十六銀行でお金を借りる!カードローン「Q-LOAN(キューローン)」

岐阜県の地方銀行「十六銀行」では、次のようなカードローンを提供しています。

・Q-LORN
・ニューマイカードローン(教育口)

ここでは、十六銀行が提供する資金使途が自由な「Q-LORN(キューローン)」の金利、限度額、申し込み方法、お金を借りる方法、返済方法、お金借りるメリット・デメリットなどを詳しく解説します。


十六銀行カードローン「Q-LOAN」の特徴

十六銀行カードローン「Q-LOAN」は、来店不要・口座開設不要・WEB完結可能のカードローンです。

審査も比較的スピーディーで、申し込みから最短2営業日での融資も可能となることがあります。(十六銀行に口座がある場合)

ただ、即日融資は不可なので、今日中にお金を借りたい方は「お金を借りる窓口」をご覧ください。

金利(変動金利) 年4.6%~14.6%(保証料込)
借入限度額 1万円~500万円(専業主婦の場合は上限30万円)
申込資格 ・満20歳以上70歳未満の方で、安定した収入のある方。
・保証会社の保証が受けられる方。
(パート、アルバイト、専業主婦、学生、年金受給者も可)
資金使途 自由(事業性資金は除く)
利用期間 3年ごとの自動更新
返済方法 35日ごとにATMから入金
担保・保証人 不要
保証会社 アコム(株)
入会金・年会費 無料
審査スピード 申込から1~2営業日程度で審査結果の連絡
口座開設 不要
公式サイト こちら

 

十六銀行カードローン「Q-LOAN」の金利

十六銀行カードローン「Q-LOAN」の金利は、審査で決定した利用限度額に応じて、以下のようになります。ただし変動金利となるため、金利情勢により変更することがあります。

利用限度額 金利
401万円~500万円 年4.6%
301万円~400万円 年6.6%
201万円~300万円 年8.6%
101万円~200万円 年12.6%
1万円~100万円 年14.6%

 
金利水準としては、一般的な銀行カードローンの平均値くだいですね。
他の銀行カードローンと比較してみましょう。

銀行・商品名 金利(実質年利) 限度額
三菱UFJ銀行バンクイック 1.8%~14.6% 500万円
りそな銀行カードローン 3.5%~12.475% 800万円
三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5% 800万円
みずほ銀行カードローン 2.0%~14.0%
金利引き下げ設定あり
1,000万円
ジャパンネット銀行 ネットキャッシング 2.5%~18.0% 1,000万円
住信SBIネットMr.カードローン 0.99%~14.79% 1,000万円
楽天銀行スーパーローン 1.9%~14.5% 800万円
イオン銀行カードローン 3.8%~13.8% 800万円
横浜銀行 カードローン 1.9%~14.6% 1,000万円
千葉銀行 カードローン 1.7%~14.8% 800万円
大垣共立銀行カードローン「ザ・マキシマム」 年4.5%~12.0% 10万円~1,000万円
スルガ銀行カードローン 年3.9%~14.9% 800万円
静岡銀行カードローン「セレカ」 年4.0%~14.5% 10万円~500万円
第四銀行「カードローン解決スピーディー」 年4.0%~14.8% 10万円~500万円
山陰合同銀行カードローン 年3.8%~年14.5% 10万円~500万円
北國銀行「DAY SMART(デイスマート)」 年3.0%~9.5% 30万円~700万円
山梨中央銀行カードローン「waku waku エブリ」 年5.0%~13.5% 10万円~300万円
百五銀行「百五マイカードDREAM」 年3.8%~14.7% 10万円~500万円
ろうきん(中央労働金庫)カードローン「マイプラン」 年5.275%~8.475% 最高500万円
農協(JAバンク)カードローン 年4.5%~12.0% 10万円以上500万円以内

 

「Q-LOAN」の利用に口座開設は不要

十六銀行カードローン「Q-LOAN」は、口座を持っていなくても申し込むことができます。

お金を借りたり、返済するときはカードを使ってATMから行うことができるので、返済用口座を作る必要もありません。

ただし新規契約後の初回の振込を希望する場合は、十六銀行の口座を開設する必要があります。初回の振込は十六銀行の口座しか指定することができないからです。(カード受け取り後の振込は他行口座への振込可能)

※なぜ初回振込先は十六銀行なの?

