静岡銀行でお金借りる!カードローン「セレカ」の特徴

静岡県の地方銀行「静岡銀行」では、資金使途自由のカードローンを3種類用意しています。

・カードローン「セレカ」
・カードローン「ミープラス」
・しずぎん「ネクストワン」

但し「ネクストワン」は住宅ローン契約者専用のカードローンとなりますし、「ミープラス」は、既に静岡銀行の口座とキャッシュカードを持っている方を対象とした、キャッシュカードをさらに便利に活用するためのローンサービスとなります。

そのため、誰もが申し込みしやすい静岡銀行のカードローンは「セレカ」でしょう。

ここでは、静岡銀行カードローン「セレカ」の金利、借入限度額、審査申し込み方法、お金を借りる方法、返済方法など詳しく解説します。


静岡銀行カードローン「セレカ」の特徴

静岡銀行カードローン「セレカ」では、最大45日間の利息キャッシュバックサービスを行っています。

このような利息0円サービスは、プロミスレイクALSAなどの消費者金融では積極的に行っていますが、銀行では珍しいですね。

また、カードローン「セレカ」は、静岡県内だけではなく日本全国からの申し込みも受け付けています。

WEB完結可能で、返済もWEBで開設できるインターネット支店の口座を通じて行えるため、静岡銀行へ来店できない方でも安心です。

金利(変動金利) 年4.0%~14.5%(保証料込)
利用限度額 10万円以上500万円以内(パート、アルバイト、派遣社員は50万円まで。増額不可)
申込資格 ・満20歳以上70歳未満の、安定した収入がある方。
・保証会社の保証が受けられる方。
・外国人の場合は、永住者もしくは特別永住者であること。
資金使途 自由(事業性資金は除く)
利用期間 2年ごとの自動更新(満70歳を超えると更新不可)
返済方法 毎月10日に返済用口座から自動引き落とし
担保・保証人 不要
保証会社 静銀ディーシーカード(株)、新生フィナンシャル(株)
入会金・年会費 無料
審査スピード 仮審査は1週間程度で終了
口座開設 必要(インターネット支店の口座)
公式サイト こちら

 

静岡銀行カードローン「セレカ」の金利

静岡銀行カードローン「セレカ」の適用される金利は、審査により決定した利用限度額によって変わってきます。

利用限度額 金利
400万円超~500万円以下 年4.0%
300万円超~400万円以下 年7.0%
200万円超~300万円以下 年9.0%
100万円超~200万円以下 年12.0%
100万円以下 年14.5%

 

最大45日間分 利息キャッシュバック

セレカでは、契約日から最大で45日間利息キャッシュバックというサービスを行っています。

消費者金融で行っているような無利息サービスとは違い、一度利息を支払う必要はあるのですが、翌月か翌々月の10日に支払った利息が還元されるので、実質無利息となります。

初めて契約した方限定のサービスですが、対象となると長期間の無利息が実現するのでお得ですね。

<キャッシュバックの条件>

契約日 静岡銀行から契約手続き完了のメールが配信された日
対象期間 契約日から初回返済日の前日まで(最大で45日間)
対象となる方 初めてセレカの契約をした方
対象とならない方 ・以前にセレカの契約をしたことがある方
・郵送申し込みの方(対象となる場合もあります)
・対象期間中に返済が遅れた方
・約定返済日前に静岡銀行の窓口で完済した場合

 

ただし、契約日から初回返済日までの期間が45日を超えると対象期間が短くなってしまいます。

月末の営業日からさかのぼって5営業日以内に契約した場合、初回の返済日が翌々月の10日になります。

この時、契約日から初回返済日までの期間が45日以内に収まっていれば問題ないのですが、45日を超えてしまうと8月10日~9月9日の期間は対象外となってしまうのです。

