富山銀行でお金借りる!生活応援カードローン「スピード王MAX」の特徴

富山県の地方銀行「富山銀行」では、以下のように様々な種類の資金使途自由なカードローンを提供しています。

・生活応援カードローン「スピード王MAX」
・富山カードローン
・αカードローン
・αカードローンSタイプ
・とやまカードローン with 住まいる

ただし、富山銀行に電話で確認したところ「今現在はスピード王MAXをメインで取り扱っています」とのことでした。

ここでは、富山銀行の生活応援カードローン「スピード王MAX」の金利、限度額、申し込み方法、借り入れ方法、返済方法、お金を借りるメリット・デメリットなどについて詳しく解説します。


富山銀行 生活応援カードローン「スピード王MAX」の特徴

富山銀行 生活応援カードローン「スピード王MAX」は、口座開設が必要となりますが、口座さえ持っていれば来店せずにWEB上だけで全ての手続きを完了させることができます。

パートやアルバイトはもちろんのこと、年金受給者や専業主婦でも申し込み可能で、利用できる方の幅も広くなっています。

金利(固定金利) 年4.5%~14.6%(保証料込)
利用限度額 10万円~500万円(学生アルバイト:10万円まで、年金受給者:20万円まで、パート・アルバイト・主婦:50万円まで)
申込資格 ・満20歳以上70歳以下の方で、安定した収入がある方。
・自宅か勤務先が富山銀行の営業区域内にある方。
・保証会社の保証が受けられる方。
(パート、アルバイト、年金受給者、学生、専業主婦、自営業者も可)
資金使途 自由(事業性資金は除く)
利用期間 1年ごとの再審査後、自動更新(満71歳以降は更新不可)
返済方法 毎月10日(休業日の場合は翌営業日)に指定口座から自動引き落とし
担保・保証人 不要
保証会社 新生フィナンシャル(株)
入会金・年会費 無料
審査スピード 最短で申し込みの翌営業日に審査結果の連絡。
公式サイト こちら

 

富山銀行カードローン「スピード王MAX」の金利

富山銀行カードローン「スピード王MAX」の金利は、利用限度額によって以下のように決定します。

利用限度額 金利
100万円未満 年14.6%
100万円以上~200万円以下 年12.0%
200万円超~300万円以下 年9.0%
300万円超~400万円以下 年7.0%
400万円超~500万円以下 年4.5%

 

「スピード王MAX」の利用に口座開設は必須

富山銀行の口座がなくても申し込みをすることはできますが、返済は口座からの自動引き落としとなるため、スピード王MAXの契約時までには口座開設をしなければなりません。

口座開設は富山銀行の店頭窓口だけではなく、インターネットからも行うことができます。

インターネットだと富山銀行へ来店せずに手続きを完了させることができるので、平日の銀行窓口が開いている時間に来店できない方にはお勧めです。

ただしインターネットで開設手続きをした後、郵送で書類のやり取りを行う必要があるため、通帳受け取りまでに時間がかかってしまいます。

急ぎの場合は来店した方がいいでしょう。

<口座開設の条件>

開設方法 富山銀行の店頭窓口、インターネット
手続可能時間 富山銀行の窓口の場合は営業時間内、インターネットの場合は24時間
開設タイミング スピード王MAXの契約時まで(契約と同時も可)
必要書類 本人確認書類、印鑑
開設完了 富山銀行の窓口の場合は開設申し込み日、インターネットの場合は申込書類が銀行に到着してから約1週間後
取扱店舗 自宅や勤務先最寄りの店舗を選択可能

 

「スピード王MAX」の審査時間は?即日融資は可能?