書留郵便で送るカードが確実に本人宛に送られて、届いたという電話連絡があって初めて、最終的な本人確認が終了することになるそうです。

カード受け取り前は本人確認が完全に終了していないため、その段階での他行への振込はできないとのことでした。

十六銀行の口座を開設する方法

口座開設は十六銀行の店頭窓口で行うことができるので、可能であれば本人確認書類と印鑑を持参し来店しましょう。

また、十六銀行へ来店が難しいけれど口座開設をしたいという場合は、「口座開設アプリ」も用意されているので、スマホから手続きを行うこともできます。

ただし、この場合は開設完了まで2週間程度かかってしまうため、時間に余裕がある方にお勧めです。

<口座開設アプリの条件>

申込可能な預金口座 普通預金口座 審査スピード 申し込みから1週間以内に審査結果の連絡 申込条件 ・18歳以上の個人
・岐阜県、愛知県、三重県の営業区域内にお住まいの方 取扱店 自宅か勤務先に近い店舗を選択可能 キャッシュカードが届くまで 申し込み書類が十六銀行に到着してから1週間程度必要

口座開設アプリについて

十六銀行「Q-LOAN」の審査時間は?即日融資は可能?

「Q-LOAN」で即日融資を受けることはできません。

たいていの地方銀行カードローンは申し込みから借入まで1週間程度かかるでしょう。

ただし、十六銀行に電話で確認したところ、以下のような条件をクリアすると、申し込みから2~3営業日程度での借り入れが可能になるとのことでした。

<最短融資の流れ>
①WEB申込、本人確認書類アップロード
②1~2営業日程度で審査結果の連絡
③審査結果連絡日に、必要書類も全て提出し、契約内容の確認まで終了させる
④契約内容確認した翌営業日に振り込み融資の手続き
⑤申込から2~3営業日程度で振り込み融資(十六銀行の口座へ)

即日融資を希望する方は「お金借りる窓口 - 即日でお金を借りたい方へ」をご覧ください。

十六銀行から急ぎでお金を借りる際の注意点

①平日に申し込み
十六銀行カードローン「Q-LOAN」は、WEBからは24時間365日申し込み可能ですが、夜中や土日に申し込みをしても、審査が開始されるのは翌営業日となります。

平日の銀行営業時間内に申し込みをした方がすぐに審査に入ってもらうことができるでしょう。

また、審査には1~2営業日必要となります。もし金曜に申し込んで土日を挟むと、審査結果の連絡は翌週の火曜になってしまうことも考えられます。

そのためできれば、土日や祝日を挟まない週の初めに申し込んだ方がいいでしょう。

②WEBから申し込むこと
十六銀行カードローン「Q-LOAN」は、WEBの他、郵送やFAXからの申し込みも可能ですが、郵送すると書類が銀行に到着してからの審査になるため、時間がかかってしまいます。

FAXの場合はスピーディーですが、申込書を用意しなければなりません。

申込書は銀行に連絡して郵送してもらうか、十六銀行の店頭窓口で入手することになります。申込書を準備する時間や手間を考えると、WEBから申し込んでしまった方がスピーディーです。

③申し込み時に本人確認書類提出
申込と同時に、本人確認書類(運転免許証など)をアップロードして十六銀行へ提出しておくと、さらにスピーディーな審査となるそうです。

④急いでお金を借りたいと連絡する
審査は申し込みを受け付けた順に開始されるそうですが、「急いでお金を借りたい」と十六銀行へ伝えると優先的に審査を進めてくれることもあるそうです。

急いでお金を借りたい方は、申込前に電話で十六銀行に相談してみるといいでしょう。

⑤審査結果をすぐに受け取ること
審査結果の連絡(メールや電話)が来た時に自宅にいなかったり、メールを確認できないと、次の手続きに進むことができません。審査結果連絡はすぐに受けられるよう準備しておくといいでしょう。