もし時間に余裕があるなら、利息キャッシュバックの対象期間を考えた上で契約日を調整するといいでしょう。

例)契約日から初回返済日まで45日を超える場合

契約日:7月26日 
初回返済日:9月10日
キャッシュバック対象となる期間:7月26日~8月9日まで
キャッシュバック対象とならない期間:8月10日~9月9日

例)契約日から初回返済日まで45日以内の場合

契約日:7月27日
初回返済日:9月10日
キャッシュバック対象となる期間:7月27日~9月9日まで

口座開設しないと「セレカ」を利用してお金を借りられない

静岡銀行カードローン「セレカ」は、インターネット支店取扱いの商品となるため、通常の店舗ではなくインターネット支店の普通預金口座を開設する必要があります。

ただし、セレカの申し込みをすると自動的にインターネット支店の口座開設手続きも進められるそうです。ですから、自分で別途開設手続きをする必要はありません。

審査に通過すると、インターネット支店普通預金口座のキャッシュ機能とセレカのローン機能が一体となったカードが郵送されてきます。

普通預金口座の入出金も、借り入れや返済も全て1枚のカードで行うことができるので便利ですね。

もしすでに静岡銀行インターネット支店の口座とキャッシュカードを持っているという場合は、一体型のカードが到着次第、古いキャッシュカードは破棄することになります。

ただし一体型カードのデザインは一種類となるため、もし静岡銀行インターネット支店のデザインキャッシュカードを持っていても、デザインを引き継ぐことはできません。

※静岡銀行インターネット支店では、好きなデザインのキャッシュカードを発行してもらうことができます。70種類程度あるデザインの中から選択、もしくは自分で撮影した写真をデザインとして自分だけのカードを作ることもできるのですが、カードローン利用の場合、引き継げないのは残念ですね。

Web Wallet デザインカード

<口座開設の条件>

開設タイミング セレカの申し込みと同時
取扱い店舗 インターネット支店の普通預金口座
開設完了まで 申し込みから約2週間
カードの種類 キャッシュ機能とローン機能一体型の赤いカード
審査落ちした場合 口座開設手続きも自動的にキャンセル(後から口座解約手続き不要)
カード郵送方法 本人限定受取郵便(本人確認書類を提示し、本人が受け取り)

 
静岡銀行の口座開設について

静岡銀行「セレカ」の審査時間は?即日融資は可能?

静岡銀行カードローン「セレカ」で即日融資を受けることができません。

借入までの時間について、静岡銀行に電話で確認したところ、本人確認書類として運転免許証を提出できるか否かによって、以下のように変わってくるとのことでした。

・運転免許証 提出可能・・・申し込みから借り入れまで2週間程度
・運転免許証 提出不可・・・申し込みから借り入れまで1か月~1カ月半程度

本人確認書類として運転免許証を提出できない場合、インターネット申し込みではなく、郵送での申し込みとなるため、時間がかかってしまうそうです。(電話や店頭窓口での申込受付不可)

郵送での書類のやり取りだけで時間がかかりますし、さらに郵送申し込みの場合は「ローンカード受け取り前の振り込み融資」もできません。(インターネット申込の場合はカード受け取り前の振り込み融資可能)

カードが郵送されてくるまでお金を借りることができないのです。

運転免許証を持っていない方で、急いでお金を借りたい方は他のカードローンを検討した方がいいかもしれませんね。

※即日融資希望、急いでお金を借りたい方は「お金借りる窓口 - 即日でお金を借りたい方へ」をご覧ください。

しかし、免許証を提出できる場合は比較的スピーディーな流れとなりますし、全ての手続きをWEB上で完結できるため便利です。

※配偶者の名義で契約をし、配偶者の了承を得られれば、そのカードを妻が使うという方法も可能だとのことでした。

急いでお金を借りたい場合で、夫婦どちらかが運転免許証を持っているのであれば、免許証を持っている方の名義で契約するという方法も検討してみてもいいかもしれませんね。

静岡銀行カードローン「セレカ」の審査申し込み方法・流れ

<運転免許証を提出できる場合>

①申し込み(インターネット)
②静岡銀行から手続き案内メールが届く
 ・メールのURLから申し込み手続き(同時にインターネット支店口座開設手続き)
③審査開始
④審査結果の通知(メール)
 ・メールのURLから審査結果の確認
⑤契約手続き
 ・本人確認書類 アップロード
 ・口座情報登録(Web Walletを持っていない方)
⑥内容確認後本審査、静岡銀行から電話連絡
⑦振り込み融資(口座振り込みを希望した場合)
⑧カード発行、郵送
⑨カード受け取り次第、ATMから借り入れ開始

