秋田銀行カードローンでお金を借りる<あきぎん>スマートネクストの特徴

秋田県の地方銀行「秋田銀行」では、以下のような2つのカードローンを提供しています。

▼<あきぎん>スマートネクスト(カードローン型)・・・金利:年5.8%~14.8%、自動融資機能なし、来店不要

▼<あきぎん>プライムカード・・・金利:年5.0%~9.8%、自動融資機能つき、来店必須

地域に密着したサービスを提供しながらも、秋田県以外の都道府県に対応しているため、どちらのカードローンも、どこに住んでいても利用できます。

ただし、プライムカードは来店が必須となるため、ここでは、秋田銀行が特に力を入れている来店不要のカードローン「<あきぎん>スマートネクスト」について詳しく(金利・限度額・申し込み方法・借り入れ方法・返済方法・メリット・デメリットなど)解説します。


秋田銀行カードローン <あきぎん>スマートネクストスマートネクストの特徴

<あきぎん>スマートネクストの基本情報

秋田銀行カードローン「<あきぎん>スマートネクスト」は申し込みから契約まで来店しなくても手続きを完了させることができます。

金利や限度額は銀行カードローンとしては一般的ですが、地方銀行でありながら日本全国からの申し込みも受け付けているのは非常にめずらしいです。

金利(固定金利) 年5.8%~14.8%(保証料込)
利用限度額 10万円~500万円
申込資格 ・満20歳以上満69歳以下の方で、安定した収入がある方。
・保証会社の保証が受けられる方。
(パート、アルバイト、専業主婦も可)
資金使途 自由(事業性資金は除く)
借入期間 2年(審査後に自動更新)
返済方法 毎月5日に返済用口座から自動引き落とし
担保・保証人 不要
保証会社 エム・ユー信用保証(株)
入会金・年会費 無料
審査スピード 申し込みから2~3営業日程度で事前審査終了。契約後1週間程度でカード郵送。
口座開設 必要
公式サイト こちら

 

<あきぎん>スマートネクストの金利

秋田銀行カードローン「<あきぎん>スマートネクスト」の金利は、借り入れ極度額に応じて決定します。

借り入れ極度額は審査により決まります。

借入極度額 金利
10万円~90万円 年14.8%
100万円~200万円 12.0%
210万円~300万円 7.8%
310万円~400万円 6.8%
410万円~500万円 5.8%

 

<あきぎん>スマートネクストの利用は口座開設が必須

秋田銀行カードローン「スマートネクスト」を利用するためには、本申し込み時までに口座開設をしなければなりません。

事前申し込みの段階では口座はなくても大丈夫です。

開設手続き方法によっては時間がかかることがあるので、注意しましょう。

<口座開設の条件>

開設期日 <あきぎん>スマートネクストの本申し込み時(契約と同時に開設も可)
開設方法 店頭窓口、スマホアプリ、インターネット
口座開設にかかる時間 店頭窓口は当日中、スマホアプリ、インターネットは1週間程度
参考URL https://www.akita-bank.co.jp/personal/open/

 

アプリで口座開設

秋田銀行には、口座開設アプリが用意されています。

スマホでアプリをインストールすると、秋田銀行に来店不要で手続きが完了するため便利です。

ただし、運転免許証を持っていない方は利用できません。

<口座開設アプリの条件>

利用できる方 ・本人確認書類として運転免許証を提出できる方。
・日本国内在住の18歳以上の個人の方。
(事業用の利用は不可)
手数料 無料
口座開設までの期間 申し込み受付後、1週間~10日程度でキャッシュカード郵送
取扱店 あきぎんこまち支店(インターネット支店)
優遇 口座開設アプリを利用すると、ATM時間外手数料・コンビニATM手数料が、月3回まで無料

 

パソコンで口座開設

パソコンを使って秋田銀行ホームページから口座開設をすることもできます。

ただし、来店不要ですが郵送でのやり取りが発生します。

<パソコンで口座開設の条件>

利用できる方 日本国内在住の18歳以上の個人の方。(事業用の利用は不可)
手数料 無料
申込書到着までの期間 申し込み後、3~5日
口座開設までの期間 申し込み書が支店に到着してから10日程度で、キャッシュカード郵送
キャッシュカード受取方法 本人限定受取郵便
取扱店 あきぎんこまち支店(インターネット支店)

 

スマートネクストの審査時間は?即日融資は可能?