また、この段階で追加で必要書類を依頼される場合もありますので、必要書類をすぐに用意して提出しましょう。

その後、契約内容について知らされるので、内容をよく読み同意すると、十六銀行カードローン「Q-LOAN」の契約完了です。急げば、最短で審査結果連絡日に契約まで完了させることができるそうです。

⑥カード受け取り前の振込融資を希望すること(十六銀行の口座がある場合)
カード受け取り前の振込融資を希望すると、契約完了した翌営業日に振り込み融資をしてもらうことができます。

※初回の振込融資を受けるためにQ-LOANの申し込みと同時に口座開設をしてもいいのですが、キャッシュカードが発行されていないと、振り込み融資を受けてもATMから出金することができません。キャッシュカードがない場合は、振り込み融資後、来店して払い戻し手続きをする必要があります。

⑦カード受け取り後すぐに連絡(十六銀行の口座がない場合)
十六銀行に口座を持っていない方は、カードが郵送されてくるのを待たなければなりません。

契約日の翌営業日か翌々営業日にカード発行・郵送手続きが行われます。カードが手もとに届くのは、住んでいる場所にもよりますが、たいていはカード発行・郵送手続きが行われた翌日か翌々日になるそうです。

十六銀行から簡易書留で送られてくるので、カードが届く頃、自宅に待機できるようにするといいでしょう。

また、カード受け取り後、電話連絡をしてからカードの利用が可能になるので、すぐに十六銀行に電話連絡するようにしましょう。

十六銀行カードローン「Q-LOAN」の審査申し込み方法・流れ

①申し込み(インターネット、郵送、FAX)
②借り入れの意思確認、在籍確認(電話)
③本人確認書類等提出(アップロード、郵送、FAX)
④審査開始
⑤審査結果の連絡(メール、電話)
⑥契約(契約内容確認後、同意)
⑦ローンカード発行、郵送
⑧振り込み融資(希望者のみ)※初回は十六銀行の口座のみ可能。
⑨カード受け取り(契約完了してから2~3営業日後)次第、ATMからお金を借りる

十六銀行カードローン「Q-LOAN」の審査申し込み方法

十六銀行カードローン「Q-LOAN」は、インターネット、郵送、FAXで申し込み手続きをすることができます。十六銀行の店頭窓口や電話での申し込みは受け付けていません。

①インターネットで「Q-LOAN」の審査に申し込む

インターネットから24時間365日申し込み可能です。また、口座の有無に関係なく、WEB上で契約までの全ての手続きを完結させることもできます。

十六銀行ホームページのQ-LOANのページにある「今すぐインターネットでお申込み」のボタンをクリックしましょう。

「個人情報の取扱いに関する同意条項」「Qローンカード契約規定」「保証委託約款」をよく読み、同意し、「外国人PEPs」の確認をすると、申し込みフォームに進むことができますので、必要事項を入力し、十六銀行に送信しましょう。

申し込み後、十六銀行からメールが届きますので、添付されているURLから本人確認書類をアップロードすると、審査が開始されます。

②郵送、FAXで「Q-LOAN」の審査に申し込む

申込書に必要事項を記入し、郵送やFAXで申し込むこともできます。申込書は問い合わせ専用のフリーダイヤルや、こちらから請求することができます。

また、十六銀行の店舗内にも申込書の入ったパンフレットが用意されていますが、その場で記入して店頭窓口で提出するということはできないそうです。

十六銀行窓口での申込受付はしていないので、郵送かFAXで提出しましょう。

<問い合わせダイヤル>
0120-316-919
平日:9時~20時
土曜:9時~18時
※日曜、祝日、12月31日~1月3日は休業

十六銀行カードローン「Q-LOAN」の必要書類

①本人確認書類
・運転免許証
・健康保険証
など。

②収入証明書類
51万円以上の利用限度額の場合、以下のような収入証明書類が1つ必要になります。(審査によっては50万円以下の限度額の場合でも必要となることがあります)

