山陰合同銀行でお金借りる!カードローンの特徴

島根県松江市に本店を構え、「ごうぎん」の愛称で親しまれる山陰合同銀行は、山陰エリア全体に拠点を広げ、地域経済の発展と個人の資産形成を助けてきました。

その山陰合同銀行でお金を借りたい人のため、3種類のカードローン(キャッシュバンクネオ・ごうぎんカードローン・ごうぎんワンセット)の特徴や審査申込方法、お金の借り方・返し方を紹介します。


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山陰合同銀行のカードローン3種類

山陰合同銀行のカードローンは、キャッシュバンクネオ・ごうぎんカードローン・ごうぎんワンセットの3種類です。各商品の貸付利率や利用条件といった基本情報を紹介します。

キャッシュバンクネオ・ごうぎんカードローン・ごうぎんワンセットの違い

まずは、お急ぎの人のため、3種類の違いを紹介します。山陰合同銀行のフリーダイヤルに電話をかけ、教えてもらった内容をQアンドA形式でまとめました。

Q. 3種類のカードローンの違いを教えて下さい。
ごうぎんワンセットは、ローンカードの発行を行わず、預金口座がマイナスになった時だけ融資を受ける商品です。キャッシュバンクネオ・ごうぎんカードローンは、ローンカードが発行される一般的な「カードローン」に当ります。

Q. では、キャッシュバンクネオ・ごうぎんカードローンはどこが違うのですか?
率直に申し上げると、それほど大きく変わりません。あえていえば、キャッシュバンクネオは保証会社が付くタイプの商品なので、若干審査に通りやすい傾向があるかと。もちろん、審査難易度は個別の状況で変わるため、一概には申し上げられないのですが…

Q.キャッシュバンクネオの方が融資までの時間は早いということはありますか?
手続きにかかる時間は、それほど大きく変わりません。2つの違いは、審査難易度が若干変わるということだけです。

聞いた内容をまとめると、次のような使い分けが考えられます。

▼カード発行なし・いざという時のためにカードローン契約したい人:ごうぎんワンセット
▼少しでも審査難易度の低いカードローンを希望する人:キャッシュバンクネオ
▼審査難易度は普通レベルで構わないが低金利で借りたい人:ごうぎんカードローン

電話の中で触れられることはありませんでしたが、ごうぎんカードローンの方が0.5%だけ貸出利率の上限が低いため、少しでも有利な条件を求める人におすすめです。

山陰合同銀行「キャッシュバンクネオ」基本情報

キャッシュバンクネオは、エム・ユー信用保証の保証がつく一般的なカードローンで、アイドルグループを登用したCM・ポスターでおなじみの商品に該当します。

山陰合同銀行の口座がなくても申込を行えますが、利用開始までに開設が条件。限度額30万円以内であれば、専業主婦も利用できます。

限度額 10万円以上500万円以内 ※主婦(主夫)は30万円まで。
貸付利率 年3.8%~年14.5%
融資期間 3年ごとの自動更新。満69歳以上の更新は不可。
担保・保証人 不要
保証会社 エム・ユー信用保証株式会社
返済方法 毎月10日に返済用口座から自動引落し
公式HP こちら

 

利用条件は、以下4つです。年収や勤続年数のボーダーラインが存在せず、幅広い層の利用者を受け入れる商品といえるでしょう。

・契約時年齢が満20歳以上満69歳未満であること
・本人もしくは配偶者に安定継続した収入があること
・エム・ユー信用保証株式会社の保証が受けられること
・山陰合同銀行の営業エリア内に居住または勤務する人

山陰合同銀行「ごうぎんカードローン」基本情報

ごうぎんカードローンも、山陰合同銀行の口座を持たない人でも申込可能・専業主婦で合っても契約できる商品で、前述のように、保証会社がつかないことから、審査難易度はやや高め。