スピード王MAXは、即日融資できません。

富山銀行に電話で確認したところ、「早くても申し込みから借り入れまで1週間程度いただきます」とのことでした。

下記のような手続きに時間がかかるためです。

①仮審査
仮審査申し込み後、早ければ翌営業日には審査結果の連絡が来るそうですが、審査状況によっては2~3日必要となることもあります。

②正式申し込み、契約
仮審査終了後、WEBか富山銀行窓口で本人確認書類を提出し、正式申し込みと契約を行うことになります。

すぐに必要書類を準備し、WEBもしくは富山銀行の店頭で提出し正式手続きができればスピーディーな流れとなりますが、書類準備に時間がかかったり、仮審査結果の連絡を受けた後すぐに来店できなければ、融資までの期間も延びてしまいます。

③振り込み融資
振り込み融資を希望すると、ローンカードが自宅に郵送されてくるのを待たずに振り込みでお金を借りることができます。

振り込み実施日は契約日の翌営業日です。(電話で確認したところ、午前中に契約手続きが完了した場合、契約日にすぐ振り込みが可能となることもありますが、銀行内での手続きもあるため、たいていは翌営業日になってしまうとのことでした)

契約日に口座開設したばかりだとキャッシュカードも発行されていないため、翌営業日に入金されてもATMから引き出すことができません。

出金するためには通帳と印鑑持参でもう一度、富山銀行に来店し、払い戻し請求書に必要事項を記入し、口座から出金する手続きをしなければならないのです。

すぐに富山銀行に来店できなければ、振り込み融資が完了していてもお金を手にすることができません。

④カード郵送
ローン専用カードは、契約完了後2週間程度で富山銀行から自宅に郵送されてくるそうです。

もし振り込み融資を希望しないとカードが届くまで待たなければならないので、お金を借りるのは契約日の2週間後になってしまいます。

急ぎでお金を借りたい場合の注意点

審査が順調に進んだ場合、以下のような注意点を守ると、1週間以内の融資も可能となります。

・口座を持っていない場合は、仮審査終了後、速やかに富山銀行へ来店すること。
・契約日当日の振り込みが可能となるよう、なるべく早い時間(午前中)に来店すること。
・振り込み融資を希望すること。
・振り込みが翌営業日になった場合は、振り込み完了後なるべく早い段階で富山銀行へ来店し出金手続きを行うこと。

富山銀行カードローン「スピード王MAX」の審査申し込み方法・流れ

①仮審査申し込み(WEB、電話、FAX、店頭窓口)
②仮審査開始
③仮審査結果の連絡(電話)
④正式申し込み、契約(WEB、店頭窓口)※WEB契約は、口座を持っている方のみ。
⑤希望者のみ、振り込み融資(契約日の翌営業日)
⑥ローンカード発行、郵送
⑦ローンカード受け取り次第、ATMから借り入れ開始

「スピード王MAX」の審査申し込み方法

富山銀行カードローン「スピード王MAX」は、インターネット・電話・FAX・店頭窓口から申し込むことができます。

①インターネットで「スピード王MAX」の審査に申し込む

パソコンやスマートフォンを使って、24時間ホームページから申し込み手続きをすることができます。

富山銀行のホームページを開き、スピード王MAXのページへ進みましょう。

「WEBで仮お申し込み」と言うボタンがあるので、クリックすると申し込み後の流れについての説明書きがあります。

更に「個人情報の取扱いに関する同意条項」があるので、それぞれよく読み同意しましょう。

同意ボタンを押すと、保証会社である「新生フィナンシャル(株)」のサイトへ移動します。

申し込みフォームに必要事項を入力し、送信しましょう。申し込み内容に間違いや不備がなければそのまま仮審査が開始されます。

既に富山銀行の普通預金口座を持っている方は、仮申し込みから契約手続きまでをWEB上で完結させることができるので、便利です。(富山銀行の口座を持っていない場合は後日店頭窓口で正式申し込みと契約手続きをする必要があります)

②電話で「スピード王MAX」の審査に申し込む

スピード王MAXの仮審査申し込みは、電話で行うこともできます。

パソコンでの入力作業が苦手な場合は、電話の方が安心ですね。

ただし仮申込受付電話では、ローンのその後の流れや手続きに関する詳しい内容を聞くことはできません。

私も実際電話をかけてみたのですが、「こちらは申し込み専用のダイヤルとなっていますので、詳しい内容については把握できておりません」と言われてしまいました。

申し込みする前に質問や相談をしたい場合は、富山銀行のローンステーションに電話をかけるといいでしょう。

ローンステーションでは、ローンの申し込みに関する相談を受け付けています。また土日祝日も営業しているので、平日に電話ができない方でも安心ですね。

ただしローンステーションでも「ローン担当」の方がいて、担当者が席を外していると他の方では質問に対応できないようなので、担当者に代わってから質問を始めることをお勧めします。