<給与所得者>
・源泉徴収票
・所得証明書
など

<個人事業主>
・納税証明書(その1・その2)
・確定申告書
など

十六銀行カードローン「Q-LOAN」でお金を借りる方法

十六銀行「Q-LOAN」は「ATMから出金」「振込」の方法でお金を借りることができます。

①カードを使ってATMからお金を借りる

「Q-LOAN」の契約完了後、2~3営業日程度でローンカードが郵送されてきます。

カードは利用できない状態で郵送されてくるので、到着次第、カード裏面の電話番号へ電話をかけましょう。

電話連絡後、カードの利用が可能になると、ATMから利用限度額の範囲内で自由にお金を引き出すことができるようになります。

ATM借り入れの条件

ATM利用手数料、時間外手数料 無料
1日当たり引出限度額 十六銀行は100万円まで、セブン銀行は50万円まで(変更可能)
利用可能ATM 十六銀行、セブン銀行

 

ATM借り入れ可能時間

▼十六銀行
平日、土日、祝日:7時~23時

※毎月第2、第3土曜日と1月1日は21時まで。
※手数料無料

▼セブン銀行
平日、土日、祝日:24時間

※毎週月曜日の1時~5時は利用不可。
※手数料無料

十六銀行ATMサービス時間・利用手数料
セブン銀行ATMサービス時間・利用手数料

②振込でお金を借りる

十六銀行に電話で依頼すると、指定した口座へお金を振り込んでもらうこともできます。

他行の口座への振込も可能なので、十六銀行の口座を持っていなくても大丈夫です。

ただし、新規契約時のカード受け取り前の振込の場合は、振込先は十六銀行の口座になります。

<新規契約後の初回振込融資の条件>

振込先 十六銀行の本人名義の口座
振込限度額 利用可能限度額の範囲内
振込タイミング 契約日の翌営業日
振込回数 初回の1回のみ
振込手数料 無料

 

<その他の振込融資の条件>
振込先:本人名義であれば、他行口座でも可能
振込回数:カード受け取り後であれば、何度でも可能
振込手数料:無料(他行振り込みの場合も無料)

十六銀行カードローン「Q-LOAN」の返済方法

十六銀行カードローン「Q-LOAN」は、ATMから入金したり、振り込みなどの方法で返済可能ですが、口座引落しは対応していません。

十六銀行「Q-LOAN」の返済方式

十六銀行「Q-LOAN」は、35日ごとに返済していく方式になります。35日以内であればいつでも返済可能なので、自分で返済日を調整していくことができます。

<返済条件>
返済方式:35日ごと返済、ミニマムペイント方式
初回返済期日:借り入れ日の翌日から35日以内
2回目以降の返済期日:直近の返済日の翌日から35日以内
※途中で追加借り入れをしても、返済期日は延長されません。

ATMから十六銀行へ返済する

毎月前回の返済日から35日以内に、ATMへ行き、必要額を入金していきましょう。

35日以内であればいつでも返済可能ですが、次回返済日は返済を行った日から35日後になるため、前倒しで返済していくと、次の期日も早まっていきます。

今後の返済も考えながら返済する日を調整していくといいでしょう。

<ATM返済の条件>

ATM利用手数料、時間外手数料 無料
硬貨の取扱い 十六銀行の店舗内ATMのみ可(取扱い時間:平日の7時~18時)
利用可能ATM 十六銀行、セブン銀行
ATM利用可能時間 十六銀行も、セブン銀行も平日の7時~21時の間返済(預け入れ)可能

 

振込で十六銀行へ返済する

他行から直接、口座へ振込入金(返済)することも可能です。ただしこの場合、振り込み手続きを行う銀行に振り込み手数料を支払わなければなりません。

ATMからの入金はいつでも手数料無料なので、ATMから返済した方がお得です。

十六銀行カードローン「Q-LOAN」の約定返済額

十六銀行カードローン「Q-LOAN」の約定返済額は借入金額により決定します。

ミニマムペイント方式で、下記の金額は最低返済額となるため、下記の金額以上の返済が可能です。

借入金額 約定返済額
10万円以下 2,000円以上
10万円超~20万円以下 4,000円以上
20万円超~30万円以下 6,000円以上
30万円超~40万円以下 8,000円以上
40万円超~50万円以下 10,000円
50万円超~ 以降、10万円増すごとに2000円追加