信用力に不安を感じる人には向かないため、相性の判断が必要です。

限度額 10万円以上500万円以内 ※主婦(主夫)は30万円まで。
貸付利率 年3.2%~年14.0%
融資期間 3年ごとの自動更新。満70歳以上の更新は不可。
担保・保証人 不要
返済方法 毎月17日に返済用口座から自動引落し
公式HP こちら

 

利用条件は、以下3点を満たすことです。保証会社に関する条件がないこと以外は、キャッシュバンクネオと大きく変わらず、難しい条件ではありません。

・契約時年齢が満20歳以上満70歳未満であること
・本人もしくは配偶者に安定継続した収入があること
・山陰合同銀行の営業エリア内に居住または勤務する人

山陰合同銀行「ごうぎんワンセット」基本情報

ごうぎんワンセットは、山陰合同銀行の普通預金口座とセットで使用し、残高不足が生じた際の融資を受ける商品です。キャッシュカードをローンカード代わりに使用し、ATMから借入を行うこともできます。

限度額 10万円以上300万円以内 ※主婦(主夫)は30万円まで。
貸付利率 年10.0%~年14.0%
融資期間 3年ごとの自動更新。満70歳以上の更新は不可。
担保・保証人 不要
返済方法 元金は随時返済。利息分は毎月第3土曜日の翌日に返済用口座から自動引落し
公式HP こちら

 

山陰合同銀行「ごうぎんワンセット」の利用条件は、以下3点を満たすことです。ごうぎんカードローンと同条件が適用されることから、同程度の審査難易度と推測されます。

・契約時年齢が満20歳以上満70歳未満であること
・本人もしくは配偶者に安定継続した収入があること
・山陰合同銀行の営業エリア内に居住または勤務する人

山陰合同銀行カードローンは即日融資を受けられる?

山陰合同銀行カードローンは、即日融資を受けられません。電話問い合わせの時に聞いた情報では「仮審査結果が出るまでに2~3営業日」といった話しでした。

融資を受けるまでの期間は「1週間から2週間」が目安とのこと。銀行カードローンの中では平均的な対応力と考えられます。

山陰合同銀行に限らず、メガバンク・地方銀行ともに慎重な審査を行う方針にシフトが見られるため、原則的に即日対応できません。即日融資にこだわる人は、大手消費者金融に対する相談をおすすめします。

即日融資でお金を借りたい方は「お金借りる窓口」をご覧ください。

山陰合同銀行カードローン 申込から融資までの流れ

キャッシュバンクネオ・ごうぎんカードローンの申込から融資の流れを紹介します。いずれの商品を選択しても、山陰合同銀行口座の有無で手続き方法が異なるため、間違えずに進めて下さい。

普通預金口座がある人の審査申込の流れ

普通預金口座があれば、WEB完結手続きを選択できます。店舗に行くことなく融資までの手順全てを完結でき、窓口での手続きは不要です。

1. 仮審査の申込
山陰合同銀行の通帳もしくはキャッシュカードを用意し、申込を行います。口座があっても本人確認書類の提出が必要なので、申込後に提出下さい。申込フォームの入力は、PC・スマホのどちらからでも可能です。

2. 内容確認の連絡
申込の受付後に、勤務先もしくは自宅、携帯電話に、内容確認の連絡がなされます。キャッシュバンクネオは保証会社・ごうぎんカードローンは山陰合同銀行から連絡を受ける可能性が高いのですが、知らない番号からの着信は折り返しがおすすめです。

3. 審査結果の連絡
仮審査が完了すると、結果の通知がなされます。契約手続き方法の案内もなされるため、指定通りに進めてください。希望者に対しては、契約手続き完了後に振込融資が可能です。

