武蔵野銀行でお金を借りる「むさしのスマートネクスト・カードローンシグナス」

武蔵野銀行は、埼玉県・大宮に本店を構える地方銀行で、埼玉りそな銀行に次ぐ第2地方銀行で、地元の人からは「ぶぎん」の愛称で親しまれ、地域密着経営を続けてきました。

その武蔵野銀行でお金を借りたい個人のため、カードローン2種類「むさしのスマートネクスト」「むさしのカードローンシグナス」の金利や限度額、審査スピード、お金を借りる方法などを詳しく紹介します。


武蔵野銀行のカードローンは2種類

武蔵野銀行の扱うカードローンは「むさしのスマートネクスト」「むさしのカードローンシグナス」と、2種類あります。商品により特徴が異なるため、自分に合う方を検討しましょう。

むさしのスマートネクスト 基本情報

武蔵野銀行「むさしのスマートネクスト」は、利用者層が比較的広く、スタンダードなカードローンにあたります。スタンダードなカードローンとはいえ、最高500万円までとまとまった限度額があるため、大きなお金の相談も可能です。

★こんな人におすすめ!
・武蔵野銀行を普段から利用し、同じ銀行のカードローンでお金を借りたい人
・年収や勤続年数に自信のない人
・お金が必要な時まで2週間程度の余裕がある人
限度額 10万円~500万円 ※10万円単位
貸付利率 年4.5%~年14.8%
融資期間 満65歳まで3年ごとに自動更新
担保・保証人 不要
保証会社 ぶぎん保証株式会社もしくはエム・ユー信用保証株式会社
返済方法 毎月7日に指定口座から自動引落し
公式HP こちら

 

武蔵野銀行「むさしのスマートネクスト」の利用条件は、満20歳以上満65歳未満の個人であること・武蔵野銀行営業エリアもしくは東京都内に居住か勤務していること・安定、継続した収入のあることだけです。

年金収入のみの人は申込不可で、パートやアルバイト、契約社員でも、安定・継続した収入のある人であれば、お金を借りることができます。

むさしのカードローン「シグナス」 基本情報

むさしのカードローン「シグナス」は、税込年収300万円以上・勤続年数3年以上もしくは士業や公務員を対象としたローンです。対象者が限定される分だけ条件がよく、低金利で借入できます。

★こんな人におすすめ!
・信用力に自信があるため、低金利でお金を借りたい人
・武蔵野銀行で住宅ローンを組んだ人
・武蔵野銀行を給与受取口座に使用する人
限度額 100万円以上500万円以内 ※年収による制限あり。
貸付利率 年5.0%~10.0%
優遇条件 住宅ローン利用者は▲年0.2%。給与振込利用者は▲年0.3%。
融資期間 満61歳まで、2年ごとに自動更新
担保・保証人 不要
保証会社 ぶぎん保証株式会社もしくは株式会社オリエントコーポレーション
返済方法 毎月7日に指定口座から自動引落し
公式HP こちら

 

むさしのカードローン「シグナス」の利用条件は、かなり細かく規定されます。以下の条件をすべてクリアできなければ、むさしのカードローン「シグナス」でお金を借りることはできません。

・契約時の年齢が満20歳以上満60歳以下
・前年の税込年収300万円以上かつ安定・継続した収入のある人
・勤続(営業)年数3年以上の会社員、公務員、公的資格保有者(弁護士、弁理士、医師など)
・武蔵野銀行営業エリアもしくは東京都内に居住か勤務していること

武蔵野銀行のカードローンは即日融資を受けられる?