Web Walletとは、インターネット支店専用の総合口座のことです。Web Walletを利用すると、インターネットや携帯電話から様々な取引を便利に行うことができます。

<運転免許証を提出できない場合>

①申し込み(郵送)
②審査開始
④審査結果の連絡
⑤契約手続き
⑥カード発行、郵送
⑦カード受け取り次第、ATMから借り入れ開始

静岡銀行カードローン「セレカ」の審査申し込み方法

静岡銀行カードローン「セレカ」は、基本的にはインターネットでの申し込みとなります。

ただし運転免許証を持っていない方は、郵送での申し込みになり、電話や店頭窓口での申込は受け付けていません。

①インターネットで「セレカ」の審査に申し込む

静岡銀行ホームページから、カードローン「セレカ」のページへ進みます。

「お申込みはコチラ」と言う赤いボタンがあるのでクリックしましょう。

以下のような項目を全て読み同意すると、申し込みフォームに進むことができます。

・個人情報にかかる同意
・静岡銀行カードローンセレカ規定(当座貸越規定)
・保証委託約款
・静岡銀行セレカローンカード規定
・インターネット支店取引規定
・しずぎんWeb Walletサービス規定

②郵送で「セレカ」の審査に申し込む

静岡銀行の店舗の窓口に、セレカの申込用紙が置いてあります。メールオーダー方式となっているので、必要事項を記入し、本人確認書類の写し等と一緒に郵送すると審査が開始されます。

基本的にはインターネット申し込みを推奨しているのですが、本人確認書類して運転免許証を提出できない場合は、郵送で申し込み手続きを行いましょう。

静岡銀行カードローン「セレカ」の必要書類

①本人確認書類
本人確認書類として、有効期限内で現住所記載の「運転免許証」の表裏の画像データをアップロードすることになります。

運転免許証を持っていない場合は、郵送申し込みで、健康保険証などの写しを同封することになります。

②収入証明書類
50万円以上の利用限度額の場合、以下のような収入証明書類が1つ必要になります。

・源泉徴収票
・所得証明書
・確定申告書
など

静岡銀行カードローン「セレカ」でお金を借りる方法

静岡銀行カードローン「セレカ」でお金を借りる方法は、以下の3種類あります。

・カードを使ってATMからお金を借りる
・振り込みでお金を借りる
・インターネットバンキングでお金を借りる

カードを使ってATMからお金を借りる

郵送でカードを受け取ると、静岡銀行や提携しているATMから自由にお金を借りることができるようになります。

審査により決定した利用限度額の範囲内であれば、何度でも入出金が可能となるので便利です。

また、契約日から初回返済日までは無利息となるため、契約後はなるべく早い段階でお金を借りた方がお得でしょう。

ATM借り入れの条件

ATM利用手数料、時間外手数料 静岡銀行・セブン銀行は無料、その他は有料。
1日当たり引出限度額 ICカード対応ATMの場合200万円まで、ICカード非対応ATMの場合50万円まで
利用可能ATM 静岡銀行、セブン銀行、ゆうちょ銀行、イーネット、ローソン銀行、その他提携金融機関

 

ATM借り入れ可能時間

▼静岡銀行※手数料無料

平日 8時~21時
土日、祝日 9時~19時

 
 

▼セブン銀行※手数料無料

平日、土日、祝日 24時間

※0時~0時30分、土日祝日の4時~5時、毎月第1・第3日曜の0時~8時は利用不可。
 
 

▼ゆうちょ、イーネット、ローソン※手数料有料

平日 7時~23時
土曜 9時~21時
日曜、祝日 9時~19時

 
ATMから現金の出し入れ
手数料一覧

振り込みでお金を借りる

インターネット申し込みをした場合、初回のみ、契約完了後に指定口座へお金を振り込んでもらうことができます。

ローンカード郵送には1週間程度かかってしまうのですが、振り込みが可能だと、静岡銀行からカードが郵送されてくるのを待たずに、お金を借りることができるので、急ぎの場合は助かりますね。