 

十六銀行カードローン「Q-LOAN」でお金を借りるメリット・デメリット

<メリット>
・十六銀行の口座開設不要、来店不要。
・カード受け取り前の振込融資可能。
・カード受け取り後も、振込融資可能。(電話で依頼)
・他行への振込も、振り込み手数料無料。
・ATM手数料、時間外手数料、いつでも無料。
・ローンの借り換えやおまとめとしても利用可能。
・融資までのスピードが割と速い
・専業主婦でも申込可能。

<デメリット>
・カード受け取り前の振込融資は、十六銀行の口座のみ指定可能。(他行口座は不可)
・十六銀行の支店の近くに住んでいる方以外は、申し込みを受け付けてもらえない可能性あり。
・利用できるATMは、十六銀行とセブン銀行のみ。

十六銀行ニューマイカードローン教育口でお金を借りる

十六銀行「ニューマイカードローン教育口」は、カードローン型の教育ローンになります。

ただし、カードローン形式で借り入れや返済を繰り返すことができるのは、STEP1の在学中のみとなります。

卒業後は、以下のどちらかを選択することになります。

・残債を一括返済。
・「STEP2 卒業後」の申し込みをして、毎月一定額の返済を継続(証書貸付)

<ニューマイカードローン教育口の基本情報>

金利(変動金利) 年3.975%(保証料込)
申込資格 ・満20歳以上60歳未満で、安定した収入がある方。
・勤続年数2年以上の方。
・保証会社の保証が受けられる方。
資金使途 短大、大学、大学院、専門学校、予備校の就学資金や在学資金(入学金、授業料、下宿費など)
※小学校・高等学校に関する資金は不可
担保・保証人 不要
保証会社 三菱UFJニコス(株)
入会金・年会費 無料
審査スピード 申込から借り入れまで最短で1~2週間程度必要
口座開設 必要
公式サイト こちら

 
 

<STEP1 在学中>

融資の種類 カードローン
利用限度額 50万円以上300万円以内
金利 変動金利
融資期間 子の卒業予定年の3月末まで(最長6年)
返済方法 約定返済:毎月7日(休業日の場合は翌営業日)に指定口座から自動引き落とし
任意返済:カードでカードローン口座へ直接入金

 
 

<STEP2 卒業後>

融資の種類 カードローン
融資額 STEP1(在学中)のローン残金
金利 固定金利(STEP1終了時の利率)
返済方法 ①か②のどちらかを選択
①元利均等毎月返済方式(元金+利息を一定金額返済していく方式)
②ボーナス返済併用方式(毎月返済額の他に、ボーナス月の返済額を加算する方式)
ボーナス返済元金額 融資金額の50%以内

 

十六銀行ニューマイカードローン教育口は必要書類が多い

十六銀行ニューマイカードローン教育口は、一般的なカードローンよりも必要な書類が多くなります。

①本人確認書類
・運転免許証
・パスポート

②所得確認資料
<給与所得者>
・所得証明書の写し
・源泉徴収票の写し

<個人事業主>
・納税証明書(その1・その2)
・確定申告書の写し

③資金使途確認資料
・入学、在学確認書類(合格通知書、入学許可書、合格証明書、在学証明書など)
・必要金額を確認できる書類(入学金納付書、授業料納付書、下宿代の明細など)

④返済用口座
・十六銀行の通帳
・届出印

十六銀行ニューマイカードローン教育口は口座開設必要、来店必須

約定返済分は口座からの自動引き落としとなるため、契約時までに十六銀行の口座を開設する必要があります。

また、申込みは十六銀行の店頭窓口で行うことになりますし、審査結果の連絡を受けてから契約のために再度来店しなければなりません。

WEB完結はできませんし、気軽に申し込めるタイプのカードローンではありませんが、低金利になるため教育資金の借り入れを希望している場合は、このような教育ローンだとお得ですね。


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