武蔵野銀行のカードローンは、即日融資を受けられません。問い合わせ窓口に電話をかけ、確認したところ、以下のような答えでした。

「仮審査結果が出るまでに早い人で1週間程度です。その後、来店によって手続き頂き、融資までにはさらに3~4日とご案内しています。」

よって、最短でも2週間程度はかかるものと考えましょう。審査窓口の混み合い具合や申告内容によっては、より長引くことも予想されます。

今週末に現金が必要・遅くとも1週間以内に融資を受けたいといった事情があれば、消費者金融もしくはテレビ窓口での申込を行える銀行への相談がおすすめです。

急いでお金を借りたい方は「お金借りる窓口 - 即日でお金を借りたい方へ」をご覧ください。

武蔵野銀行のカードローン 審査申込から融資までの流れ

次に、むさしのスマートネクスト、むさしのカードローン「シグナス」の審査申込手続きの手順を紹介します。

カードローン むさしのスマートネクストの審査申込

むさしのスマートネクストの申込方法は、インターネット・FAX・郵送・フリーダイヤル(24時間・365日対応可能)を選択できます。どの審査申込方法を選択した場合にも、基本の流れは同様です。以下の手順で手続きし、必要額を借入しましょう。

1. 仮審査の申込
希望する方法で必要事項を申告し、仮審査に申込ます。インターネット経由で申込をした場合は、申込完了後に書類提出画面へと遷移するはず。

運転免許証やパスポートなど本人確認書類を武蔵野銀行に提出し、審査結果を待ちましょう。FAX・郵送の場合は、申込書と一緒に本人確認書類を提出し、審査を受けます。

2. 審査結果の連絡
仮審査結果は、武蔵野銀行から郵送もしくは電話で通知されます。武蔵野銀行公式ホームページの記載は「郵送」とされていますが、問い合わせをした際に確認したところ「電話で行う」とのこと。審査結果が出るまでに1週間程度かかるケースもあるため、気長に返事を待ちましょう。

3. 正式申込(来店必須)
むさしのスマートネクストの正式申込は、武蔵野銀行店舗への訪問が必要です。電話の中で指定された持ち物を用意し、最寄りの店舗に出向きます。

この日のうちにローンカードの受取ができるわけではなく、自宅に郵送されることから、お金を借りるまでさらに数日必要です。カードが自宅に届き次第、限度額の範囲で借入できます。

むさしのカードローン「シグナス」の審査申込

むさしのカードローン「シグナス」の申込方法は、インターネット・FAX・郵送を選択できます。

むさしのスマートネクストとは異なり、フリーダイヤルからの申込を行えません。申込後の流れは、むさしのスマートネクスト同様です。仮審査結果の連絡を受けた後に店舗に出向き、正式な契約を経て、ローンカードが発行されます。

在籍確認は省略できる?

武蔵野銀行では、申込者全員に対して在籍確認を行います。問い合わせ窓口に電話をかけて確認したところ、以下のような返答でした。

「申し訳ありません。必要と判断した場合には、会社へお電話させて頂きます(在籍確認は省略できません)」

ただし、武蔵野銀行カードローンに関して紹介する情報サイトの中には「書類提出により代用できる」と述べているところもあるため、状況や相談次第とも考えられます。

地方銀行や中小規模の消費者金融では、メガバンクや大手消費者金融ほど厳格な社内ルールが存在せず、担当者により対応が変わる可能性も否めません。在籍確認に抵抗を感じる人は、申込前の確認をおすすめします。

武蔵野銀行のカードローンでお金を借りる方法

武蔵野銀行のどちらのカードローンを選択した場合にも、ATMからお金を借りることができます。

そのほかの選択肢は、自動融資とインターネットバンキングで、自動融資はどちらのカードローンでも行えますが、インターネットバンキングはシグナスのみの対応です。

ATMでお金を借りる

武蔵野銀行や提携金融機関のATMにローンカードを挿入し、お金を借りる方法です。

手数料無料で借入するためには、平日8:45~18:00の間に武蔵野銀行ATMを利用する必要があります。

ほかの時間帯や武蔵野銀行以外のATMを使う際には、108円~216円の手数料が必要です。

武蔵野銀行以外に利用できるATM以外は、次のものです。

全国キャッシュサービス(MICS)加盟の金融機関・イオン銀行・ゆうちょ銀行・イーネット・ローソン銀行・セブン銀行 など

コンビニや商業施設のATMも利用でき、借入場所には困りません。

自動融資でお金を借りる

普通預金口座が残高不足になった時の自動融資を受けられます。ATMのように「希望する金額を好きな時に借りられる」というわけではなく、公共料金やクレジットカードの引落しに備え、付加しておく使い方です。