4. ローンカードの受取
ローンカードの受取後は、ATM経由のキャッシングが可能です。使い過ぎには注意し、必要に応じて利用しましょう。

普通預金口座がない人の審査申込の流れ

山陰合同銀行の普通預金口座がない人は、仮審査結果の連絡を受けた後、口座開設手続きが必要です。詳しい手続き手順は、次のように行います。

1. 仮審査の申込
「普通預金口座をお持ちでない方」ボタンをクリックし、申込を行います。表示される注意事項をよく読み、質問にはできるだけ多く回答しましょう。

2. 内容確認の連絡
申込内容確認の連絡がなされます。連絡が通じなければ、申込を取り消しされるリスクもあるため、きちんと対応して下さい。

3. 審査結果の連絡
電話や郵送により、審査結果が通知されます。少しでも早く契約手続きを行いたい人は、審査結果を待つ間に口座を開設して下さい。口座開設は、店頭もしくはスマホアプリから行います。店頭に行った方が手続き自体はスムーズ。アプリを使用した場合には、口座開設完了の連絡を受けるまで、1週間から10日程度を要します。

4. 口座開設完了後に契約手続き
事前の口座開設を行わなかった人は、店頭に行き、普通預金口座の申込とカードローン契約を行います。契約手続きが終わると、希望者に対する振込融資が行われ、ローンカード到着前の借入が可能です。

5. ローンカードの受取
ローンカードは、自宅宛に郵送されます。店頭に行ったとはいえ、当日の受取はできないため、ご注意ください。

在籍確認は省略できる?

キャッシュバンクネオ・ごうぎんカードローンの在籍確認省略可否について、問い合わせ番号に電話をかけ、確認を行いました。

結論から述べると、キャッシュバンクネオは省略不可・ごうぎんカードローンは省略可能といった話しです。以下では、聞いた内容の詳細をQアンドA形式で紹介します。

Q. キャッシュバンクネオ・ごうぎんカードローンに申込を行うと、会社に電話が入りますか?
原則的には、会社にお電話させて頂きます。

Q. どちらに申込を行っても、避けることはできませんか?
キャッシュバンクネオはどうしてもお電話させて頂くことになるのですが、ごうぎんカードローンは別の手段で会社の在籍を確認できる場合、お電話することはないです。

Q. 別の手段とは、どのような方法ですか?
申込の際に本人確認書類を提出頂きます。この時、顔写真付きの身分証明書と合わせて会社発行の健康保険証を提出頂き、会社に電話を控えてほしいといった旨をお伝え下さい。

前述のように、ごうぎんカードローンは保証会社を使用せず、山陰合同銀行独自の審査を行います。

よって、在籍確認を省略できることがあるといった話しでした。会社に対する電話連絡に抵抗を感じる人は、上記手続きを行い、ごうぎんカードローンへの申込をおすすめします。

または、電話連絡がない貸金業者で申し込みを行ってください。

山陰合同銀行カードローンでお金を借りる方法

キャッシュバンクネオ・ごうぎんカードローンの借入は、ATMから行います。上で紹介したように、ごうぎんワンセットは、口座残高不足時の自動融資も可能です。各方法の借入手順や利用手順を以下で詳しく紹介します。

ATMからお金を借りる

ローンカードを持参して、山陰合同銀行・提携金融機関のATMに行き、お金を借りる方法です。利用できるATMの代表例は、次の通りで、コンビニやゆうちょ銀行からでも借入が可能であるため、利用場所に困ることはありません。

山陰合同銀行・ローソン銀行・イーネット(ファミリーマート)・セブン銀行(セブン-イレブン)
ゆうちょ銀行・山陰合同銀行、しまね信用金庫など、さんいんネットサービス加盟金融機関
広島銀行・伊予銀行 など

ATM手数料0円で取引を行うためには、山陰合同銀行のATMに行き、8時から21時の間にキャッシングする必要があります。この時間帯であれば、平日・土日、祝日問わず、手数料0円です。他のATMを使用すると、108円から216円の手数料が発生します。