秋田銀行カードローン「<あきぎん>スマートネクスト」では、即日融資できません。

秋田銀行に電話で確認したところ、以下のような手続きがあるため、申し込みから融資まで、最短でも1週間はかかるでしょうとのことでした。

①事前審査
インターネットや電話、郵送、FAXなどで申し込み後、事前審査が行われます。

この審査に2~3営業日かかります。(通過できなかった場合、審査結果は郵送になるので、結果が届くまで1週間程度かかります)

②本申し込み
事前審査に通過できると、正式な本申し込みと契約を行うことになります。

本申し込みと契約は、WEB・郵送・店頭窓口でできます。そのため、どの方法で本申し込みを行うかにより、融資までの期間が変わります。

・WEB契約・・・口座を持っているとスピーディーですが、口座開設をWEBで行う場合は開設手続きに時間がかかります。

・郵送契約・・・書類のやり取りに時間がかかります。書類をすぐに返送できないとさらに融資が遅れます。

・来店契約・・・すぐに来店すると本審査もすぐに開始されますが、来店が遅れると融資まで時間がかかります。

※ローンカード受け取り前の振り込み融資を希望する場合は、来店し窓口で契約を交わす必要があります。

③本審査
本申し込み終了後、本審査が行われます。

本審査には3~4営業日程度かかります。来店した場合は1度帰宅し、本審査完了の連絡を待つことになります。

④融資承認、ローンカード発送
本審査が完了し融資承認が下りると、その日のうちに振り込み融資が行われます。(希望者のみ)

同時にローンカードも発送されます。

ローンカード郵送には1週間程度かかるので、振り込み融資を希望しないとお金を借りるまで時間がかかります。

ローンカード受け取り次第、ATMからの借り入れも可能となります。

急ぎでお金を借りたい時の注意点

手続き方法を間違えると、申し込みから融資まで3週間程度かかってしまうことも考えられます。

急いでお金を借りたい方は以下のような点に注意しておくといいでしょう。

・申し込み内容の確認(不備がないように)
・事前審査後の連絡(電話かEメール)はすぐ受けられるようにしておく
・必要書類は速やかに提出
・審査結果確認後、すぐに来店もしくはWEB契約(郵送は時間がかかります)
・契約時に振り込み融資を希望しておく

※来店以外の口座開設は時間がかかります。「口座を持っていないけれど来店が難しい」という場合は、カードローン申し込みと同時か、申し込み前に口座開設手続きをしておいた方がスピーディーです。

秋田銀行カードローン「<あきぎん>スマートネクスト」の審査申し込み方法・流れ

<あきぎん>スマートネクストの審査申し込み~契約の流れ

①申し込み(インターネット、電話、郵送、FAX)
②本人確認書類を提出(パソコン、スマホ、郵送、FAX)
③申し込み受付(申込IDの案内、申し込み内容確認の電話)
④保証会社から、申し込み確認・在籍確認の電話
⑤返済用口座の登録
・アプリ、パソコンで口座開設手続きも可能
⑥秋田銀行から審査結果の連絡(電話、Eメール)
⑦必要に応じて収入証明書類の提出(アップロード、郵送、FAX)
⑧契約
・急ぎの場合は、契約する際に振り込み融資の希望をしておくこと
⑨本審査、融資承認
⑩振り込み融資
⑪ローンカード・カードローン通帳発行、自宅へ郵送
⑫カード受け取り次第、ATMから借り入れスタート

<あきぎん>スマートネクストの審査申し込み方法

秋田銀行カードローン「<あきぎん>スマートネクスト」は、インターネット(スマホ、パソコン)、電話、郵送・FAXから申し込むことができます。

①インターネットから「スマートネクスト」の審査に申し込む

スマホやパソコンで、24時間365日いつでも申し込み可能です。

秋田銀行のホームページを開きましょう。

スマートネクストのページの「今すぐお申込み」ボタンをクリックして、「個人情報の取扱いに関する同意条項」「ローン規定」「保証委託約款」をよく読み同意すると、申し込みフォームに進むことができます。

申し込みと同時に、口座開設アプリで開設手続きも可能です。

さらに、そのまま契約までWEBで完結させることもできます。

②電話で「スマートネクスト」の審査に申し込む

申し込みが不安な方は、相談や質問をしながら手続きができる電話がお勧めです。

電話も365日受付可能です。

<電話申し込み受付時間>
フリーダイヤル(エム・ユー信用保証(株)が対応):0120-723-860(携帯・スマホOK)平日、土日、祝日:7時~23時

③郵送・FAXで「スマートネクスト」の審査に申し込む

秋田銀行のATMコーナーに申し込み用紙がありますので、必要事項を記入し、郵送かFAXで提出しましょう。

こちらも、24時間365日申し込みを受け付けていますが、郵送の場合は書類のやり取りに時間がかかります。

<あきぎん>スマートネクストの必要書類

①本人確認書類
・運転免許証
・パスポート
・住民基本台帳カード(写真つき)
・健康保険被保険者証
・在留カード
など

②収入確認資料(借り入れ限度額が50万円を超える場合)
<給与所得の場合>
・源泉徴収票
・給与証明書
・所得証明書
・住民税決定通知書
・給与明細書(勤続年数1年未満の方)