例:残高3万円にも関わらず5万円の引き落とし請求を受けた
→ 2万円を自動的に融資し、延滞を予防できる

支払い日の管理が苦手な人にとっては非常に便利なサービスですが、知らないうちに借入が膨らみ、返済が苦しくなるリスクがあります。自動融資を使う場合は、定期的に明細を確認し、利用残高を把握しましょう。

インターネットバンキングでお金を借りる

インターネットバンキングにカードローン口座を登録すると、振込・振替の出金口座に選択できます。

普通預金に入っている以上の金額を振り込む用事がある時や予想以上にクレジットカードの請求がかさんだ時に重宝するサービスです。

自動融資同様に知らないうちに使いすぎてしまうリスクが伴うことから、過剰な利用は控えましょう。

武蔵野銀行カードローンの返済方法

>武蔵野銀行カードローンの返済方法は、武蔵野銀行口座からの引落しで、前月7日の利用残高に応じた返済金額が自動的に引落しされ、自分で入金しなくても、返済がなされます。商品ごとの返済額は、下の表を参照ください。

カードローン むさしのスマートネクストの約定返済額

前月7日の貸越残高 返済額
2千円未満 貸越残高全額
2千円以上10万円未満 2,000円
10万円以上20万円未満 4,000円
20万円以上 6,000円~
ご利用残高が10万円増すごとに2,000円追加

 

むさしのカードローン「シグナス」の約定返済額

前月7日の貸越残高 返済額
1万円未満 貸越残高
1万円以上 50万円以下 1万円
50万円超 100万円以下 2万円
100万円超 200万円以下 3万円
200万円超 300万円以下 4万円
300万円超 400万円以下 5万円
400万円超 6万円

 
むさしのスマートネクストではATM、シグナスではATMもしくはインターネットバンキングから任意の金額を支払い、追加の返済を行うことも可能です。

お金の余裕のある月には積極的に返済を進め、総返済額を圧縮しましょう。

武蔵野銀行のカードローンでお金を借りるメリットは?

武蔵野銀行以外にも、カードローンを扱う金融機関は多くありますが、あえて武蔵野銀行を選び、お金を借りるメリットはあるのでしょうか。他社カードローンと比較し、便利な点は以下3点です。

カードローン「シグナス」は銀行の中でも低金利

むさしのカードローン「シグナス」の貸付利率は、銀行カードローンの中でも比較的低金利です。

ここからさらに武蔵野銀行の住宅ローン利用があれば0.3%・給与振込利用があれば0.2%の優遇条件が適用され、次の表の条件で借入できます。

限度額 貸付利率 貸付利率
(住宅ローン利用者)
貸付利率
(給与振込利用者)
貸付利率
(住宅ローン+給与振込)
100万円 年10.0% 年9.8% 年9.7% 年9.5%
150万円 年9.0% 年8.8% 年8.7% 年8.5%
200万円 年8.0% 年7.8% 年7.7% 年7.5%
250万円 年7.0% 年6.8% 年6.7% 年6.5%
300万円 年6.0% 年5.8% 年5.7% 年5.5%
400万円 年5.5% 年5.3% 年5.2% 年5.0%
500万円 年5.0% 年4.8% 年4.7% 年4.5%

 

同じく埼玉県内地銀の埼玉りそな銀行「りそなカードローン」の貸付条件は、100万円型で年11.5%・300万円型で年7.0%。シグナスとは1.5%から2.0%もの開きがあります。

