
担保・保証人 不要 ※百五銀行指定の保証会社を利用
年齢条件 申込時に満20歳以上75歳以下・最終返済時に満80歳以下の人
収入条件 安定した収入があること。年金収入のみでもOK
公式HP こちら

 

百五多目的ローン マイカープラン

マイカーやバイク、モータースポーツ、ジェットスキーなど、乗り物関係の出費に活用できるローンです。ディーラーローンからの借り換え目的でも、マイカープランを活用できます。

ディーラーローンとは異なり、購入自動車が決まる前の申込が可能。購入時だけではなく、車検やメンテナンス目的の借入も相談できます。

限度額 10万円以上500万円以内
貸付利率 年2.7%~年3.7% ※2019年5月現在
融資期間 6か月以上10年以内
担保・保証人 原則不要 ※百五銀行指定の保証会社を利用。
年齢条件 申込時に満20歳以上65歳以下・最終返済時に満75歳以下の人
勤続年数 基準なし
収入条件 原則、安定した収入があること。新卒者は内定書提出により相談可能。ただし、連帯保証人が必要。
公式HP こちら

 

百五多目的ローン 教育プラン

子供の入学金や授業料、教材費や塾の月謝、他社教育ローンの借り換えに活用できるローンです。子供の教育費だけではなく、契約者本人の資格取得費用や語学スクール費用もまかなえます。

奨学金との違いは、収入上限制限がないこと・入学前に申込できること・保護者が契約者となることなどです。在学中は元金返済を据え置きでき、子供の卒業後にコツコツ返すことができます。

限度額 10万円以上200万円以内
貸付利率 年3.5%~年4.5% ※2019年5月現在
融資期間 6か月以上12年以内
担保・保証人 不要 ※百五銀行指定の保証会社を利用
年齢条件 申込時に満20歳以上65歳以下・最終返済時に満75歳以下の人
勤続年数 基準なし
収入条件 安定した収入があること
公式HP こちら

 

紹介したローンのほかにも、百五銀行には、リフォームローンや住宅ローン利用者向けの多目的ローン、極度型学資ローンなど、たくさんのローンがあります。

何を選べばよいのかで迷う人は、百五銀行窓口やパーソナルプラザで相談しましょう。借入商品の選択により、総返済額が10万円単位で変わることも多くあります。安易な自己判断は避け、専門スタッフのアドバイスを聞いたうえでの借入がおすすめです。

このページの先頭へ