ただし、運転免許証を持っていない方で、郵送申し込みとなった場合は振り込み融資を受けることはできません。

<振込融資の条件>

振込先の口座:既に開設している口座(他行口座も可能)
振込タイミング:契約日当日
振込限度額:利用限度額の範囲内
振込手数料:静岡銀行の口座の場合は無料。他行口座の場合は有料。
振込回数:初回の1度のみ
申し込み方法の条件:インターネット申し込みの場合のみ。郵送申し込みの場合は不可。

インターネットバンキングでお金を借りる

静岡銀行のインターネットバンキングである「しずぎんダイレクト」の契約をして、カードローン口座を登録しておくと、インターネット上で借り入れ手続きを行うことができます。

その他、明細照会や借り入れ残高の確認、返済日や返済金額、借入可能額、増額の申し込みなどの手続きもしずぎんダイレクトを通して行うことができます。

静岡銀行カードローン「セレカ」の返済方法

静岡銀行カードローン「セレカ」の返済方法は以下の3種類あります。

・口座から自動引き落とし返済
・カードを使ってATMから返済
・インターネットバンキングで返済

ただし、毎月の約定返済は口座からの自動引き落としとなります。

約定返済をしてもさらに余裕がある場合は、ATMやインターネットバンキングから随時返済をしていくといいでしょう。

①口座から自動引き落とし

約定返済分を指定口座に入金しておくと、毎月期日になると自動的に引き落とししてもらうことができます。もし口座に残高があれば、わざわざ入金する必要もないので便利ですね。

<返済条件>

入金可能時間 返済期日の前日まで
返済期日 毎月10日(休業日の場合は翌営業日)
※月末の営業日からさかのぼり5営業日以内に契約をした場合、初回の返済期日は翌々月の10日になります。
返済用口座 静岡銀行インターネット支店の普通預金口座

※返済が遅れてしまっても、入金すると営業日のたびに引き落としをしてもらえます。遅れれば遅れるほど遅延損害金が増えてしまうので、期日までの入金が間に合わなくても、なるべく早い段階で口座に入金するようにしましょう。

②ATMから返済

ATMからは随時返済をしていくことができます。約定返済をしてもまだ余裕がある場合は、返済していくといいでしょう。

ATM返済の条件

ATM利用手数料、ATM時間外利用手数料 無料
硬貨の取扱い 不可
利用可能ATM 静岡銀行、セブン銀行、イーネット、ローソン銀行(ゆうちょ銀行は不可)

 

③インターネットバンキングから返済

インターネットバンキングの「しずぎんダイレクト」を通じて、任意返済をしていくこともできます。

あらかじめ、しずぎんダイレクトの契約とカードローン口座の登録が必要になりますが、これらの手続きをしてくと返済だけではなく、カードローンに関する様々な手続きもインターネット上で行うことができるので便利です。

静岡銀行「セレカ」の約定返済額

静岡銀行カードローン「セレカ」の約定返済額は、前月末日の借り入れ残高によって、以下のように決定します。

前月末日の最終借入残高 約定返済額
2千円未満 前月末日現在の最終借入残高全額
2千円以上~10万円以下 2千円
10万円超~30万円以下 5千円
30万円超~50万円以下 1万円
50万円超~100万円以下 2万円
100万円超~150万円以下 3万円
150万円超~200万円以下 4万円
200万円超~250万円以下 5万円
250万円超 6万円

 

カードローン「セレカ」でお金を借りるメリット・デメリット

<メリット>
・日本全国から申し込み可能
・契約まで静岡銀行への来店不要
・最大45日間利息キャッシュバック
・カード受け取り前の振り込み融資可能(インターネット申し込みの場合のみ)
・キャッシュカードとローンカード一体型のカード発行
・返済時はどのATMを使っても利用手数料・時間外手数料無料
・借入時は静岡銀行とセブン銀行ATMであれば、利用手数料・時間外手数料無料
・専業主婦でも申し込み可能。(夫の会社に在籍確認あり)

<デメリット>
・静岡銀行インターネット支店の口座開設が必要
・運転免許証がない場合は、郵送での申し込み
・郵送申し込みの場合は、借り入れまで約1か月かかる
・郵送申し込みの場合は、初回限定の振り込み融資も不可
・郵送申し込み時は、無利息サービスも利用できない場合がある
・ローソン銀行、イーネットのATMは手数料有料