<電話仮申込受付時間>
0120-019-502
平日:9時~17時
※銀行休業日は不可

<とやまローンステーション五福>
0120-814-322
平日:9時~19時
土日、祝日:10時~18時
※12月31日~1月3日は休業。

<とやまローンステーション高岡>
0120-608-116
平日:9時~19時
土日、祝日:10時~18時
※12月31日~1月3日は休業。

③店頭窓口で「スピード王MAX」の審査に申し込む

本人確認書類を持参すると、富山銀行の店頭窓口でそのまま仮申し込みを行うことができます。

ただし、そのまま正式申し込みや契約に進むことはできません。一度帰宅し、仮審査の結果を待たなければならないため、審査結果後、契約のために再度富山銀行に来店する必要が出てきます。

更に振り込み融資を希望し、振り込みが翌営業日になってしまった場合は、出金のためにまた来店しなければなりません。

計3回の富山銀行への来店が可能な方は店頭申し込みを検討してもいいでしょう。

④FAXで「スピード王MAX」の審査に申し込む

富山銀行の店頭にスピード王MAXの審査申込書が置いてあるので、申込書に必要事項を記入し、FAXで提出することも可能です。

もちろん郵送での申し込みを可能ですが、郵送の場合は書類が銀行に到着してから審査開始となるため、時間がかかります。

FAXの方がスピーディーですね。パソコン入力や電話が苦手な場合にお勧めの申し込み方法です。

富山銀行カードローン「スピード王MAX」の必要書類

仮審査に通過でき、正式な申し込みをする際は、審査結果連絡から30日以内に以下のような書類を持参し来店しましょう。(口座を持っている場合はWEBで完結できるため、来店不要です。その場合は必要書類をアプロードして提出しましょう)

①本人確認書類(いずれか1つ必要)
・運転免許証
・パスポート
・健康保険証

②収入証明書類(50万円を超える申込金額の場合、以下のような収入証明書類が1つ必要)
・源泉徴収票
・住民税課税決定通知書
・確定申告書
・所得証明書
など

③富山銀行の口座(既に口座を持っている場合)
・普通預金(総合口座)の通帳
・届出印

富山銀行カードローン「スピード王MAX」でお金を借りる方法

スピード王MAXでお金を借りる方法は、「ATMからの出金」のみとなります。

ただし、希望があれば初回限定で口座への振り込み融資をしてもらうことも可能です。急いでお金を借りたい場合は相談してみるといいでしょう。

即日でお金を借りたい方は「お金借りる窓口」をご覧ください。

①カードを使ってATMからお金を借りる

スピード王MAX専用のローンカードを受け取ると、富山銀行や提携しているATMから自由にお金を借りることができます。

利用限度額の範囲内であれば何度でも入出金を繰り返すことができますし、提携ATMの数は少なくなりますが、手数料無料となるため安心です。

ATM借り入れの条件

ATM利用手数料、時間外手数料 無料
1日当たり引出限度額 利用限度額の範囲内
利用可能ATM 富山銀行、セブン銀行、ゆうちょ銀行、イオン銀行

 

ATM借り入れ可能時間

▼富山銀行・ゆうちょ銀行※手数料無料

平日 8時~21時
土日、祝日 9時~17時

 
 

▼セブン銀行※手数料無料

平日 7時~23時
土日、祝日 8時~21時

 
 

▼イオン銀行

平日、土日、祝日 8時~21時
手数料無料となる時間 平日の8時45分~18時

 