自動融資機能を使う

自動融資機能による借入は、自ら行うものではありません。公共料金支払いなどを口座振替で行い、残高不足が生じたタイミングで、自動的に融資されます。

知らないうちに借入がかさむリスクもあるため、定期的な利用歴の確認が必要です。好きな時に確認を行うことができるように、インターネットバンキングの併用をおすすめします。

山陰合同銀行カードローン 返済方法

次に、キャッシュバンクネオ・ごうぎんカードローン・ごうぎんワンセットの返済方法を紹介します。商品ごとに返済方法や返済額が異なるため、申込前に確認下さい。

キャッシュバンクネオの返済

キャッシュバンクネオの返済は、返済用口座からの引落しです。次の表に沿い、決定された返済額が毎月10日に引落しされ、自動的に処理されます。

前月末日の借入残高 約定返済額
2,000円未満 前月末日のお借入残高
2,000円以上10万円未満 2,000円
10万円以上30万円未満 5,000円
30万円以上50万円未満 1万円
50万円以上100万円未満 15,000円
100万円以上150万円未満 2万円
150万円以上200万円未満 25,000円
200万円以上300万円未満 3万円
300万円以上400万円未満 35,000円
400万円以上500万円以内 4万円

 

その他、好きなタイミングで好きな金額を入金し、臨時返済を行うことも可能です。臨時返済を行った月にも、通常通りの約定返済がなされるため、背伸びしない金額を入金しましょう。

ごうぎんカードローンの返済

ごうぎんカードローンの返済も、自動引落しにより行います。ただし、約定返済日は毎月17日。17日が銀行休業日にあたる場合は、翌営業日に処理されます。返済額の決定ルールは、次の表の通りです。

前月末日の借入残高 約定返済額
2,000円未満 前月末日のお借入残高
2,000円以上10万円未満 2,000円
10万円以上30万円未満 5,000円
30万円以上50万円未満 1万円
50万円以上100万円未満 15,000円
100万円以上150万円未満 2万円
150万円以上200万円未満 25,000円
200万円以上300万円未満 3万円
300万円以上400万円未満 35,000円
400万円以上500万円以内 4万円

 

キャッシュバンクネオ同様、好きなタイミングで追加の返済を行うことも可能です。

ごうぎんワンセットの返済

ごうぎんワンセットの返済は、元金・利息で異なります。元金の返済は、普通預金口座に入金したタイミングで行います。たとえば、次のような具合です。

7/15:3万円の借入
7/20:20万円の入金 ←このうち、3万円は返済資金に回され、普通預金残高は17万円。

利息の返済は、毎月第3土曜日の翌日、自動引落しにより処理されます。これを理解しておかなければ「なぜか定期的に普通預金のお金が減る」といった不安を感じる事態に陥るため、頭に入れておきましょう。

山陰合同銀行のカードローンでお金を借りるメリットは?

島根県内で利用できるカードローンは、山陰合同銀行の商品だけではありません。あえて山陰合同銀行のカードローンを選択し、借入を行うメリットは、以下3点です。

在籍確認なしでもカードローン契約可能

まず、ごうぎんカードローンを選択すれば、在籍確認なしの契約が可能な点です。

多くの地方銀行・都市銀行は、カードローンの在籍確認を必須化し、慎重な審査対応を行う風潮が見られます。在籍確認の必要性は理解しても、「どうしても、会社に電話はかけないでほしい」といった要望を持つ人にとって、山陰合同銀行の対応は良心的。

同僚や上司の目を気にすることなく、カードローンを契約できます。

1,000円単位で必要な金額だけ借入できる

次に、ATMから借入を行う際の金額を1,000円単位で指定でき、細かい調整を行える点です。「5,000円だけ、お金を借りよう」と思った時に万単位のキャッシングしかできないと、余計な借入を行い、無駄使いするリスクがあります。

山陰合同銀行のATMを使用する場合はATM手数料0円なので、取引コストを気にする必要もありません。必要なタイミングで必要な金額だけ借りたい人と相性の良いカードローンと考えられます。