<個人事業主の場合>
・納税証明書 その2
・確定申告書

秋田銀行カードローン「<あきぎん>スマートネクスト」でお金を借りる方法

秋田銀行カードローン「<あきぎん>スマートネクスト」は、ATM・振り込み等の方法でお金を借りることができます。

①カードを使ってATMからお金を借りる

契約完了後、郵送されてきたローンカードを受け取ると、秋田銀行や提携ATMからお金を借りることができます。

審査で決定した利用限度額の範囲内であれば、何度でも自由に引き出すことができるので便利です。

ATM借り入れの条件

ATM利用手数料 秋田銀行と提携地方銀行は無料、その他は有料。
ATM時間外利用手数料 有料
1日当たり引出限度額 利用限度額の範囲内
利用可能ATM 秋田銀行、ローソン銀行、E-net、セブン銀行、バンクタイム、イオン銀行、AAIネット(青森銀行・岩手銀行)、東邦銀行、北海道銀行、山形銀行、ゆうちょ銀行、秋田あったかネット(秋田信用金庫、羽後信用金庫、秋田県信用組合、秋田県内のJAバンク)

 

ATM借り入れ可能時間

・秋田銀行

平日 9時~21時(店舗により異なる)
土日、祝日 9時~20時(店舗により異なる)
手数料無料の時間 平日の8時45分~18時

 
 

・ローソン銀行、E-net、セブン銀行、バンクタイム

平日、土日、祝日 24時間

※毎週月曜の2時~7時は利用不可。(バンクタイムのみ、月曜の0時~7時利用不可)
※ハッピーマンデー(成人の日、海の日、敬老の日、体育の日)の前日21時~当日7時は利用不可。
 

・イオン銀行、AAIネット、東邦銀行、北海道銀行、山形銀行

平日、土日、祝日 8時~21時

 
 

・ゆうちょ銀行(手数料有料)

平日、土日、祝日 7時~23時

 
 

・秋田信用金庫

平日 8時~20時
土曜、日曜、祝日 9時~19時
手数料無料の時間 平日の8時45分~18時、土曜の9時~14時

 
 

・羽後信用金庫

平日 8時~21時
土曜 8時45分~19時
日曜、祝日 9時~19時
手数料無料の時間 平日の8時45分~18時

 
 

・秋田県信用組合

平日 8時~21時
土日、祝日 9時~19時
手数料無料の時間 平日の8時45分~18時

 
 

・秋田県内のJAバンク

平日 8時~21時
土日、祝日 9時~21時
手数料無料の時間 平日の8時45分~18時、土曜の9時~14時

 
提携ATM
店舗・ATM

②振り込みでお金を借りる

振り込み融資を希望しておくと、契約完了後に口座へ必要額を振り込んでもらうことができます。

秋田銀行からローンカードが郵送されてくる前にお金を借りられるので、急ぎの場合は助かりますね。

ただし振り込みサービスが利用できるのは、秋田銀行へ来店し店頭窓口で本申し込みと契約を行った場合に限ります。郵送やFAX、WEBで契約した場合はローンカードが自宅に届くまで待ちましょう。

<振込融資の条件>

来店 必要(本申し込み時)
振込先 秋田銀行の普通預金口座
振込限度額 借り入れ極度額か100万円のうち、少ない額
振込タイミング 本申し込み後、融資承認が降りてから(本申し込み後3~4営業日程度)
振込回数 初回限定
手数料 無料

 

秋田銀行カードローン「<あきぎん>スマートネクスト」の返済方法

毎月の返済は、秋田銀行の返済用口座からの自動引き落としとなります。

ATMや店頭窓口では、随時返済が可能です。

①自動引き落とし

秋田銀行の普通預金口座に返済額を入金しておくと、期日に自動的に返済分を引き落としてもらうことができます。

<返済条件>
入金可能時間:約定返済日(遅延した場合は、入金後すぐに自動引き落とし)
返済期日:毎月5日(休業日の場合は翌営業日)