富山銀行 店舗・ATM検索
セブン銀行営業時間、ATM手数料
ゆうちょ銀行 提携ATM
イオン銀行 ATM利用時間、手数料

②振込でお金を借りる

急いでお金を借りたい場合は希望すると、ローンカード受け取り前に指定口座へ必要額を振り込んでもらうことができます。

また振り込み実施は、基本的には契約日の翌営業日になるそうですが、午前中に契約が終了し銀行での手続きがスピーディーに完了すると、契約日当日中の振り込み融資も可能となる場合があるそうです。

<振込融資の条件>
振込先:富山銀行の普通預金口座
振込限度額:利用可能限度額の範囲内
振込タイミング:契約日当日、もしくは契約日の翌営業日
振込回数:初回の1回のみ
手数料:無料

富山銀行カードローン「スピード王MAX」の返済方法

富山銀行カードローン「スピード王MAX」の約定返済分は、口座からの自動引き落としとなります。

また、約定返済をしてもまだ余裕があるときは、ATMや取扱い店窓口から随時返済をしていくこともできます。

①自動引き落とし返済

返済用口座に残高があれば、毎月期日になると自動的に引き落としてもらうことができます。毎月口座に入金しておくだけで返済が完了しているので、便利ですね。

<返済条件>
入金可能時間:約定返済日の前日まで
返済期日:毎月10日(銀行休業日の場合は翌営業日)
返済用口座:富山銀行の普通預金口座

②ATM、店頭から返済

約定返済をした後、さらに余裕があるときは、ATMや取扱店舗窓口から入金していきましょう。入金の場合もATM手数料は無料なので安心です。

ATM返済の条件

ATM利用手数料、ATM時間外利用手数料 無料
硬貨の取扱い 不可
利用可能ATM 富山銀行、セブン銀行、ゆうちょ銀行
ATM利用可能時間 借り入れ時のATM利用時間と同じ。

 

富山銀行「スピード王MAX」の約定返済額

約定返済額は前月の約定返済日(10日)の貸越残高に応じて決定します。

ただし、適用される金利によっても返済額が変わってくるので、参考までに14.6%の場合と12.0%の場合の返済額を記載しておきます。

<限度額が100万円未満、年14.6%の金利が適用された場合>

前月10日現在の貸越残高 約定返済額
10万円以下 3,000円
10万円超~20万円以下 5,000円
20万円超~30万円以下 7,000円
30万円超~40万円以下 9,000円
40万円超~50万円以下 12,000円
50万円超~60万円以下 15,000円
60万円超~70万円以下 18,000円
70万円超~80万円以下 20,000円
80万円超~90万円以下 23,000円
90万円超~100万円以下 25,000円

 

<限度額が100万円以上200万円以下、年12.0%の金利が適用された場合>

前月10日現在の貸越残高 約定返済額
10万円以下 3,000円
10万円超~20万円以下 5,000円
20万円超~30万円以下 7,000円
30万円超~40万円以下 9,000円
40万円超~50万円以下 11,000円
50万円超~60万円以下 13,000円
60万円超~70万円以下 15,000円
70万円超~80万円以下 17,000円
80万円超~90万円以下 19,000円
90万円超~100万円以下 21,000円
100万円超~120万円以下 25,000円
120万円超~140万円以下 29,000円
140万円超~160万円以下 33,000円
160万円超~180万円以下 37,000円
180万円超~200万円以下 42,000円

 

その他の金利が適用された場合の約定返済額については、商品概要説明書をご確認ください。

富山銀行カードローン「スピード王MAX」でお金を借りるメリット・デメリット

<メリット>
・富山銀行の口座を持っている方は、カード受け取りまで来店不要(WEB完結契約)
・年金受給者や専業主婦も申し込み可能。(専業主婦の場合、夫の収入証明書や同意書も不要。申込書に夫の収入額を記載するだけ)
・借入も返済も、ATM手数料無料。
・ローンカード受け取り前の振り込み融資可能。

<デメリット>
・富山銀行の口座開設が必要。
・口座を持っていない方は富山銀行への来店必須。
・自宅か勤務先が富山銀行の営業区域内である方のみ利用可能。(富山県、石川県)
・電話応対が残念。