山陰合同銀行からお金を借りる安心感

カードローン契約を行う金融機関とは、長期的な付き合いが予想されます。地域密着経営を行い、地元民の中では知名度の高い山陰合同銀行だからこそ、不安なく借入できる点がメリットです。

消費者金融やネット銀行に対するイメージが変化しつつあるとはいえ、不安を感じる人は多いもの。

カードローン契約を行う際に親しみを感じる金融機関を選ぶことは、合理的な判断です。

また、カードローンの返済を通し、信頼関係を構築することで、住宅ローンやマイカーローンの相談を行いやすくなる点もメリットと考えられます。山陰合同銀行と取引を行うきっかけとして、カードローンを検討しましょう。

山陰合同銀行のカードローンでお金を借りるデメリットと注意点

最後に、山陰合同銀行のカードローンに申込を行う前に知っておきたいデメリット、注意点を紹介します。

よいところだけではなく、不便な点や弱みを理解したうえで申込を行うことが、後悔しない借入の第一歩です。以下の内容をふまえ、失敗しないカードローン選びを行いましょう。

コンビニATMから手数料無料で借入できない

まず、コンビニATMからキャッシングを行う際の手数料です。1回あたりは108円から216円と少額であっても、積み重なると大きな出費になってしまいます。借入を頻繁に行う人ほど手数料負担がかさみやすく、ネックとなるポイントでしょう。

インターネットバンキングを活用することで、月1回のATM手数料キャッシュバックを受けることができるため、コンビニからの取引頻度が高い人は登録がおすすめ。ATM手数料キャッシュバックサービスの詳細は、下記URLから確認下さい。

山陰合同銀行 スーパーマイポイント 特典・優遇サービス

山陰合同銀行の口座がないと利用不可

次に、山陰合同銀行の口座がなければ、利用できないところです。

キャッシュバンクネオ・ごうぎんカードローンともに、銀行のカードローンの中では平均的な借入利率の商品であるため、「あえて口座開設を行い、利用する価値がある」とは言い切れません。カードローンに限らず、借入を行う際には、メインバンクから検討することがセオリー。

メインバンクよりも圧倒的に貸付利率が低い・申込方法や借入・返済方法の利便性が高いといった特徴があって初めて、他社を検討する価値があります。手続きにかかる日数で考えると、銀行のカードローンより大手消費者金融が優勢です。

あえていえば、ごうぎんカードローンは、在籍確認の電話を省略できる可能性があるため、以下2点の希望を持つ人におすすめできます。

・会社に対する連絡を避けたい
・消費者金融ではなく、銀行からお金を借りたい

上記に該当しない人は、他社も含めて比較を行い、本当に山陰合同銀行と契約する必要があるかを検討しましょう。

取引状況に応じた優遇利率が適用されない

山陰合同銀行のフリーローンは、取引状況に応じた優遇利率適用が可能です。カードローンに対する優遇利率の設定は行わないため、一部の人にとっては、より不利な条件となってしまうリスクがあります。

フリーローンの優遇利率は、以下3点です。3つの組み合わせで、最大4.5%の引き下げが適用されます。

山陰合同銀行で給与振込または年金受取りをしている人 年▲1.0%
山陰合同銀行で住宅関連ローン、住宅金融支援機構を利用中の人
※基準金利年14.5%の場合は対象外
年▲3.0%
web経由でローン申込みを行う人 年▲0.5%

 

カードローンには、好きなタイミングで必要な金額だけを借入可能といった特徴があるため、「貸付利率が多少高くなっても、カードローンを契約しよう」といった判断を行うことも、間違いではありません。各商品の特徴をふまえたうえで、合理的な判断が求められます。