静岡銀行 その他のカードローン

静岡銀行で提供している、セレカ以外の以下のカードローンの基本情報にも触れてみましょう。

静岡銀行 Me Plus(ミープラス)でお金を借りる

静岡銀行 Me Plus(ミープラス)とは、静岡銀行普通預金口座のキャッシュカードにローン機能を追加するタイプのものになります。

静岡銀行の口座とキャッシュカードをすでに持っている方を対象としたローンになるため、静岡銀行と取引がなく、新規でカードローンを検討している方には無利息サービスつきのセレカの方がお得ですが、ミープラスには自動融資機能がついているので、手元にあるキャッシュカードに安心をプラスしたいという方にはお勧めです。

金利(変動金利) 年14.5%(保証料込)
利用限度額 50万円(契約から6か月以上経過後、最高90万円まで増額可能)※50万円を超える借入額の場合は収入証明書が必要。
申込資格 ・満20歳以上70歳未満で、保証会社の保証が受けられる方。
・静岡銀行の普通預金口座とキャッシュカードを持っている方。
・外国人の場合は、永住者もしくは特別永住者。
※学生は不可
資金使途 自由(事業性資金は除く)
契約期間 2年ごとの自動更新(満70歳を超えると更新不可)
返済方法 毎月10日(休業日の場合は翌営業日)に口座から自動引き落とし
担保・保証人 不要
保証会社 静銀ディーシーカード(株)
入会金・年会費 無料
審査スピード 申し込みから1週間程度で仮審査終了
口座開設 必要
公式サイト こちら

 

自動融資サービス付き

公共料金等の引き落としの際、指定口座が残高不足だと、自動的に不足分を融資してくれるサービスがあります。

ただし、以下のような引き落としは対象外となります。

・返済用口座から積立定期へ自動振替する場合
・定時定額買付サービス(積立投信)の引き落としの場合
・静岡銀行からの借入元利金の返済の場合

無利息サービスなし

セレカと同じ様に、資金使途が自由なカードローンではあるのですが、セレカのような無利息サービスは行っていません。

金利は一律14.5%となっているため、低金利で借りたい場合はセレカの方がお得ですね。

また、限度額も50万円までと低くなっているので高額融資を希望している場合も、限度額500万円のセレカの方が便利です。

住宅ローン利用者専用ローン しずぎん「ネクストワン」でお金を借りる

住宅ローン利用者専用ローン「ネクストワン」は、静岡銀行で住宅ローンを利用している方や、同時に住宅ローンの申し込みをする方を対象としたカードローンになりますが、資金使途が自由で低金利のため、住宅ローンを検討している方にはお勧めです。

金利(変動金利) 年3.0~5.35%(保証料込)
利用限度額 100万円以上500万円以下
申込資格 ・満20歳以上70歳未満で、保証会社の保証が受けられる方。
・静岡銀行で住宅ローン利用中、もしくは同時に申し込みする方。
資金使途 自由(消費者金融からの借り入れ金返済資金、事業性資金、投機資金は不可)
契約期間 2年ごとの自動更新(満70歳を超えると更新不可)
返済方法 毎月指定した約定返済日(休業日の場合は翌営業日)に口座から自動引き落とし
担保・保証人 原則不要
保証会社 静銀ディーシーカード(株)
入会金・年会費 無料
審査スピード 申し込みから1週間程度で仮審査終了
口座開設 必要
申込方法 郵送か店頭窓口 ※インターネット不可
公式サイト こちら

 

「ネクストワン」は低金利

「ネクストワン」は、通常のカードローンよりもずっと低金利になっていますし、借り入れ方法によっても金利が引き下げられます。

また、「しずぎんjoica」を持っている場合はさらに低金利となります。

①ATMで借入の場合 ・年5.35%
・年5.25%(「しずぎんjoica」を持っている場合)
②見積書を提出し、静岡銀行窓口で借入の場合 ・年3.10%
・年3.00%(「しずぎんjoica」を持っている場合)

 

しずぎんjoicaとは、静岡銀行で提供しているクレジットカードになります。

年会費は2年目から必要となりますが、持っていると便利かつお得なサービスを受けることができます。


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