※電話応対について・・・
仮審査申し込み受付ダイヤルで対応してくれた方は、ローンの詳しい内容を把握していなく、質問するたびに数分待たされるということを繰り返されました。

それでもいまいち納得できる回答をいただけなかったので、ローンステーションに電話をかけたのですが、担当者が不在だということで、深い内容は回答できないと言われました。

分かる範囲内でと質問をしてみたところ、ある程度の回答はいただけたのですが、最終的にローン担当者に代わってもらい同じ質問をしたところ、それまで聞いていた内容と相違点が多く、混乱してしまいました。

電話受付の方でも、ある程度のローンの内容は把握しておいてほしいと感じました。もしくは間違った回答をするくらいなら「わかりません」と言っていただいた方が混乱が起きないと思います。

ローンの質問や相談をしたい場合は、ローンステーションのローン担当者に電話をかけることをお勧めします。

富山銀行 その他のカードローンでお金を借りる

富山銀行では、「スピード王MAX」の他にも、以下のような資金使途が自由なカードローンが豊富に用意されています。

商品名 保証会社
富山カードローン 富山保証サービス(株)・(株)ジャックス
αカードローン 富山保証サービス(株)
αカードローンSタイプ (株)オリエントコーポレーション
とやまカードローン with 住まいる 全国保証(株)

 
富山カードローン・αカードローン・αカードローンSタイプは、富山銀行での以下のような取引状況に応じてさらに金利が引き下げとなります。(最大で年2.5%金利引き下げ)

・給与振込:年0.5%金利引き下げ
・年金振込:年0.5%金利引き下げ
・定期預金、国債(合計50万円以上):年0.5%金利引き下げ
・財形積立、積定、定積(毎月掛込合計1万円以上):年0.5%金利引き下げ
・住宅ローン、住宅支援機構:年0.5%金利引き下げ
・5大公共料金等の口座振替2件以上:年0.5%金利引き下げ
・1年間の決済状況が優良の場合:年0.6%金利引き下げ

年収や勤続年数などの条件が厳しくなってくるため、スピード王MAXよりは利用できる方が限られてきてしまいますが、低金利になるので、気になりますね。

ただし富山銀行(ローンステーション、ローン担当者)に電話で確認したところ、今現在富山銀行ではスピード王MAXをメインに取り扱っていて、それ以外のローンに関してはほとんど申し込みを受け付けていない状況とのことでした。

受付自体を終了したわけではなく、カードローンとしてはきちんと機能しているそうなのですが、

「お恥ずかしい話、ほとんど申し込みを受けていないため、申し込み用紙も営業店に置いてあるかどうか定かではない状態です。もし申し込むのであれば、申込用紙の取り寄せと言う形になってしまうかもしれません」とのことでした。

また、これらのカードローンはスピード王MAXと違い、WEBからの申し込みも受け付けていないため、富山銀行へ来店が必須となってきます。

せっかく来店してもその場に申し込み用紙がなければ意味がないので、興味のある方はまず申し込む予定の店舗へ申込書類があるかどうか確認の電話をしてみるといいでしょう。

ここでは、それぞれのカードローンの基本情報についてご紹介しておきます。

富山カードローンでお金を借りる

富山カードローンは、保証会社が富山保証サービス(株)か(株)ジャックス保証かによって申し込み条件が若干異なってきますが、基本的な内容はどちらの保証会社でも同じになります。

条件は厳しくなりますが、「スピード王MAX」よりも金利が低くなるため、条件をクリアできる場合はこちらの方がお得ですね。

金利(固定金利) 年11.0%(保証料込)
利用限度額 30万円型、50万円型
申込資格 <富山保証サービス(株)保証の場合>
・満20歳以上65歳以下の方で安定した収入がある方。
・保証会社の保証が受けられる方。
・収入証明書類を提出できる方。
・50万円型希望の場合、以下のいずれかの条件をクリアできる方。
年収150万円以上、1年以上の預金取引がある方。
30万円型を利用中で、1年以上延滞がない方。
公的住宅融資、住宅ローン新規契約者。