山陰合同銀行 カードローン以外の無担保ローン一覧

最後に、山陰合同銀行の扱うカードローン以外の無担保ローンを紹介します。上で紹介したフリーローンの詳細も含めて、基本情報を確認ください。

自由に使える!ローン(無担保型)でお金を借りる

専業主婦やパート、アルバイト、年金収入だけで生活する人も契約できる山陰合同銀行のフリーローン。普通預金口座があれば、WEB完結契約も行えます。年齢基準は比較的緩く、保証会社の保証も付くため、幅広い層の人が検討できる商品といえるでしょう。

限度額 500万円以内
貸付利率 年8.5%、10.0%、14.5%から、審査により決定。左記より最大4.5%の引き下げ可能。
融資期間 6か月以上15年以内
担保・保証人 原則不要
保証会社 山陰信販株式会社、株式会社オリエントコーポレーション
年齢条件 申込時に満20歳以上・最終返済時に満75歳未満の人
勤続年数 基準なし
収入条件 本人もしくは配偶者に安定した収入があること
公式HP こちら

 

山陰合同銀行マイカーローンでお金を借りる

山陰合同銀行のマイカーローンは、普通預金口座のない人も申込できる商品です。

ただし、利用開始までに口座開設が必要。自動車購入資金だけではなく、ドレスアップ部品購入費やカスタマイズ費用を、本体購入金額の3割まで(上限30万円)借入できます。

その他、山陰合同銀行以外から借入しているマイカーローンの借換費用、バイク・原動機付自転車の購入資金、免許取得費用などに対する利用が可能です。

限度額 1,000万円以内かつ「必要総資金×130%」もしくは「必要資金+30万円」の範囲内
貸付利率 年2.5%~3.7% ※引き下げ条件適用可能。詳細は下記します。
融資期間 6か月以上10年以内
担保・保証人 原則不要
保証会社 山陰信販株式会社、株式会社オリエントコーポレーション
年齢条件 申込時に満20歳以上・完済時に満75歳未満の人
勤続年数 基準なし
収入条件 安定した収入があること
公式HP こちら

 

【優遇条件詳細】

1:山陰合同銀行で給与振込または年金受取りしている人 年▲0.3%
2:山陰合同銀行で住宅関連ローン、住宅金融支援機構を利用中の人
※ご家族のお取引は対象となりません。
年▲0.5%
3:web経由でローン申込を行う人 年▲0.2%
4:過去に山陰合同銀行のマイカーローンを使った人 年▲0.1%
5:女性の人 年▲0.1%

※1~5の合計で、最大年▲1.2%引き下げ

山陰合同銀行の教育ローン がくえん(カード型)でお金を借りる

山陰合同銀行の教育ローン がくえん(カード型)は、好きな時に好きな金額を借入できる教育ローン。

在学中は元金返済を行わず、利息の支払いだけで良いため、家計の負担を軽減できます。中学校以上の教育機関在学中の子供の保護者が利用対象。パートやアルバイト、年金収入のみで生活する人も、利用対象に含まれます。

限度額 100万円型~1,000万円型(100万円単位)の10種類
貸付利率 年3.5%~4.6%。ここから、最大年▲1.1%引き下げ可能。詳細は下記します。
融資期間 カード利用期間 + 分割返済期間(限度額500万円以下は卒業後10年以内。600万円以上は卒業後20年以内)
担保・保証人 原則不要。山陰合同銀行の判断により、連帯債務者1名が必要。
年齢条件 申込時に満20歳以上・完済時に満75歳未満の人
勤続年数 基準なし
収入条件 安定した収入があること
公式HP こちら

 

【優遇条件詳細】

1:山陰合同銀行で給与振込または年金受取りしている人 年▲0.3%
2:山陰合同銀行で住宅関連ローン、住宅金融支援機構を利用中の人
※ご家族のお取引は対象となりません。
年▲0.5%
3:web経由でローン申込を行う人 年▲0.2%
4: 子育て家庭(同居または扶養の22歳未満のお子様が2人以上の世帯) 年▲0.1%

※1~4の合計で、最大年▲1.1%引き下げ


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