もともと武蔵野銀行との取引があり、シグナスの利用条件をクリアできる人にとっては、好条件で借りられるカードローンといえるでしょう。

月々返済2,000円からカードローンを利用できる

カードローン むさしのスマートネクストは、最小返済額の設定が良心的です。

貸越残高10万円未満の場合には2,000円を払えばよく、家計に負担をかけない範囲で、コツコツ返済したい人におすすめできます。

これはあくまで「最低」の返済額にあたることから、追加の入金も可能です。毎月の返済額を家計に合わせてコントロールしやすく、安心してお金を借りられる商品と考えられます。

武蔵野銀行には土日祝日でも相談できる窓口がある

はじめての借入は、何かと不安が伴います。土日祝日でもローンについて相談できる窓口があれば、平日は忙しい会社員も安心でしょう。

さいたま新都心パーソナルプラザ・ユア・ラウンジ浦和の2拠点は、平日以外のローン相談が可能です。返済計画や借入額、カードローンとフリーローンのどちらでお金を借りれば良いか?など、不安なことはあらかじめ相談のうえ、後悔しない借入をおすすめします。

武蔵野銀行のカードローンでお金を借りるデメリットと注意点

メリットばかりではなく、デメリットや注意点を理解したうえ、申込するか否かを決めることが後悔しない借入のポイントです。ここでは、武蔵野銀行のカードローンでお金を借りる前に確認したい注意事項を紹介します。

来店手続きに抵抗を感じる人には不向き

地方銀行のカードローンにも、申込から契約手続きまでのすべてをオンラインで完結できる商品が少なからず存在します。それにも関わらず、武蔵野銀行のカードローンは来店契約必須。近所の目が気になる人にとっては、ネックとなるポイントでしょう。せっかく店頭に行くのであればその場でカード発行を受けたいところですが、郵送による対応です。ローンカードの発送は省略できず、家族に知られてしまうリスクがあります。

スマートネクストは給与振込利用者の特典なし

むさしのスマートネクストには、給与振込利用者の金利優遇特典がありません。営業年数や年収の基準をクリアできなければシグナスの申込はできないため、武蔵野銀行を頻繁に利用するにも関わらず、ほかの人と同じ条件しか適用されないことがあります。

後ほどくわしく紹介しますが、むさしのスーパーフリーローンであれば、給与振込による優遇特典を受けることが可能です。むさしのスマートネクストより有利な条件となる可能性が高いため、使い分けをおすすめします。

柔軟審査は期待しにくい

銀行のカードローン全体として、消費者金融よりも審査難易度が高く、柔軟対応を受けにくい傾向があります。

武蔵野銀行も例外ではなく、信用力に不安を感じる人は、向かない商品といえるでしょう。ただし、むさしのスマートネクストは「パート・アルバイトでも申込可能」を明記する商品です。

ほかの金融機関と比較して「難易度がとても高い」とは考えにくく、過度に心配する必要はありません。

武蔵野銀行 カードローン以外の無担保ローン一覧

武蔵野銀行には、カードローン以外の無担保ローンが多くあります。各商品の特徴や活用方法、利用条件を確認し、商品選びの参考に活用ください。

※各商品の貸付利率は、2019年6月現在の数字です。

むさしのスーパーフリーローン

最高1,000万円とまとまった融資を相談できるフリーローン。勤続年数や年収の制限はなく、年齢基準と居住もしくは勤務地の制限だけをクリアできれば、利用条件を満たせます。

他社ローンの借換・おまとめにも利用でき、消費者金融やクレジットカードの借入を整理したいときに便利です。

限度額 10万円以上1,000万円以内 ※パート・アルバイトは30万円以下
貸付利率 年5.0%・年7.0%・年9.5%・年14.0%。取引状況に応じ、左記から最大▲1.0%。
融資期間 6か月以上10年以内
担保・保証人 不要
保証会社 ぶぎん保証株式会社・株式会社オリエントコーポレーション
年齢条件 申込時に満20歳以上65歳以下・最終返済時に満70歳未満の人
勤続年数 基準なし
収入条件 安定・継続した収入があること ※学生・年金収入のみの人は不可
公式HP こちら