<(株)ジャックス保証>の場合
・満20歳以上60歳未満で、安定した収入がある方。
・保証会社の保証が受けられる方。
・勤続年数2年以上(給与所得者)
・自立営業3年以上(自営業者)
・自宅か勤務先が富山銀行の営業区域内にある方。

資金使途 自由(事業性資金、旧債返済資金は除く)
融資期間 1年ごとの自動更新(富山保証サービス保証の場合は満70歳以降、ジャックス保証の場合は満65歳以降更新不可)
返済方法 毎月10日(休業日の場合は翌営業日)に口座から自動引き落とし
担保・保証人 不要
入会金・年会費 無料
審査スピード 申し込みから2~3営業日程度で審査結果回答
口座開設 必要
商品概要説明 富山保証サービス(株)(株)ジャックス

 

αカードローンでお金を借りる

富山銀行「αカードローン」は、キャッシュカードにカードローンがプラスアルファされたものになります。

ATMから自由に借り入れすることができますし、自動融資サービスもついていて口座の残高不足にも対応してもらえるので安心です。

金利(固定金利) 年11.0%(保証料込)
利用限度額 50万円型、100万円型、200万円型、300万円型
申込資格 ・満20歳以上65歳以下の方。
・保証会社の保証が受けられる方。
・勤続年数1年以上(給与所得者)
・自立営業1年以上(自営業者)
・無担保借入金の残高は年収の50%以内
資金使途 自由(事業資金、旧債返済資金は除く)
融資期間 1年ごとの自動更新(満70歳以降は更新不可)
返済方法 毎月10日(休業日の場合は翌営業日)に口座から自動引き落とし
担保・保証人 不要
保証会社 富山保証サービス(株)
入会金・年会費 無料
審査スピード 申し込みから2~3営業日程度で審査結果回答
口座開設 必要
商品概要説明 こちら

 

αカードローンSタイプでお金を借りる

αカードローンと内容はほぼ同じになるのですが、限度額が30万円型と50万円型のみとなっています。

また保証会社も違ってくるため、審査の内容も若干異なってくる可能性があるでしょう。

こちらも自動融資サービスがついているので、公共料金等の引き落としの際、口座が残高不足でも安心です。

金利(固定金利) 年11.0%(保証料込)
利用限度額 30万円型、50万円型
申込資格 ・20歳以上65歳以下で、安定した収入がある方。
・保証会社の保証が受けられる方。
・勤続年数1年以上(給与所得者)
・自立営業1年以上(自営業者)
・無担保借入金残高の合計額が年収の50%以内
資金使途 自由(事業資金、旧債返済資金は除く)
融資期間 1年ごとの自動更新(満70歳以降は更新不可)
返済方法 毎月10日(休業日の場合は翌営業日)に口座から自動引き落とし
担保・保証人 不要
保証会社 (株)オリエントコーポレーション
入会金・年会費 無料
審査スピード 申し込みから2~3営業日程度で審査結果回答
口座開設 必要
商品概要説明 こちら

 

とやまカードローン with 住まいるでお金を借りる

富山銀行で取り扱っているカードローンの中で、一番低金利となるのですが、富山銀行で全国保証(株)の保証付き住宅ローンの申し込みをする方・利用中の方のためのカードローンとなるため、申し込みできる方が限定されてしまいます。

金利(固定金利) 年5.0%~8.0%(保証料込)
利用限度額 50万円型、100万円型、200万円型
申込資格 ・満20歳以上60歳未満で、安定した収入がある方。
・自宅か勤務先が富山銀行の営業区域内にある方。
・富山銀行で、全国保証(株)の保証付き住宅ローンの申し込みをする方。もしくは、すでにローンの契約をしていて、1年以上返済をしている方。
資金使途 自由(事業性資金、投機性資金は不可)
融資期間 3年ごとの自動更新(満65歳になると更新不可)
返済方法 毎月10日(休業日の場合は翌営業日)に口座から自動引き落とし
担保・保証人 不要
保証会社 全国保証(株)
入会金・年会費 無料
審査スピード 申し込みから2~3営業日程度で審査結果回答
口座開設 必要
商品概要説明 こちら

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