②ATMから返済

ATMからカードローン専用口座へ直接入金し、随時返済していくことができます。

ATM返済の条件

ATM利用手数料・時間外手数料 秋田銀行は無料、その他は有料。
硬貨の取扱い 不可
返済可能なATM 秋田銀行、ローソン銀行、E-net、セブン銀行、バンクタイム、イオン銀行、ゆうちょ銀行
ATM利用可能時間 り入れ可能時間と同じ。(AAIネット(青森銀行・岩手銀行)、東邦銀行、北海道銀行、山形銀行、秋田信用金庫、羽後信用金庫、秋田県信用組合、秋田県内のJAバンクのATMからは返済不可)

 

③店頭窓口から返済

通帳と印鑑を持参して秋田銀行へ来店すると、窓口でカードローン専用口座に入金することができます。

入金すると、随時返済とみなされます。

約定返済の他に随時返済をしていくと、支払う利息を減らし完済を早めることができるのでお勧めです。

<あきぎん>スマートネクストの約定返済額

毎月5日に、約定返済日前日の借り入れ残高に応じて以下のような返済額が引き落としされます。

約定返済日前日の借入残高 約定返済額
10万円以下 2,000円
10万円超~30万円以下 5,000円
30万円超~50万円以下 10,000円
50万円超~100万円以下 15,000円
100万円超~200万円以下 25,000円
200万円超~300万円以下 30,000円
300万円超~400万円以下 40,000円
400万円超 50,000円

 

秋田銀行カードローン「<あきぎん>スマートネクスト」でお金を借りるメリット・デメリット

<スマートネクストでお金を借りるメリット>
・日本全国利用可能(来店する必要が出てくる可能性もあるため、店舗のある地域だとより安心)
・専業主婦でも申し込み可能(配偶者の収入証明書も不要)
・WEB完結契約可能(条件:①普通預金口座とキャッシュカードを持っている方。②申し込みと同時にアプリから口座開設する方)
・ローンカード受け取り前の、振り込み融資可能
・電話申し込みは、365日可能(7時~23時)
・FAX・郵送申し込みは、24時間365日可能
・原則来店不要(インターネット、郵送、FAXでも契約可能)
 
<スマートネクストでお金を借りるデメリット>
・スマートネクスト利用には、口座開設必須
・自動融資機能なし
・プライムカードよりも高金利
・カード受け取り前の振り込み融資をしてもらうためには、来店が必須

<あきぎん>プライムカードでお金を借りる

秋田銀行では、スマートネクストの他に、低金利のプライムカードというカードローンも用意しています。

プライムカードは低金利で、住宅ローン利用中の方はさらに優遇されるカードローンです。

自動融資サービスもついているので、安心が欲しい方にもお勧めです。

金利(固定金利) 年5.0%~9.8%(保証料込)
利用限度額 50万円~500万円(年収の50%以内)
申し込み資格 ・満20歳以上63歳以下の方。
・保証会社の保証が受けられる方。
資金使途 自由(事業性資金は対象外)
借入期間 2年(審査後に自動更新)
返済方法 毎月5日(休業日の場合は翌営業日)に返済用口座から自動引き落とし
担保・保証人 不要
保証会社 (株)秋田ジェーシービーカード
入会金・年会費 無料
審査結果 申し込み後、2~3営業日程度で事前審査完了。
口座開設 必要(契約時、来店必須)
公式サイト こちら

 

スマートネクストより低金利

プライムカードは審査が若干厳しくなりますが、低金利です。

さらに住宅ローンを利用している場合は、金利が最大で年1.3%引き下げられます。

限度額 基準金利 最大引き下げ後の金利
50万円・100万円 年9.80% 年8.50%
200万円 年8.00% 年6.80%
300万円 年7.00% 年5.80%
400万円 年6.00% 年4.80%
500万円 年5.00% 年3.80%

 

<あきぎん>プライムカードは自動融資サービスつき

公共料金等の引き落としの際、口座が残高不足でも、プライムカードが自動的に不足分を融資してくれます。(限度額の範囲内)

延滞を防ぐことができますね。

ただし、気づかないうちに借り入れが増えているということも考えられるので、注意も必要です。

土日でも来店可能

<あきぎん>プライムカードは、本申し込み・契約の際に、秋田銀行へ来店が必須となります。

秋田銀行のローンプラザ・保険プラザは土日も営業しているので、平日来店できない方でも安心です。

<ローンプラザ・保険プラザの営業時間>
平日、土日:9時~16時(水曜、祝日は休業)

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