 

むさしのスーパーフリーローンの貸付利率の優遇条件は、住宅ローン利用・給与振込利用・公共料金の自動振替もしくは指定のカード、インターネットバンキング利用と3種類。1種類を満たすことで0.5%・2種類以上を満たす人は1.0%が優遇されます。

むさしの女性専用フリーローン「キラリエ」

武蔵野銀行の女性専用フリーローン「キラリエ」の基本情報は、スーパーフリーローンと同じです。

唯一の違いは、付帯サービスとして、全国のホテルやレストラン、スポーツクラブ、レジャー施設などを優待価格で利用できる「Club Offサービス」を利用できること。「大変お得」というわけではないものの、せっかく利用できるサービスですから、女性のローン希望者には「キラリエ」をおすすめします。

むさしの教育ローン

むさしの教育ローンは、高校以上の学校の授業料や入学金、下宿費用、留学費用に活用できるローンです。

申込時点で納付後2ヶ月以内であれば、すでに支払ったお金まで含め、借入を行えます。教育ローン利用は、団信加入が条件です。団信審査に時間を要する可能性もあるため、早めの申込をおすすめします。

限度額 10万円以上1,000万円以内
貸付利率 年3.6%。取引状況や子供の人数に応じ、左記から最大▲1.0%。
融資期間 6か月以上10年以内。据置期間利用の場合は16年6ヵ月以内。
担保・保証人 原則不要
保証会社 ぶぎん保証株式会社・株式会社セディナ
年齢条件 申込時に満20歳以上・最終返済時に満70歳未満の人
勤続年数 給与所得者は同じ会社で1年以上・事業所得者は営業年数3年以上。
収入条件 200万円以上
公式HP こちら

 

埼玉県・武蔵野銀行提携留学ローン

埼玉県・武蔵野銀行提携留学ローン対象者確認書交付を受けた人だけが利用できる教育ローン。

海外留学や海外研修など、国外で勉強したい学生を応援します。このローンの扱いがあるのは、武蔵野銀行・埼玉りそな銀行だけです。武蔵野銀行の場合は年1.9%と、普通の教育ローンより2%も低い貸付利率が適用されます。

限度額 10万円以上1,000万円以内
貸付利率 年1.6%
融資期間 6か月以上10年以内。据置期間利用の場合は16年6ヵ月以内。
担保・保証人 原則不要
保証会社 株式会社セディナ
年齢条件 申込時に満20歳以上・最終返済時に満70歳未満の人
勤続年数 給与所得者は同じ会社で1年以上・事業所得者は営業年数3年以上。
収入条件 安定・継続した収入があること。年金受給者・パート・アルバイトも可。
公式HP こちら

 

むさしのマイカーローン

むさしのマイカーローンが、新車もしくは中古車、バイクの購入費用や車検、修理費用、ほかの金融機関の自動車ローン借換に利用できます。

ディーラーローンとは違って購入時点から所有権を保有でき、免許取得費用や車庫設置費用の借入も可能。学生やパート・アルバイトでも借入を行えますが、限度額に制限がかかります。

限度額 10万円以上1,000万円以内。学生・パート・アルバイトは200万円以下。500万円以上の借入は年収制限をクリアできる人だけ。
貸付利率 年2.85%~3.6%
融資期間 6か月以上10年以内
担保・保証人 原則不要
保証会社 ぶぎん保証株式会社・株式会社ジャックス
年齢条件 申込時に満20歳以上70歳以下・最終返済時に満75歳未満の人
勤続年数 給与所得者は基準なし。自営業者は営業年数3年以上。
収入条件 安定・継続した収入があること。500万円以上を希望する場合は、年収500万円以上。
公式HP こちら

 

武蔵野銀行には、紹介した商品以外にも、旅行や引越費用、治療費に活用できる多目的ローン、空き家活用ローンなど、多種多様なローンがあります。カードローンにはない優遇条件が設定されたローンも多いため、自分に合うローンでお金を借りましょう。


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